- Эксперт советует

Эксперт советует. Увольнение работника с ипотекой. Нельзя уволить если есть ипотека


Во времена кризиса сокращение рабочих мест — обычная практика. Организации и фирмы стремятся минимизировать расходы, избавляясь от штатных единиц. Их должностные обязанности перераспределяются между оставшимися сотрудниками. К сожалению, никто не застрахован от потери рабочего места. Но как быть гражданам, которые связаны определенными финансовыми обязательствами, имеют долги по кредиту. Встает закономерный вопрос, могут ли уволить, если есть ипотека и чем тогда платить взносы. Разберемся, как свести к минимуму риск и найти выход из сложной ситуации.

На что может рассчитывать работник при сокращении

Увольнение это всегда неприятно, а при наличии кредита еще и хлопотно. Но сокращение или ликвидация предприятия не означают, что работник останется без копейки денег. Работодатель обязан соблюсти закон в отношении своих сотрудников. Предупредить о грядущих переменах он должен не позднее, чем за 60 дней. Данный срок можно уменьшить только в одном случае, если предприятие объявит себя банкротом. Два месяца достаточный срок для поиска нового места.

Есть условия, выполнения которых требует ТК РФ. Первое это трудоустройство сотрудника (ст. 180 ч.1).

Работнику, при сокращении штатной единицы, должна быть предложена свободная вакансия, если на предприятии или в его местных филиалах таковая имеется. Работодатель должен выдать сотруднику материальную компенсацию за отработанные дни и неиспользованный отпуск. Если в организации установлены квартальные премии и бонусы, увольняемый работник так же имеет на них право. Помимо этого, ему выплачивается обязательное выходное пособие, составляющее месячный средний оклад.

Кто имеет льготы при сокращении

Существуют ситуации, когда выбор приходится делать между двумя кандидатами, которые имеют равную ценность для фирмы. Речь идет о сотрудниках, обладающих одинаковым уровнем профессионализма и сходными показателями производительности труда. Сокращение штата именно такой случай.

Кто из работников пользуется преимуществом, четко оговорено в п. 2 ст. 81 ТК.

Сокращению не подлежат:

  • беременные женщины;
  • граждане, имеющие на иждивении двух или более родственников;
  • инвалиды и участники ВОВ;
  • работники, обучающиеся за счёт предприятия;
  • матери-одиночки, имеющие несовершеннолетних детей;
  • инвалиды по профзаболеванию, если оно получено в данной организации.

По закону, нельзя прекратить договор во время отсутствия человека по уважительной причине (болезнь, отпуск). Работников, имеющих ипотечный кредит, увольняют на общих основаниях, если они не относятся к категории льготников.

Ипотека за счёт организации

Корпоративные программы приобретения ипотечного жилья повышают лояльность сотрудника к фирме. Случаи, когда руководство выступает поручителем по кредиту, имеют место в крупных компаниях. В некоторых случаях организации даже частично выплачивают проценты по ипотеке. Но это, увы, это никак не обезопасит работника от сокращения.

В отношении уволенного сотрудника организация не несет никаких обязательств.

Заемщик останется с финансовой проблемой один на один, и гасить оставшийся кредит ему придется самостоятельно. Подобные дела встречаются в судебной практике, и вынесение решений в пользу работодателя только подтверждает это.

Закон ипотечника защитит

Сложная финансовая ситуация в стране заставляет граждан с опаской относиться к любым кредитным предложениям. Они не торопятся приобретать жилье в ипотеку, справедливо опасаясь, что могут остаться без работы, и им нечем будет платить по долгам. Убытки в подобной ситуации несут застройщики и банки.

Чтобы разрешить ситуацию, депутаты предложили запретить увольнять ипотечников. Авторы законопроекта предлагают внести изменения в ст. 179 ТК. Напомним, что указанная статья устанавливает преимущество отдельных категорий граждан при сокращении штата предприятия. Так же депутаты хотят запретить увольнять работников, имеющих ипотеку, по ст. 81, то есть в связи с несоответствием должности. Вето будет распространяться, в том числе, на тех, кто не прошёл квалификационную комиссию.

Страховка от увольнения

Состояние рынка труда заставляет многих задуматься о том, что произойдет, если сокращение на работе коснется их лично. Между тем, банки давно продумали механизмы, которые обеспечивают безопасность кредитных сделок. Одним из них является страхование заемщика. Многие граждане стараются отказаться от таких предложений.

