- Финансы

Финансы. Кто выбивает долги по кредитам. Банки выбивают задолженности по кредитам

При возникновении банковских кредитных задолженностей следует чётко представлять себе последствия подобных ситуаций. Должнику рано или поздно придётся иметь дело с работниками коллекторских компаний, которые будут пытаться воздействия на него, побуждая выплатить долг.

Коллекторские компании являются профессиональными организациями, деятельность которых направлена на выбивание долгов. Их нанимает кредитующая структура, чаще всего это банки, которые выдают кредиты.

В качестве вознаграждения коллекторы получают проценты с выбитой ими суммы. Этим и объясняется их заинтересованность в скорейшем получении долга с банковского должника.

Пытаясь добиться своего, они применяют широкое разнообразите методов воздействия на человека.

Кроме того, может быть применена и иная схема. Долг может быть выкуплен коллекторской компанией у банка и далее она сама проводит начисление процентов за просрочку кредитных обязательств.

Проценты могут быть весьма существенными, учитывая тот факт, что долг приобретается компанией за сумму, меньшую, чем сумма кредита.

Принципы работы коллекторских компаний заимствованы из американской практики и в нашей стране такие структуры возникли в самом начале текущего века.

Возвратом долгов первоначально занимались коллекторские структуры, приписанные к конкретному банку. Впоследствии коллекторские компании стали создаваться независимо от банков, сотрудничая с последними на договорной основе.

Методы

Основу методов коллекторов по выбиванию долгов составляет оказание психологического воздействия на должника.

Большинство коллекторских компаний используют в своей практике схему, которая состоит из таких этапов:

  1. В самом начале с должником работа ведётся опосредованно. Этот метод включает в себя телефонное общение: звонки самому должнику и его родственникам, отсылка sms-сообщений, а также писем.

    Эти методы направлены на выяснение причин, по которым заёмщик не выполняет возложенных на него обязательств.

    Кроме того, коллекторы доводят до его сведения, кокой будет применён порядок действий по возврату долгов. Также ему сообщается размер начисленных штрафов за просрочку кредита, общей задолженности по нему. Должнику предоставляется время на поиск средств для оплаты долга по кредиту.

  2. Следующим методом является личная встреча с должником в его доме.

    Встреча может быть неединичной, коллекторы могут нанести несколько визитов должнику домой.

    При этом коллекторами может быть запрошено письменное объяснение факта просрочки. Также коллекторы совместно с должником могут составить предварительный план сроков погашения долга.

    Если после серии встреч деньги должником не находятся, далее дело может быть передано в суд.

  3. Далее коллекторы являются к должнику домой уже с решением суда о возврате всей суммы долга.
  4. В том случае, если последний этап не оказал воздействия на должника и долг он не погашает, коллекторы могут явиться к нему домой с судебными приставами для описи его имущества.

Имеют право коллекторы выбивать долги?

Всё зависит от того, какие именно методы применяются работниками коллекторских компаний. По закону действовать они имеют право исключительно методами убеждения. На практике же всё бывает иначе.

Нередко они откровенно запугивают должника. При этом могут следовать звонки с угрозами как самому должнику, так и его родственникам и знакомым.

Звонки могут производиться в ночное время, что уже является нарушением, поскольку по закону коллекторы не имеют права звонить после 22.00.

Также коллекторы могут расклеивать по окрестностям фотографии должника с порочащей его информацией. Отмечались случаи нападок на должника со стороны коллекторов в социальных сетях.

Такие методы также не являются законными, и в таких случаях заёмщик имеет право на подачу жалобы в соответствующие правоохранительные органы.

В течение какого времени?

Работа с клиентом на первом этапе, когда речь идёт о телефонных звонках и отправке писем может занимать от двух до шести месяцев.

Всё определяется объёмом выданного кредита и срока, на который заключено соглашение между клиентом и банком. Чем выше сумма просроченной задолженности, тем дольше коллекторы обрабатывают клиента по телефону.

Весь период клиента донимают телефонными звонками с различными угрозами как реальными, так и по большей части выдуманными. Задача заключается в оказании психологического воздействия на должника.

Если после истечения полугода нет чёткой реакции со стороны клиента, дальше коллекторы начинают совершать выезды к нему домой.

При этом преследуется цель уже не столько запугать должника, сколько опозорить его в глазах других людей, в частности, его соседей. Срок может быть и больше, если должник скрывается и не отвечает на телефонные звонки.

Не существует в принципе чётко определённого временного промежутка, в течение которого коллекторы вышибают долги из своих клиентов.

Кто-то старается решить вопрос пораньше, дабы коллекторы просто не доставали его. Иные должники не реагируют на угрозы представителей коллекторских агентств и вообще не идут на контакт. В таких случаях процесс может растянуться на годы.

Что делать?