Между тем, правильно составленный договор с надежной компанией поможет обрести уверенность, не опасаться непредвиденных перемен в жизни.

Ведь в случае увольнения по сокращению или потере заработка в результате ликвидации предприятия, платить взносы будет страховая. Пока закон о запрете увольнения работников с ипотекой не вступил в действие, разумный подход к оформлению кредитного договора — единственное, что позволит избежать нервотрепки и судебных тяжб с банком.

Многих граждан интересует могут ли уволить если есть ипотека. Существует определенный перечень трудовых гарантий, которые применяются в данной ситуации.

Законодательные инициативы

В ноябре 2016 года в Госдуму внесен законопроект о запрете увольнять работников с ипотекой. На данный момент — это еще только черновик документа, над которым ведутся серьезные работы. Планируется принятие нормативного акта до конца 2017 года.

Закон о запрете увольнения работников с ипотекой еще содержит слишком много спорных моментов и нюансов, которые нуждаются в серьезной доработке. Главная задача при этом – обезопасить работодателей и сотрудников от недобросовестного поведения второй стороны. Существуют опасения, что работодатели будут стараться обойти новый запрет на увольнение работников с ипотекой, а некоторые работники, наоборот, могут злоупотреблять своими правами. Именно поэтому важно урегулировать все эти вопросы, предотвратив неприятные примеры юридической практики. Основная задача документа – защита прав молодых семей, обеспечение серьезных гарантий молодым сотрудникам.

Планируется, что работодатель не сможет увольнять сотрудника, у которого оформлен ипотечный кредит, в течение всего кредитования. В случае сокращения такие сотрудники будут обладать приоритетным правом остаться. Также планируется ввести запрет на увольнение таких категорий населения за не слишком грубые дисциплинарные нарушения. При нарушении законодательства по данному вопросу каждая сторона сможет урегулировать спор в суде.

Трудовым законодательством, действующим сейчас, не предусматривается прямой запрет на увольнение сотрудников с ипотекой, но такое правило предприятия имеют право вносить в коллективный договор.

Актуальные нормы регулирования

На данный момент споры между работником, имеющим ипотеку, и работодателем регулируются нормами Трудового Кодекса. Если работник не относится к какой-либо льготной категории работников, то его может уволить на общих основаниях.

Сейчас в отношении работников, имеющих ипотечный кредит, применяются стандартные законодательные нормы, а именно:

  • Трудовой Кодекс;
  • специализированные подзаконные акты, регулирующие трудовые отношения в конкретной сфере;
  • коллективный договор. Здесь работодатель может внести пункт, что нельзя уволить работника с ипотекой или любой другой о социальных гарантиях сотрудникам, но это на данный момент право, а не обязанность.

Трудовым Кодексом в статье 81 предусматриваются основания для увольнения. Наиболее частые причины:

  • нарушения трудовой дисциплины (систематические опоздания, прогулы);
  • несоответствие должности (на основании аттестации;
  • хищение;
  • сокращение штата, ликвидация.

Существуют и различные дополнительные основания, которые также предусматриваются, но при этом применяются очень редко: разглашение коммерческой тайны, утрата доверия руководства, отказ от переезда к месту переноса предприятия.

Сокращение штата: могут ли уволить, если есть ипотека в 2017 года?

Сокращение штата является распространенной причиной увольнения. Процедура увольнения предусматривает много особенностей и гарантий для различных категорий работников. Закон о сокращении работников с ипотекой должен будет включить этих сотрудников в перечень льготных категорий населения.

В некоторых ситуациях, несмотря на права сотрудников и законодательство, предприятие по объективным причинам не сможет продолжать сотрудничество (полная ликвидация предприятия). Но все равно предприятие обязано соблюдать нормы законодательства в отношении процедуры увольнения работников.

Частой причиной увольнения в наши дни считается сокращение штата. Это допускается ст. 81 ТК, но есть важные нюансы самой процедуры увольнения работников:

  • за 2 месяца работник должен быть в письменном виде предупрежден о грядущем сокращении. В этот момент, а также непосредственно перед увольнением должны предлагаться альтернативные вакансии, если они имеются на предприятии;
  • при увольнении работников заранее должны быть уведомлены профсоюзы, Служба занятости;
  • работнику выплачивается пособие в размере среднемесячного заработка. После этого в течение 3 месяцев в Службе Занятости работник может получать среднюю зарплату.

Коллективным договором могут предусматриваться и дополнительные выплаты для таких работников;

Законодательством не запрещается расторгать договор по соглашению сторон. В этой ситуации условия увольнения и денежные выплаты оговариваются в индивидуальном порядке;

Сотрудник имеет права недорабатывать 2 месяца (период, за который его уведомили о грядущем сокращении). При этом он имеет право получить денежную компенсацию в размере среднего заработка за этот период;

Работодатель при составлении перечня кандидатов на увольнение должен учесть то, что законодательством предусматриваются льготные категории населения, которые застрахованы от увольнения на предприятии. Если нарушить это правило, то работник будет иметь полное право восстановиться, получить денежную компенсацию за время судебных разбирательств.

Трудовые гарантии

Статья 179 ТК предусматривает перечень категорий работников, которые при сокращении штата пользуются приоритетным правом остаться работать. Также существуют категории населения, которые не могут быть в обычном порядке уволены.

Существуют определенные категории работников, которым государство обеспечивает определенный перечень социальных гарантий. В частности, они застрахованы от увольнений и сокращений штата. К таким категориям относятся:

  • беременные женщины и мамы детей до 3 лет;
  • матери-одиночки, имеющие ребенка до 14 лет;
  • матери детей-инвалидов до 18 лет;
  • инвалиды.

Норма про детей-инвалидов распространяется на отцов, самостоятельно воспитывающих детей или единственных кормильцев, где есть ребенок до 14 лет.

Среди остальных работников также нужно выбирать с учетом приоритетных прав. Если работник не относится ко льготной категории населения, то при выборе между двумя сотрудниками он может иметь определенные преимущества. К таким критериям в ст. 179 законодатель относит:

  • наличие длительного стажа на этом предприятии;
  • более высокие показатели качества труда;
  • высшая квалификация;
  • обучение в профильном учреждении по специальности;
  • статус участника боевых действий;
  • наличие более 2 иждивенцев.

Договором могут предусматриваться также дополнительные условия, которые являются приоритетными для сохранения должности за работником. Нормы трудового договора не могут противоречить действующему законодательству.

Перспективы

Сейчас правило, что нельзя уволить человека с ипотекой еще только в планах государства. На данный момент к таким сотрудникам не применяются никакие дополнительные льготные условия трудового законодательства.

Итак, на данный момент ипотека и увольнение с работы никак не связаны. Для сотрудников, имеющих ипотечный кредит, предусмотрены только действующие трудовые, социальные гарантии. Если действительно будет принят Закон о неувольнении сотрудников с ипотекой, то тогда, вероятнее всего, такие работники будут пользоваться не просто приоритетным правом остаться работать, а будут полностью социально защищены от таких действий работодателя. Даже в случае несоответствия занимаемой должности работодатель сможет только направить работника на курсы повышения квалификации. Таким образом, молодые семьи будут более защищены социально.

Законопроект, запрещающий увольнять по ряду оснований работников, которые выплачивают ипотеку, в 2016 году внесли в Госдуму двое депутатов от Либерально-Демократической партии России (ЛДПР). В 2017 году нижняя палата парламента, рассмотрев законопроект в первом чтении, его отклонила. А это значит, что никаких льгот у ипотечников при увольнении так и не появилось. Однако нельзя исключать, что послабления для этой категории работников в будущем всё же появятся.


Можно ли в 2018 году уволить работника с ипотекой

Нет закона — нет запрета. В 2018 году льгот для увольняемых сотрудников, выплачивающих ипотеку, трудовым законодательством РФ не предусмотрено.

А значит, в ситуации, когда перед работодателем стоит выбор, кого уволить, а кого оставить, при прочих равных условиях наличие ипотеки может оказать решающее влияние, лишь если сам работодатель сочтёт этот фактор весомым. Каких-либо законодательных обязательств к этому у него нет.

Законопроект о запрете на увольнение ипотечников внесли в Госдуму в 2016 году. Но он так и остался не принятым

Что до законопроекта, то он представляет собой поправки к ст. 81 Трудового кодекса (ТК) РФ, где перечислены все основания, на которых работодатель вправе расстаться с работником безотносительно к его согласию. Авторы законопроекта предлагали льготы для двух категорий ипотечников:

  • попадающих под сокращение штата;
  • увольняемых из-за того, что не прошли аттестацию, если для занимаемой должности она обязательна.