Прежде всего должнику следует не паниковать. Ему необходимо всегда помнить о том, что коллекторы по действующему законодательству не имеют права оказывать на него физическое воздействие. Действовать они могут только методами словесного убеждения.

Если коллекторы срываются на угрозы или прямые оскорбления, должник имеет право подать жалобу на неправомочные действия коллекторов.

При этом желательно, чтобы жалоба эта была подкреплена материальными доказательствами.

Это может быть видеосъёмка общения с коллекторами, подтверждающая факт их неправомерного поведения или аудиозапись телефонных разговоров.

При непосредственном общении с коллекторами вести себя следует спокойно, не срываясь на оскорбления в их адрес.

Прежде всего, следует внятно объяснить причину, по которой образовалась задолженность, а также примерные сроки её погашения.

При этом следует понимать, что при несоблюдении означенных сроков звонки и визиты коллекторов возобновятся и ситуация повторится сначала.

Разумеется, лучше всего погасить долг и закрыть вопрос. Если же такой возможности нет, следует хорошо изучить свои права и права представителей коллекторских компаний.

Если коллекторы понимают, что человек, с которым они имеют дело, хорошо разбирается в собственных правах и знает законы, ведут они себя уже иначе.

Как сохранять спокойствие?

Для того чтобы сохранять спокойствие при общении с коллекторами, следует хорошо знать законы и понимать свои права.

Кроме того, при получении угроз со стороны коллекторов следует дать им понять, что вам известны положения закона на сей счёт.

Как правило, это быстро остужает пыл не в меру ретивых коллекторов. Они уже не смогут легко запугать человека, который знает законы и осведомлён о своих правах.

Если же коллекторы не унимаются, можно припугнуть их самих, заявив о том, что разговор записывается или снимается на видео.

Угроза обращения в соответствующие правоохранительные органы обычно действует на них, поскольку никто не желает получить ненужных неприятностей.

Кроме того, можно просто не идти ни на какой контакт с ними, добавляя в чёрные списки их телефоны и не открывать дверь.

При повторяющихся звонках и угрозах следует обращаться с жалобой в соответствующие органы.

Куда жаловаться?

Для того, чтобы точно знать на кого конкретно подавать жалобу, следует узнать имя и фамилию представителя коллекторского агентства, с которым приходится общаться.

Если имеет место нарушение закона с их стороны, подавать жалобу можно в полицию, суд или прокуратуру.

Не следует прибегать к услугам антиколлекторов. Как правило, это те же самые коллекторы, которые работают на того, кто платит больше.

Очень эффективным бывает обращение к профессиональным адвокатам и юристам. Предварительно нужно осведомиться о том, сколько стоят услуги таких специалистов.

Адвокат поможет отстоять интересы клиента в суде, если имели место подтверждённые документально угрозы со стороны коллектора. В таких случаях в суде можно отстоять право на компенсацию нанесённого морального ущерба.

Как грамотно составить жалобу?

Составляя жалобу на действия представителей коллекторской компании, следует точно знать название самой компании, а также имена и фамилии её сотрудников, с которыми приходилось общаться.

Поданная жалоба должна содержать внятное описание сути претензии к коллекторам. Лучше всего если жалоба будет подкреплена материальными свидетельствами нарушений закона со стороны коллекторов.

Это могут быть письменные показания свидетелей, записи телефонных разговоров с угрозами коллекторов, а также видеосъёмка визита коллекторов на дом должнику.

Такие материалы необходимы в качестве доказательной базы в тех случаях, если дело дойдёт до суда.

Лучше всего при этом, если в суде интересы подателя жалобы будет защищать грамотный юрист или адвокат.

Не следует браться за дело самостоятельно, рассчитывать на успех можно только в том случае, если обеспечена надлежащая юридическая поддержка.

При возникновении длительной просрочки, за заёмщика могут взяться коллекторы – специалисты по взыскиванию долгов. На практике, нерадивыми плательщиками становятся люди, плохо разбирающиеся в тонкостях оплаты и нормах кредитного договора.

В итоге все выливается в и рост задолженности. Как работают такие компании, и что можно сделать, чтобы противостоять действиям, выходящим за рамки закона?

Зачем банки обращаются к посредникам

У кредиторов есть время для самостоятельного возмещения долга. Но если команда юридического отдела не справляется со своими обязанностями, то дело передают третьим лицам.

В кредитном договоре который разрешает финансовым организациям разглашать информацию о клиенте коллекторским организациям в случае наступления просрочек. Банкиры связываются с «выбивальщиками» долгов по двум схемам:

  1. либо за комиссионные, допустим 20% от задолженности,
  2. либо путем продажи всего безнадежного портфеля. В последнем случае финансовая организация просто передает свои права по требованию займов уже новой компании.

Получать устное или письменное согласие нерадивого плательщика отделение при этом не обязано. Но оно высылается письмо о том, что все взаиморасчеты придется проводить уже с другим учреждением.

Большинство российским банков ведет переговоры с коллекторами только на условиях оплаты комиссионного вознаграждения.

Как проводится работа

По утверждению взыскателей долгов их действия идут строго в пределах действующего законодательства, что означает, что людей не будет ожидать шантаж, применение физического давления и прочее. Прослушивать мобильные и телефонные звонки, следить за нерадивыми россиянами они не имеют права, тем более вторгаться в личную жизнь.

Остается только давить морально, постоянно объясняя и напоминая о сумме, разъясняя все последствия непогашения обязательств. Схема работает в три этапа:

  1. Общение с человеком посредством телефонных разговоров, писем и СМС. В них деликатно рассказывается о путях выплаты ссуды, заглаживании вопроса мирным путем. Дополнительно фирмы общаются с банкирами, дабы узнать все нюансы сделки.
  2. Далее идут письма с угрозами — возможное за счет наложения ареста на имущество, ограничений в попытках покинуть Россию (деловые и туристические поездки). Все направлено на пока что корректное налаживание взаимоотношений.
  3. Последний этап выбивания долгов по кредитам у заемщиков банков состоит в визитах к заемщику домой, на работу. Действуют и звонки рано утром (с 8 утра) до позднего вечера (22 часа). По закону стоит ограничение – не более 2 раз в сутки.

Если не помогают письменные уговоры, личное знакомство, то новый кредитор просто передает дело в суд. А вот уже обязует должника погашать заем в строго установленной форме.

Человеку дополнительно придется нести расходы за оплату всех судебных издержек. Лучший вариант – списание средств с заработной платы, а в худшем, если сумма велика, то могут посягнуть и на личное имущество.

Как бороться

Когда сыплются резкие угрозы, начинают грубо вмешиваться в личную жизнь, применять силу, то можно положить этому конец. Противодействие поможет прижать самих вымогателей.

Достаточно написать заявление в милицию и прокуратуру, но дополнительно приложить доказательную базу. К ней относятся записанные звонки и разговоры с угрозами, письма.

Привлечь к уголовной и административной ответственности можно:

  • по статьям 14.57 Кодекса об Административных Правонарушениях,
  • ст. 20.1 КоАП РФ, ст.5.61 КоАП РФ, ст.13.11 КоАП РФ,
  • ст. 163 УК РФ и 119 УК РФ.

Если в судебных органах получится отстоять свое мнение, можно затребовать возмещение морального ущерба. Работать по своей специальности сотрудники взыскивающих структур могут, то нарушать права российских граждан нет.

​К сожалению, не все заемщики исправно выполняют свои обязательства перед банком. Некоторые из них не погашают задолженность в силу неблагоприятных обстоятельств, а есть и те, кто умышленно не вносит платежи, рассчитывая, что за это ему ничего не будет. Сегодня мы поговорим о том, что бывает с должниками по кредиту, какая ответственность предусмотрена для неплательщика, и какие действия предпримет банк для возврата долга.

Этап 1. Напоминание

Банки и другие кредитные организации часто начинают свою работу по борьбе с неплательщиками с профилактики. Она заключается в напоминании заемщикам о необходимости внести очередной платеж для погашения кредита. Это делается в виде отправки SMS и обзвона сотрудниками банка за несколько дней до предполагаемой даты взноса. Такие меры направлены на забывчивых людей, которые по невнимательности могут не перечислить деньги.

Этап 2. Soft-collection

Когда день Х прошел, а заемщик так взнос и не заплатил, сотрудники банка переходят к более активным действиям, которые в кредитных учреждениях называют Soft-collection. Обычно этот период длится до 30 дней, но может и 60. Он подразумевает следующие действия:

  • Регулярные звонки клиенту с целью напоминания о погашении задолженности, а также выяснения причин сложившейся ситуации.
  • Отправка писем клиенту с претензией.

Если заемщик не платит кредит в силу сложившихся обстоятельств, а не по злому умыслу, то в этот период лучше не избегать диалога с кредитором, а «прийти с повинной».
На этой стадии банки могут пойти на компромисс и предложить заемщику кредитные каникулы . Он заплатит штраф, но не испортит свою кредитную историю. Главное не злоупотреблять доверием банка и не делать это привычкой. Также не стоит давать банку заведомо невыполнимые обещания. В противном случае на следующем этапе можно столкнуться с более жесткой работой службы безопасности банка или коллекторской организации.

Этап 3. Hard-collection

На стадии Hard-collection представители кредитора будут настойчиво искать встречи с неплательщиком. Обычно этот период охватывает 30-90 дней после возникновения просрочки.