Другим условием распространения льготы было использование ипотеки в первый раз.

Не допускается увольнение работника, имеющего обязательства по договору об ипотеке жилого дома или квартиры, за первично приобретённое им в собственность жилое помещение, по основаниям, предусмотренным пунктами 2 или 3 части первой настоящей статьи.

Законопроект № 27093–7 «О внесении изменений в Трудовой кодекс Российской Федерации (о предоставлении работникам, имеющим обязательства по договору об ипотеке жилого дома или квартиры, дополнительных гарантий при увольнении по инициативе работодателя либо в связи с сокращением численности или штата).»

http://asozd2.duma.gov.ru/main.nsf/(ViewDoc)?OpenAgent&work/dz.nsf/ByID&D0B3611E51810DE04325806D004F09ED

В пояснительной записке к документу депутаты указывают, что законопроект был призван защитить основную массу потребителей этой разновидности кредитного продукта — недавних выпускников вузов, у которых зачастую уже есть дети. Для них ипотека обычно — единственная возможность приобрести жильё. И нередки ситуации, когда эти люди уже через месяц-другой после взятия ипотечного кредита оказываются на улице и остаются один на один с растущей задолженностью.

Однако в июле 2017 года при рассмотрении документа в первом чтении депутаты его отклонили. По состоянию на 2018 год он числится в электронной базе Госдумы как архивный.

Нельзя исключать, что парламент всё же вернётся к его рассмотрению или же туда будет внесена новая версия законопроекта на ту же тему. Но никаких гарантий нет. А главное — изменений в пользу ипотечников трудовое законодательство пока не претерпело.

Какие категории работников уже сейчас имеют льготы при сокращении штата

В 2018 году сохраняет актуальность набор льготных категорий работников, сокращать которых ТК РФ запрещает. К ним относятся:

  • одинокие матери или отцы, воспитывающие ребёнка младше 14 лет или несовершеннолетнего инвалида;
  • женщины, у которых есть дети до трёх лет, вне зависимости от полноты семьи;
  • опекуны и усыновители детей до трёх лет;
  • многодетные матери и отцы, если в семье хотя бы одному ребёнку не исполнилось три года, а второй родитель не работает, льгота распространяется также на опекунов и усыновителей. Многодетной считается семья, где воспитывается от трёх детей;
  • беременные;
  • женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребёнком.

Уволить работника, относящихся к одной из названных категорий, можно только при ликвидации компании.

Сокращать женщин, у которых есть дети до трёх лет, закон запрещает

На практике, если у работодателя не остаётся другого выхода, кроме увольнения льготника, тому предлагается вариант расставания по соглашению сторон. Но тут всё зависит от того, какие компенсации предложит при этом работодатель. Ведь соглашаться с его условиями работник не обязан и вправе выдвинуть встречные. Известен случай, когда женщина в Санкт-Петербурге подписала соглашение об увольнении и только после этого узнала, что беременна, и своё согласие отозвала. Работодатель эти обстоятельства проигнорировал, но суд встал на сторону уволенной работницы.

Ещё две категории работников могут быть сокращены только по согласованию с профсоюзом. Это несовершеннолетние, члены профкома, если тот на предприятии есть, и его председатель. Если в компании нет профсоюзной организации, сокращение несовершеннолетнего надо согласовать с инспекцией по труду и органами опеки и попечительства.

Наконец, есть несколько категорий работников, которые при прочих равных условиях вправе рассчитывать, что в случае сокращения штата у них появляется преимущественное право остаться на работе:

  • имеющие на содержании не менее двух иждивенцев, к которым относятся не только дети, но и престарелые родственники, инвалиды и т. п.;
  • единственные кормильцы в семье;
  • получившие травму, профзаболевание или инвалидность в организации, сокращающей персонал;
  • инвалиды войн, боевых действий, ликвидаторы последствий техногенных катастроф, в частности, Чернобыльской аварии;
  • направленные работодателем на повышение квалификации.

Особенности увольнения военнослужащих при военной ипотеке

Военная ипотека — это особый случай, актуальный исключительно для военнослужащих-контрактников. С помощью этой льготы государство позволяет им решить квартирный вопрос с минимумом собственных затрат или вовсе без них.
Но одновременно мотивирует людей в погонах к безупречной службе на протяжении длительного времени.