Если задолженность не погашена и от заемщика нет инициативы для решения вопроса, то банк начинает действовать более жестко. Он может делать это самостоятельно или передать задолженность коллекторской организации . Заемщик может столкнуться со следующими их действиями:

  • Звонки станут очень частыми. Звонить могут и в ночное время, чтобы причинить психологический дискомфорт должнику.
  • О долге могут узнать соседи, так как в районе проживания заемщика могут появиться объявления. Эти действия незаконны, так как кредитор разглашает информацию третьим лицам.
  • Представители банка или коллектора будут делать регулярные «визиты вежливости» заемщику. Иногда они делают вид, что описывают имущество с целью его реализации и погашения задолженности. Делать это они не имеют права.
  • Встречи и звонки будут направлены не только непосредственно на заемщика, но и на членов его семьи. Звонить также будут на работу, так что необходимо быть готовым к тому, что коллектив узнает о проблемах с кредиторами.

Получить кредитные каникулы или реструктуризацию на этом этапе сложней. Заемщик должен предоставить в банк весомые доказательства того, что ситуация возникла по независящим от него причинам, а также рассказать об ожидаемых источниках денежных средств для погашения долга.

Взять кредит в другом месте на этом этапе практически невозможно
: кредитная история будет уже изрядно испорчена. Займ можно получить только у частных лиц или в микрофинансовых организациях под большие проценты. Но такой способ решения ситуации обычно приводит только к увеличению долговой ямы.

Одним из этапов Hard-collection является выставление претензии должнику, что является начальным (подготовительным) этапом взыскания кредита через суд. В претензии будет указана сумма кредита, начисленные, но неуплаченные проценты и штрафные санкции за нарушения кредитного договора. Размер иска не может превышать сумму, которая была указана в претензии. В ней также будет указана окончательная дата добровольного погашения задолженности. Если погашение не производится, кредитор имеет право подать иск в суд.

Также банк может пойти другим путем и продать задолженность коллекторской компании. Он имеет право на это только при условии информирования задолжника о продаже.

Этап 4. Legal-collection

Legal-collection — это принудительное взыскание задолженности через суд . Кредитор также может обратиться в прокуратуру, если у него есть основания подозревать мошеннические действия. В суд может подать банк или коллекторская организация от его имени.

Если долг не превышает 50 000 рублей, решение может вынести мировой судья по упрощенной процедуре. Также законом предусмотрено мировое соглашение.

Выиграть суд заемщику очень сложно, для этого ему нужно доказать непреодолимость обстоятельств, которые повлекли за собой возникновение просроченной задолженности.

Ответственность за неуплату кредита

После решения суда, если она вынесено в пользу кредитора, на имущество должника накладывается арест и заемщику предстоит встреча с судебными приставами, которые опишут имущество. Кредитор может его принудительно реализовать и направить деньги на погашение задолженности. Он не имеет право на изъятие продуктов питания и техники ежедневного использования. Также не могут принудительно реализовать квартиру, если она является единственно возможным местом для проживания, а тем более, когда там зарегистрированы и проживают несовершеннолетние. Если заемщик состоит в браке и есть имущество, которое записано на супругу/супруга, то арестовать могут и его.

Также по решению суда, может производиться принудительное списание средств в счет погашения долга из заработной платы должника.

Еще одна неприятная ситуация, которая может настигнуть должника, — это запрет на выезд за границу . Причем многие узнают об этом уже на этапе прохождения паспортного контроля.

Перед тем как подписать кредитный договор, стоит взвесить все за и против получения заемных средств, а также адекватно оценить свои финансовые возможности. Если же в процессе выплаты кредита складывается ситуация, в которой своевременно погашать задолженность невозможно, необходимо не избегать кредитора, а проявлять инициативу и искать пути решения проблемы. Это поможет избежать общения с коллекторами и судебными приставами.

Если вы являетесь должником по кредиту и не знаете, как выйти из сложившейся ситуации, то задайте свой вопрос нашему дежурному юристу, и он бесплатно вас проконсультирует в течение ближайшего часа.

Далеко не каждый человек готов обратиться в официальные организации, когда возникают проблемы с деньгами. Многие предпочитают «по старинке» занять средства у родственников, знакомых, друга. Однако зачастую возникают проблемы с возвратом подобного займа. Для их решения придумано несколько способов: как получить по долгам, причем осуществление некоторых незаконно.

Действительно, достаточно сложно заставить человека платить по счетам, особенно если отсутствует документальное подтверждение факта одалживания.

Незаконные методы

Стоит отметить, что часть людей в буквальном смысле понимают выражение «выбивание долгов» реально физической силой. Спорить с подобными методами несколько проблематично, перед угрозой расправы невольно ускоряется любой процесс. Большинство неплательщиков предпочитают вернуть все, лишь бы избежать такого давления.

Однако в ситуации, когда должник отнесет заявление в полицию, незавидная участь ожидает взыскателя.

Ответственность за незаконные действия

Любая противоправность преследуется по закону: исходя из ст. 163 УК РФ, квалифицируются как «вымогательство». Наказание за подобное своеволие более чем серьезное:

  • лишение свободы на срок от семи до пятнадцати лет;
  • штраф до одного миллиона рублей.

Поэтому, принимая решение «выбить долг», лучше не злоупотреблять имеющимися полномочиями, нельзя угрожать, оказывать давление в любой форме, применяя провокационные меры.

Важно помнить, независимо от ситуации, закон всегда будет защищать заёмщика, даже если он не платит по счетам. Так что, чувствуя угрозу со стороны кредитора, каждый может обратиться в правоохранительные органы либо непосредственно в суд, никакой бандитский налет здесь не пройдет. Самое большее, что может сделать заимодавец – вежливо и чрезвычайно корректно обратиться с просьбой, рассчитывая, что человек по доброй воле вернет деньги.

Коллекторские агентства

В последнее время появились различные компании, которые занимаются тем, что выбивают долги, можно назвать: на профессиональной основе. Кто они и на основании чего работают?

Согласно действующему закону все договора, заключенные банком с клиентом, считаются расторгнутыми, если прошло 90 дней с момента последнего платежа. Дальше осуществляется продажа досье людям, выбивающим долги.

Речь сейчас идет о коллекторах, деятельность которых заключается в следующем: на любую просрочку начисляется штраф, пеня, что увеличивает задолженность в геометрической прогрессии. Некоторые компании «накручивают» таким образом по одному проценту к общей сумме, в итоге получаются космические цифры. Коллекторские учреждения являются предпоследней инстанцией, после чего остается лишь обращаться в правоохранительные органы.

Нанимателем выступают заведения, осуществляющие кредитование физических лиц, в случае успешного решения поставленных задач, определенный процент переходит на счет оказавших соответствующие услуги. Собственно говоря, основная часть заработной платы коллектора зависит от того, как они выбьют долг.

Тем более нет ничего удивительного в методах, применяемых для достижения поставленной цели.

Кроме этого, широкое распространение получила схема, когда фирмы перекупают долговые обязательства за минимальную сумму, забирая себе всю разницу, учет ведут в специальных книгах.

«Родиной» таких агентств является Америка, русский вариант появился лишь в начале прошлого века. Выступая сразу в качестве филиала кредитовых структур, в дальнейшем выросли в отдельную систему со сферой деятельности – работать вышибалой.

Незаконное воздействие

Хуже всего в подобной ситуации тем, на ком «висит» дебиторская задолженность, поскольку на них оказывают постоянное давление, причем самыми разными методами. Но основное – это начисление огромных процентов за каждый просроченный день, которые намного выше тех, что применяет банк.

2014 стал переломным годом для деятельности подобных служб, после принятия специального закона, регламентирующего действия, осуществляемые в отношении должников. С января текущего 2017 были внесены существенные изменения, касательно обращения взыскателей:

  • звонок по телефону;
  • письмом.

Перечисленные требования действительны только для официальных или «белых» систем, которые и прежде использовали преимущественно разрешенные методы.

«Черные» компании не гнушаются работать, словно бандиты: угрожают, подстерегают возле квартиры, портят имущество граждан.

Стоимость услуг для физических и юридических лиц

Кто выбивает долги по кредитам, работают за определенный процент. Как правило, это не менее 10% от общей суммы, полученной по долгам.

Законные основания

Юридически грамотный способ взыскать одолженные средства один – обращение в суд. Безусловно, любой может объявить себя банкротом, считая это веским доводом списать все финансовые обязательства. Однако данная процедура довольно сложная, подразумевает соблюдение определенных условий, нарушение которых способно усугубить ситуацию. Никаких проблем не возникнет, если есть расписка, её составление также предполагает обязательное внесение основных сведений по заемщику:

  • личных данных;
  • общей суммы;
  • процентов или размера вознаграждения;
  • графика погашения или сроков оплаты;
  • порядка, определенного для произведения расчетов.

Наиболее важным для всех сторон последний пункт. Оптимальный вариант: перевод средств на счет, открытый в банке. Это может быть Сбербанк, «Восточный», Ренессанс, Хоум, другие. Все сохраненные квитанции будут незаменимы в суде.

Итак, наличие расписки, нотариально заверенной, становится неопровержимым доказательством на любой стадии решения вопроса. Следует помнить о сроках давности при подаче иска – три года

Помощь государственных структур

Наиболее действенным и законным способом взыскания задолженности – исковое заявление, которое относят в суд по месту проживания ответчика. Составляют документ в свободной форме с включением информации:

  • ФИО участников процесса.
  • Дату, когда были переданы средства.
  • Общая сумма.
  • Сроки по возврату.
  • На каких основаниях подлежит вернуть деньги: устный договор, расписка.
  • Обязательно указание на отказ возвращать заём, хотя все сроки давно прошли.
  • Изложение, что будет требоваться.