Участие в военной ипотеке реализуется по такой схеме:

  1. После подписания первого контракта военнослужащий получает право стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС).
  2. С момента вступления в неё ему открывается счёт, на который каждый год переводится определённая сумма. Потратить эти деньги он сможет только на приобретение жилья или погашение ранее взятого ипотечного займа.
  3. После трёх лет участия в НИС военнослужащий получает право использовать накопившиеся у него деньги по целевому назначению. За три года на счёте скапливается примерно треть от максимальной суммы, на которую он может рассчитывать от государства в случае длительной безупречной службы. Сумма же рассчитана на основе того, чтобы к 45 годам военнослужащий стал собственником квартиры площадью 54 м 2 . В 2018 году предельная сумма банковского кредита, который банки могут предоставить по программам военной ипотеки, равна 2,4 млн рублей. Впрочем, рассчитывать на такой размер не стоит: скорее всего, выделят меньше. При желании направить сумму, накопившуюся в НИС, военный может и позже, при этом с каждым годом она будет увеличиваться.
  4. Как только военный реализует своё право на приобретение жилья в ипотеку, государство делает ежемесячные платежи за него. Сам солдат или офицер вправе в дополнение к ним производить регулярные взносы из собственных средств. Они пойдут в счёт досрочного погашения кредита.

Военную ипотеку государство использует как средство мотивации защитников Отечества

Наилучшим для него раскладом будет прослужить 20 лет. С таким стажем при увольнении из армии по любой причине он не должен возвращать государству ни первый взнос (он именуется целевым жилищным займом — ЦЖЗ), ни ежемесячные платежи. Но и государство не должно ему ничего.

При сроке службы от 10 до 20 лет оптимальным для военного будет увольнение по льготным (уважительным причинам). В этом случае он не только не должен ничего возвращать государству, но и получает право на дополнительную выплату, которую может направить на погашение кредита. Сумма выплаты зависит от того, сколько времени ему не хватило до двадцатилетнего стажа службы. Получается, чем меньше прослужил, тем больше и выплата. Ведь подразумевается, что, служи он исправно все положенные 20 лет, государство бы на протяжении этого срока вносило за него ежемесячные платежи.

Пример. Военнослужащий прослужил 15 лет, 2 месяца и 15 дней. Какую сумму он получит в качестве средств, дополняющих накопления, при увольнении по льготным статьям? До наступления двадцатилетнего срока службы, ему не хватает 4 года, 9 месяцев и 15 дней. Соответственно, сумма дополнительных средств рассчитывается так: 245 880 * (4 + 9/12 + 15/365) = 1 178 034 рубля. Цифра 245 880 является ежегодным накопительным взносом на 2015 год.

«Военная ипотека и увольнение со службы»

http://pravila-deneg.ru/voennaja-ipoteka/voennaja-ipoteka-pri-uvolnenii

К льготным причинам увольнения из армии относятся:

  • достижение предельного возраста пребывания в армии;
  • состояние здоровья:
    • признание негодным к службе (при этом основании для увольнения срок службы значения не имеет);
    • признание ограниченно годным к службе;
  • оперативно-штабные мероприятия (фактически аналог сокращения штатов в гражданских организациях);
  • семейные обстоятельства.

Если военный ипотечник прослужил меньше 10 лет, он независимо от причины увольнения должен в течение 10 лет вернуть государству все выплаченные за него деньги — и первый взнос (ЦЖС), и ежемесячные платежи и проценты по ним, которые начисляются по ставке рефинансирования. Остаток долга по ипотеке он выплачивает банку из собственных средств, а обременение с жилья снимается после возврата им всей суммы долга.

Аналогичные условия действуют и для военных ипотечников независимо от того, сколько они прослужили, уволенных по таким основаниям:

  • окончание контракта;
  • невыполнение условий контракта;
  • по собственному желанию.

Надо учитывать и ещё один нюанс. При увольнении по льготным статьям военного ипотечника, прослужившего более 10 лет, с его жилья снимается обременение только по банковской ипотеке. Однако с момента приобретения им жилья оно находится также в залоге у государства. Если же он хочет снять и это обременение и стать полноценным собственником купленного по военной ипотеке жилья, то должен полностью рассчитаться и с государством. Для этого придётся вернуть ЦЖЗ и ежемесячные платежи, увеличенные на ставку рефинансирования. Впрочем, это выгоднее, чем самому покупать квартиру в ипотеку, взятую в банке.