В любом случае судом будут учтены и удовлетворены просьбы заемщика, с вынесением решения в отношении должника о возврате средств.

Затем в дело вступают судебные приставы, уполномоченные принудительно взымать деньги, вплоть до реализации имущества, если будет объявлено банкротство.

Поэтому лучше не знать, каким образом выбивают долги коллекторы, если нет возможности выполнить своевременно все обязательства. Причем даже смерть не станет основанием, платить придется родным.

К недостаткам официального решения проблемы относится продолжительность, вернуть кредитный продукт реально, но не раньше чем через год и даже позже.

Что делать, если из вас выбивают средства?

Прежде всего, следует убедиться, что действительно виновны в тех нарушениях, которые были предъявлены. Делать это можно, обратившись к БКИ, особенно когда речь идет о несуществующих микрофинансовых операциях, которые вами не совершались. Получение исполнительного листа должно стать основанием для проведения проверки своей КИ. Возможно это заговор банды мошенников, воспользовавшихся чужими документами для того, чтобы быстро оформить экспресс-ссуду.

Поэтому крайне важно внимательно изучать все, что дают на подпись, особенно при заключении займовых договоров, автокредита на приобретение крутой машины. Если вы не можете понять все юридические тонкости, стоит нанять опытного специалиста, помощь которого действительно незаменима. Он сможет реально помочь, тем более, что это его профессия.

Практически все договора содержат пункт, разрешающий передавать конфиденциальную информацию третьим лицам: коллекторам – вот как называют людей, которые выбивают долги, в случае их несвоевременного возврата.

Отказавшись подписать данное положение, можно обращаться в суд при их появлении.

Разрешить ситуацию, когда все-таки приходится встречаться с взыскателями, поможет личное посещение банка. Лучше честно рассказать о возникших сложностях:

  • не удается своевременно получать зарплату, например, ваше ООО начинает реорганизовываться, ликвидируется и т. д.;
  • подвели поставщики, не оплатили оказанные услуги, товар, иное.

Идеально, если у вас готов домашний план по выходу из кризиса: перемена сферы деятельности, поиск нового места работы.

Следует помнить, любое финансовое учреждение заинтересовано вернуть средства, не собирается сразу же доводить дело до суда, особенно если цена вопроса не настолько велика. Тем более не стоит ссориться с такими могущественными организациями. Скорее всего, удастся договориться и:

  • находиться некоторое время на кредитных каникулах, собирая средства;
  • платить исключительно по стандарту проценты, не погашая основного долга.

Любой из принятых вариантов станет основанием для отзыва «вышибал».

Если долг выдан под расписку

Гарантом возврата средств, особенно значительных сумм, становится документ, оформленный у нотариуса. С ним можно легко выиграть любой суд при условии его грамотного составления с указанием всех положенных пунктов, которые были приведены выше.

Заявление в полицию

Если нельзя решить проблему путем мирных переговоров, подается иск с предоставлением полного пакета имеющихся у сторон документов.

Выигранный процесс становится основанием, по которому будут выбиваться средства, согласно четко установленным срокам. В противном случае последуют более серьезные меры, вплоть до уголовной ответственности. Сегодня взысканию подлежат даже алименты, если одна из сторон ненадлежащим образом исполняет свои обязательства.

Порядок обращения в суд

Отказ заёмщика вернуть долг часто становится основанием для судебных разбирательств. Однако начинать следует с составления надлежащим образом претензии и уведомления о проведении добровольного возврата, что позволит избежать начисления высоких процентов, применения иных санкций.

Нужно указать на возможность о рассмотрении дела в суде, который чаще всего принимает сторону кредитора, что еще больше увеличит сумму общей задолженности. В неё будут включены такие расходы, как:

  • госпошлина;
  • все издержки;
  • услуги юриста.

Всегда лучше договориться, сэкономив собственное время и деньги.

Если нет расписки

Даже отсутствие столь весомого доказательства не помешает вернуть средства. Начинать следует с переговоров, желательно в присутствии свидетелей либо под запись. Неисполнение обещания в течение месяца становится законным основанием для составления иска со всеми вытекающими последствиями.

Можно ли продать долг коллекторам

Все чаще при работе со злостными неплательщиками финансовые структуры обращаются в специализированные агентства, оказывающими такого рода услуги. Их курс – покупка долга, требуют скидку свыше 50% для «свежих» и достаточно крупных на суммы, превышающие 500 000 рублей.

Условием заключения подобной сделки станет запись соответствующего содержания в договоре.