Подразумевается, что если выпускник военного училища начал службу не позже 25 лет, к 45 годам у него должна быть в распоряжении квартира, по которой выплачена ипотека банку. При этом у него остаётся достаточно времени, чтобы расплатиться за неё и с государством. А солдат может заключить первый контракт ещё в период военной службы по призыву. А на неё государство направляет с 18 лет.

Военная ипотека на реальном примере (видео)

Как обезопасить себя на случай увольнения в период выплаты ипотеки

Подумать об этом работнику есть смысл ещё до того, как взваливать на себя ипотечное бремя.
Ведь на бога и государство надейся, да сам не плошай.

Каждому, кто прочитал хотя бы одну книгу или прошёл тренинг по финансовой грамотности, знаком термин резервный капитал. В обиходе это явление известно также как накопления «на чёрный день».

Резервным капиталом (накоплениями на «чёрный день», финансовой подушкой безопасности) принято называть финансовый неприкосновенный запас, равный сумме ежемесячных расходов человека за период от трёх месяцев до одного года. Оптимальным считается вариант из расчёта на полгода: практика показывает, что за это время проблема замены утраченного источника дохода обычно решается с гарантией. В кризис трёх месяцев для поиска работы может оказаться и маловато, а годовой НЗ придётся слишком долго копить. Ведь формируется резервный капитал из средств, которые у вас остаются после покрытия всех обязательных расходов. Если же траты равны доходам или вам приходится постоянно брать потребительские кредиты, так как заработки не покрывают затрат, шансов сформировать резервный капитал, к сожалению, нет.

Отдельные эксперты по финграмотности рекомендуют в перспективе нацеливаться на накопления, покрывающие расходы в течение двух-трёх лет. С таким резервом, по их мнению, можно осилить и такие непредвиденные расходы, как отдельные виды дорогостоящего лечения.

Например, человек зарабатывает в среднем 50 тысяч рублей в месяц, из них тратит 40 тыс. Оставшиеся 10 тыс. и есть фонд формирования его резервного капитала. Чтобы собрать нужную сумму из расчёта на полугодовой лимит трат, придётся копить ровно два года: 40х6=240, 240/10=24 месяца. Если же сократить расходы или увеличить доходы (а ещё лучше — и то, и другое), срок формирования нужной суммы накоплений сократится пропорционально сделанным вами коррективам.

Резервный капитал можно хранить под подушкой или в чулке. Но лучше положить в банк на вклад до востребования

С появлением ежемесячных платежей по ипотеке ваши обязательные расходы вырастут. А значит, и свой резервный капитал надо увеличить с учётом этого до того, как вы сделаете первый взнос.
Рассчитать примерную сумму платежа на основе ваших пожеланий к приобретаемому жилью и финансовых возможностей помогут многочисленные ипотечные калькуляторы на сайтах банков и независимых ресурсах финансовой тематики.

Автор этих строк сам почти всю сознательную жизнь был финансово неграмотным человеком и резервных накоплений не имел. Когда я попал под сокращение в конце 2008 года, вместо резервного капитала у меня были задолженности по потребительскому кредиту и кредитной карте. Поиск работы затянулся, пришёл и час, когда в срок очередных обязательных платежей денег на них не оказалось. Тогда мне удалось отделаться малой кровью, быстро восстановив платёжеспособность. Но, будь на мне ещё ипотека, так просто бы не выкрутился. Ведь там обязательные платежи немаленькие.

Финансовая безопасность: как сформировать резервный капитал (видео)

Что делать ипотечнику, если его уволили, а резервного капитала нет

В такой неприятной, но, к сожалению, распространённой ситуации единственным выходом остаётся сразу, как только вы потеряли работу, связаться с банком, давшим ипотечный кредит, и договариваться о реструктуризации долга. Чаще всего результатом становится сокращение суммы ежемесячного платежа до посильного для вас размера при увеличении срока возврата займа. Например, платёж сокращается в полтора раза, а срок возвращения кредита увеличивается на пять лет (цифры сугубо умозрительны, реальный расклад индивидуален для каждого случая).