Люди, выбивающие долги по кредитам, называются коллекторами, их привлекают только в крайних случаях. Такие бюро есть во всех крупных городах, в Москве: Бауманский переулок, д.4.

Поэтому лучше всего начинать с попытки договориться. Только исчерпав все возможности, подключают специалистов.

Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без
какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В России работает
несколько тысяч крупных и не очень банков и несколько сотен заемных контор («Быстро
деньги», «Деньги сейчас» и др.).

Складывается такое впечатление, что банкам
выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют
при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые
кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% — 70% в год. Большой процент невозврата уже включен в
эти грабительские процентные ставки.

В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а
единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают
куда потратить текущие рекой барыши. Неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.

К сожалению, государство сегодня
отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп
этой самой банковской системе.

неуплата кредита банку

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в
неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

  • Обратиться к адвокату для изучения и анализа кредитного договора. Договоры не
    всегда бывают совершенны. Тем более, иногда туда незаконно
    попадают условия о дополнительных комиссиях, навязанной клиенту страховке и
    иные нарушения. Адвокат сможет отыскать эти погрешности в вашем договоре. Сумма просрочки по кредиту на этом основании может быть существенно уменьшена.
  • Далее
    необходимо получить в банке выписку обо всех уже проведенных вами платежах по
    кредиту, где также указан остаток ссудной задолженности. Просрочка должна быть правильно рассчитана. Расчет банка следует перепроверить.
  • Теперь письменно
    под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у
    Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете
    платить банку установленные в графике платежи. Если филиал банка находится в вашем городе, письмо лучше
    завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом. Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору.
  • Можно конечно продолжать
    вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным
    графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит — делать такие платежи бессмыссленно. Многие думают, что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками. Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга. Все это — глупости. Если у Вас не было цели брать невозвратный кредит и Вы сделали хотя бы один платеж — к уголовной ответственности Вас не привлекут.
  • Также
    можно попробовать периодически направлять кредитору письма с Вашим видением
    урегулирования возникшей проблемы по невозврату кредита, просить
    реструктурировать задолженность, дать Вам финансовые каникулы, провести переговоры и т.д… Это необходимо, в
    том числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика на
    случай судебного спора.
    В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.). Если у Вас есть
    такая возможность – пусть такой документ составит опытный адвокат, юрист, специализирующийся
    в кредитном праве.
  • Написали
    письмо и – о чудо… Вам звонят из банка. Переговоров избегать не надо ни в коем
    случае. Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашения
    кредита или реструктурировать долг. Главное — следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение. Если Вам не интересен вариант банка — отказывайтесь от него. Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы.
    Есть надежды, что процедура банкротства физических лиц все же постепенно будет эффективно помогать неплатежеспособным должникам по кредитам.
  • Реструктурировать долг — платить только проценты на установленный банком
    период. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тут
    на уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жажда
    получения еще большей прибыли от Вас.
  • Если в
    результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам . Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом. Тем более, когда появился такой новый механизм как банкротство должника.

что будет если не платить кредит?

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление,
банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве
случаев это законные методы. Долги по кредитам — серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

  • Вначале
    Вы общаетесь с кредитным инспектором, который предлагает погасить кредит или
    реализовать предмет залога. Если это ипотечный или автомобильный кредит — все будет обстоять не очень хорошо, так как квартиру или автомобиль Вы потеряете, причем банк продаст их по минимальной цене. Лучше самостоятельно найти покупателя и сделать смену должника перед кредитором.
  • Если
    компромисс не найден в дело вступает служба экономической безопасности банка, которая
    проверяет финансовые возможности заемщика, наличие имущества у него. Делается это, как правило, не совсем законными методами и используются базы данных, которые не совсем легальные. Но доказать это сложно.
  • После
    анализа ситуации службой экономической ситуации банки идут или в суд, или
    избавляются от долгов за небольшую сумму. Неликвидные долги банки стопками
    продают коллекторам. Как правило, в том случае, если сама банковская организация не видит быстрых
    перспектив во взыскании денег у должника. 20%-40% от общей суммы задолженности
    с процентами это нормальная продажна цена бесперспективного долга. При продаже долга банк должен уведомить Вас об этом и Вы должны знать кто Ваш новый кредитор. Банк обязан уведомить, но не спросить Вашего согласия на переуступку.
  • Итак,
    банк подает на Вас иск в суд. Если у заемщика есть имущество – оно
    арестовывается и после решения суда реализуется в счет погашения задолженности. Квартира и личные вещи под арест не подпадают.
  • Если,
    например кредит взял супруг, а в семье есть машина в собственности у супруги –
    банк арестует и продаст даже такое имущества, забрав с выручки половину ее
    стоимости. Вторая половина – собственность второго супруга. Правда цена такой продажи обычно бывает копеечной.
  • Если у Вас
    есть еще кредиты, но Вы проиграли суд, банк отправит исполнительные листы в
    другие банки, где у Вас эти иные кредиты, и когда Вы будете приносить деньги для
    их погашения, эти банки будут вынуждены по исполнительному листу перечислять
    полученные средства Вашему взыскателю. В
    итоге Вы уже будете должны более широкому кругу кредиторов. Странный метод выбивания долгов банками по кредитам, но законом этот механизм предусмотрен. Правда, банки имеют возможность его обойти давая возможность третьему лицу погашать Ваш кредит.
  • После того,
    как суд вынесет решение Вы должны будете оплатить банку сумму, указанную в
    иске, но если не сможете сделать это и не получите рассрочку на исполнение
    решения суда – проценты по договору будут продолжать увеличивать сумму долга,
    даже после фиксации суммы долга в судебном решении, пока Вы его не закроете.
    Многих это удивляет. Однако если договор не расторгнут, он продолжает действовать. Вновь образовавшиеся проценты в конечном итоге кредитор сможет получить с должника, вновь обратившись с иском в суд. Закон о банкротстве физических лиц устраняет это издевательство над должниками.

Коллекторы – кто они?

Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в
спортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают» более
цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках. В Ростове-на-Дону
коллекторских фирм предостаточное количество.

Как они работают? Угрозы,
хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях
Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивый
сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на
Вашу работу, рассылка в одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности,
походы к родственникам и другие аналогичные глупости. Тут можно просто не обращать внимание на
действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в
предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

В суд
коллекторы ходить не любят, так как там их не очень любят. Кроме того,
деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебные
перспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда проще
систематически доставать Вас звонками. Сегодня деятельность коллекторов существенно ограничена.

Долги по кредитам — выход из ситуации

Невозврат банковского кредита – это не
преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации
, а
самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько
Вы, сколько государство
, которое породило огромное расслоение общества и
потребность многих граждан жить в долг. Также вина государства лежит на том,
что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило
банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные
ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок
раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост
невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан — это болезнь общества и государства.

Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша
задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в
которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не
подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

Кстати, на заданные посетителями сайта вопросы по кредитным проблемам. Среди ответов есть и вопрос — что будет если не платить кредит?

Итак, что можно сделать в этой ситуации:

  • Попробовать
    договориться с банком. Если у Вас есть желание погашать долги и есть для этого
    средства, но Вы не укладываетесь по суммам в график платежей – поясните это
    устно и письменно кредитору. В этом случае, возможно кредитор оценит желание и
    частичную возможность погасить долг и пойдет навстречу, реструктурировав
    его. Все договоренности, которые Вам удастся
    достигнуть с кредитором, следует обязательно зафиксировать в письменном виде, при
    этом внимательно читайте тексты документов, которые станете подписывать – верить
    наслово клеркам банка нельзя ни в коем случае. Лучше показать документы, родившиеся
    в результате переговоров адвокату. Опытный кредитный адвокат найдет недочеты в этих документах.
  • Если банком все же подан иск в суд – судиться придется
    очень долго, так как суды завалены исками по взысканию долгов по кредитам. Кроме того,
    всегда надо помнить, что суды обычно становятся на сторону потребителя,
    работника и конечно же заемщика. Поэтому все сомнения в кредитных отношениях
    суд будет трактовать в Вашу пользу. Всякие незаконные комиссии, страховки в
    суде отпадут. Но для этого Вам придется подать встречный иск. Сногсшибательные пени и штрафы могут быть снижены опять только по Вашему ходатайству. Для этого необходимо участвовать в судебном процессе. Опять же, не забудьте, что адвокат в этом деле будет хорошим помощником!
  • Если Вы проиграли в суде и на руках у банка уже
    исполнительный лист – теперь вашему кредитору и приставу придется попотеть в поисках ваших
    средств для погашения кредита. Поэтому к
    этому надо готовиться заранее. Если Вы должник, то имущества, оформленного на
    Вас или супругу (супруга) быть не должно.
  • Предположим, Ваш кредитор не захотел судиться и
    продал долг коллекторам. В этом случае нервы Вам коллекторы конечно потреплют,
    но вот шансов уменьшить сумму долга у Вас прибудет. Ведите переговоры и
    уменьшайте сумму кредитной задолженности. Обязательно грамотно документально фиксируйте
    достигнутые результаты. Если Вам трудно самостоятельно проверить правильность подписываемых
    документов – покажите их адвокату.
  • Использовать Закон «О
    банкротстве физических лиц». Однако процедура банкротства законом предусмотрена очень запутанная и, кроме того — дорогостоящая.

Адвокат Геннадий Ефремов