Если ипотечника уволили, ему лучше самому начать переговоры с банком, не дожидаясь, пока его станут донимать коллекторы

Возможен и вариант кредитных каникул на срок, пока вы будете решать свои денежные проблемы. Но никакой гарантии нет. К тому же каникулы всегда предоставляются на ограниченный срок. И если за это время вы не восстановили платёжеспособность, это уже ваши личные трудности.

Результат переговоров с банком будет зависеть от вашей кредитной и клиентской истории. Чем более аккуратным заёмщиком вы себя показали в более благополучные времена, тем сильнее будут ваши позиции на переговорах и тем лояльнее отнесётся к вам кредитор. В любом случае банк заинтересован в получении денег и процентов по ним больше, чем в хлопотах по реализации жилья проблемного ипотечника.

Среди ипотечников распространено заблуждение, что если купленное за деньги банка жильё единственное, оттуда их при любом раскладе не выселят. Но на деле запрет обращения взыскания на единственное жильё действует, лишь когда само это жильё не является предметом залога. Ипотека же предоставляется как раз под залог приобретаемого жилья.

По свидетельству знакомого автора этих строк, много лет проработавшего риелтором и юристом, специализирующимся в сфере недвижимости, истории, когда ипотечные заёмщики или взявшие кредит под залог имеющейся квартиры только в зале суда узнают, что жестоко заблуждались по части запрета на изъятие в счёт долга единственного жилья, случаются сплошь и рядом.

Запретит ли государство увольнять ипотечников, пока остаётся только гадать. Поэтому надёжнее будет не ждать от него милостей и рассчитывать только на собственные силы. Если же законопроект всё же окажется принят, это станет приятной новостью для ипотечников и не очень — для их работодателей, у которых появится лишняя головная боль.

Законопроект предлагает запретить работодателям увольнять работников, которые платят по ипотечному договору за первично приобретенное жилье. Если поправки вступят в силу, то сотрудников с такими кредитными обязательствами нельзя будет уволить по сокращению, из-за несоответствия работника занимаемой должности или отсутствия достаточной квалификации. В случае сокращения ипотечники будут получать преимущество остаться на работе, если компания будет сокращаться персонал. Авторы законопроекта отмечают, что ипотека — это единственный вариант приобрести жилье. Договоры заключают, в основном, молодые семьи, высшим образованием, имеющие малолетних детей. А работодатели зачастую расторгают с ними трудовые договоры по «формальным» причинам.

«Учитывая сложную экономическую обстановку в нашей стране и массовые сокращения на предприятиях и организациях, целесообразно законодательно защитить данную категорию жителей и ограничить основания для расторжения трудового договора по инициативе работодателя», — сказано в тексте пояснительной записки.

Увольнение, пишут Пашин и Шилков, ведет разрушает семьи из-за отсуствия средств к существованию, растет число правонарушений. Граждане, подчеркивают они, ждут таких поправок к ТК РФ.

Представители других парламентских партий — «Единой России» и «Справедливой России» — в беседе с Inkazan раскритиковали предложение коллег из ЛДПР. Член франкции КПРФ Александр Ющенко сказал, что он пока не читал законопроект и не может его прокомментировать.

Единорос Александр Сидякин сказал, что ему не хотелось бы обижать коллег, но в нынешнем варианте идея поправок к ТК носит «популистский характер». Работодатель не имеет отношения к банку, который выдал его подчиненному кредит. Руководство компаний не обязано отвечать за действия работников, которые могут быть безрассудными.

«Человек берет кредиты, иногда даже валютные, рассчитывая, что будет гасить их, а потом курс доллара меняется, а валютный заемщик, оказывается, почему-то требует решения своих вопросов у государства. В любом обществе с капиталистической и рыночной моделью развития есть такое понятие, как «предпринимательские риски». В Гражданском кодексе они записаны на самого гражданина. Потому что если исходить из того, что любая твоя затея должна быть застрахована со стороны государства, работодателя и так далее, то никакого развития не будет», — сказал Сидякин.

По словам депутата, теоретически можно согласиться с авторами поправок к Трудовому кодексу РФ насчет запрета на увольнение ипотечников по сокращению штата, однако поводов масса: нарушение дисциплины, достижение определенного возраста и несоответствие требованиям. Нужно соблюдать разумный баланс. «В таком виде я бы эту инициативу не поддержал», — сказал Сидякин.

Представитель партии «Справедливая Россия» Михаил Емельянов поддержал коллег из «Единой России»: он не думает, что у законопроекта есть шанс получить поддержку Госдумы. «Авторы законпроекта предлагают поправки в Трудовой кодекс, а все, что связано с кредитами, относится к гражданскому праву. И с точки зрения логики, почему бездарный работник должен получить возможность защищаться тем, что он возьмет кредит», — сказал Емельянов.

По его словам, поддержка нужна, но совсем другая. Нужно более активно поддерживать молодые семьи, валютные ипотечники нуждаются в гарантиях со стороны банков, допзащита от произвола кредитных учреждений. Депутат считает, что нужно посмотреть типовые банковский договоры, чтобы там не было «подводных течений».

«Увязывать между собой гражданские и трудовые отношения было бы неправильно», — резюмировал Емельянов.

Депутаты от ЛДПР внесли в Госдуму законопроект, который запрещает увольнять работника, выплачивающего ипотеку за первично приобретенное им жилье. Но эксперты считают, что подобная инициатива депутатов скорее даст обратный эффект.

Законопроект для сотрудников с ипотекой

Внесенный законопроект наделяет категорию работников, которые выплачивают ипотеку за первичное жилье, преимущественным правом остаться на работе при сокращении численности или штата работников. Как стоит относиться к подобной инициативе, и можно ли в принципе защитить ипотечного заемщика от увольнения на законодательном уровне, «Экономике сегодня»
рассказали эксперты.

Директор Института отраслевого менеджмента РАНХиГС, доктор экономических наук, профессор Елена Иванкина
считает, что закон неправильный: «Здесь существует две абсолютно разные плоскости. Если человек взял ипотеку, то его нельзя уволить с работы. Идея, конечно, в пользу ипотечных заемщиков, но она не имеет никакого отношения к сокращениям. В принципе предложения завязаны на макроэкономику — в стране должно быть достаточно новых рабочих мест, куда в случае увольнения может перейти квалифицированный специалист или работник. Но у нас как раз нехватка таких мест».

Экономист Татьяна Куликова
также со скепсисом смотрит на идеи депутатов: «Законопроект непроходимый, и его разработчики вряд ли вообще планировали, что он пройдет. Напоминает чистой воды популизм, что свойственно оппозиционным фракциям и ЛДПР в частности. Кроме того, я не считаю такой подход справедливым. Получается, что более ценные и заслуживающие рабочего места сотрудники будут вынуждены увольняться в силу причин, не связанных с качеством их работы. Такое положение дел породило бы несправедливость.

Обратный эффект законопроекта для сотрудников с ипотекой

Более того, сама идея создает дополнительные сложности для работодателя. Ему придется держать неэффективного работника, увольняя эффективного, просто потому что у кого-то ипотека. Нас ждет только ухудшение деловой среды. Законопроект контрпродуктивный, несправедливый и, на мой взгляд, непроходимый».

Как отмечает Куликова, множество социальных категорий также нуждаются в защите, например многодетные матери, но существующие механизмы защиты часто работают противоположным образом. «Если у нас трудно уволить многодетную мать, то работодатель еще десять раз подумает, прежде чем брать ее на работу. Реально существует дискриминация льготных категорий, и подобные вопросы способны дать обратный эффект», — считает экономист.

Работодателю придется держать неэффективного работника,
увольняя эффективного просто потому, что у кого-то ипотека

Елена Иванкина приводит опыт западных стран в области законодательной защиты работников от увольнения. «На Западе вообще трудно уволить работника, настолько он защищен законодательством. У нас же еще мало сделано в этом отношении. Мой американский коллега, в свое время возглавлявший международный департамент в Минсельхозе США, одну бездельницу не мог уволить в течение 20 лет.

Во-первых, она была женщиной, во-вторых, хромала на одну ногу, то есть являлась человеком с физическим недостатком, и в-третьих была афроамериканской. Она ничего не делала на работе, но все профсоюзы постоянно вставали на ее защиту.

На этом примере я поняла, что любое законодательство, защищающее интересы граждан, может работать не то что против работодателя, но против дела, а интересы дела всегда должны быть во главе. Я не считаю правильным предложенный ЛДПР законопроект и пошла бы по другому пути — предоставлению по времени выплат ипотеки, а главное по созданию рабочих мест в стране, куда могли уйти потерявшие работу люди», — резюмирует наш собеседник.