- Финансы

Финансы. Программа прагматик ингосстрах условия. Какие выплаты осуществляются по автострахованию? Преимущества страхования каско в ингосстрах

Выгодное приобретение полиса КАСКО в Ингосстрахе

Основана компания Ингосстрах в 1947 году. Сегодня она считается символом зарождения российской страховой культуры и качественного страхования. За многие годы деятельности на международных и внутренних страховых рынках, компания сумела развить слаженную и мощную рабочую сеть филиалов, а также заслужить доверие миллионов клиентов. Ингосстрах предоставляет самый полный пакет услуг и продуктов по 23-м видам страхования. С целью повышения качества сервисов, предоставляемых компанией, постепенно создается собственная сеть медицинских центров в разных городах Российской Федерации. Ингосстрах входит в десятку крупнейших компаний-страховщиков, как по качественным, так и по количественным показателям.

Полис КАСКО

Добровольный вид страхования КАСКО — это полис, согласно которому вы страхуете свое транспортное средство. В данный договор не входит страхование перевозимого груза, автогражданской ответственности и жизни пассажиров. Часто на практике применяются понятия «полное КАСКО» или «частичное КАСКО». Что это?

Полис страхования «Полное КАСКО в Ингосстрах
» позволяет обезопасить ваш транспорт от причинения ему ущерба или угона. При этом «Частичное КАСКО» позволяет застраховать авто лишь от ущерба.

Преимущества оформления полиса добровольного страхования в Ингосстрах

Есть ряд привилегий для клиентов компании Ингосстрах, которые предоставляются при оформлении КАСКО:

    экономия времени;

    постоянно действующая система скидок;

    оформление полиса КАСКО в Ингосстрах онлайн;

    доставка полиса на дом, в офис или любое, удобное для вас место;

    дружелюбный персонал, готовый оказать помощь и проконсультировать в любое время.

Стоимость договора

Поскольку полис КАСКО является добровольным видом страхования, тарификация услуг на страховом рынке устанавливается непосредственно страховыми компаниями.

Клиентам Ингосстраха предоставляется возможность произвести предварительный расчет стоимости услуг автострахования. Онлайн калькулятор КАСКО от Ингосстрах
за несколько секунд произведет подсчеты и выдаст на экран результаты. Для этого нужно просто заполнить расчетную форму следующими данными:

    данные по автомобилю (марка, модель, год выпуска, стоимость и т.д.);

    информация о водителях (стаж, возраст, пол);

    регион страхования;

    наличие ранее оформленных полисов КАСКО;

    пакет дополнительных услуг.

Одним из приоритетных направлений деятельности компании является автострахование. Добровольные полисы пользуются особенным спросом. Регулярно компания стремится улучшить качество предоставляемых сервисов и снизить их стоимость. Акции, скидки и бонусные программы — все это доступно клиентам Ингосстраха.

Калькулятор КАСКО Ингосстрах
позволяет производить предварительный расчет стоимости услуги, с учетом всех введенных вами параметров, а также действующих на данный момент акций и скидок.

Дополнительные возможности для клиентов компании

В качестве своеобразных бонусов постоянным клиентам Ингосстраха предоставляются уникальные предложения:

    круглосуточная помощь диспетчеров компании;

    базовый пакет сервисов;

    сбор справок и других документов сотрудниками компании;

    эвакуация транспортного средства с места аварии;

    рассрочка платежа — вы можете при стоимости полиса свыше 25 тысяч рублей, произвести оплату двумя равнозначными платежами с интервалом в три месяца;

    выплаты компенсации без справок;

    восстановление ключей при их утере или хищении;

    в страховые случаи по полису входит повреждение транспортного средства животными.

На 2019 год в Ингосстрах существует три схемы выплат в случае возникновения страхового случая:

  • По каждому страховому случаю
    (самый лучший вариант, используется по умолчанию). В этой ситуации страховая сумма будет постоянной вне зависимости от количества произошедших с автовладельцем страховых случаев. Исключением является кража автомобиля или «тотал» (авария, в результате которой транспортное средство не подлежит восстановлению). В этом случае договор КАСКО становится недействительным, а страховая сумма, зафиксированная в документе, выплачивается страхователю-владельцу автомобиля в полном размере.
  • По первому страховому случаю
    . Страховка КАСКО в этом варианте считается недействительной при выплате максимально возможной суммы за один страховой случай в течение всех 12 месяцев.
  • По договору
    . При заключении договора на предоставление страховых услуг, фиксируется единая страховая сумма, которая будет уменьшаться при наступлении страхового случая на размер уже выплаченного страхового возмещения. Договор со Страхователем считается недействительным после того, как будет в полном размере выплачена сумма, указанная в официальном документе.

Размер максимально возможного лимита возмещения прописывается в тексте документа при подписании со Страхователем соответствующего договора. При отсутствии точной суммы, лимит рассчитывается «по каждому страховому случаю».

Выплата страхового возмещения автовладельцу по ущербу

Выплата возмещения по полученному ущербу производится по одному из трех вариантов, указанных в заключенном с автовладельцем договоре автострахования КАСКО:

  • Новое за старое
    (по умолчанию). В этом случае естественный износ узлов и деталей, требующих замены, при расчете суммы страховки не учитывается.
  • С коэффициентом выплат.
    Ущерб компенсируется с учетом актуального износа. Расчет максимально возможной суммы выполняется с учетом всей суммы ущерба, включая стоимость расходных материалов и работ.
  • Старое за старое
    . При расчете страхового взмещения учитывается износ деталей, требующих полной или частичной замены.

Конструктивная (частичная) гибель

При размере ущерба, составляющем свыше 75% от страховой суммы, согласно действующим правилам автострахования КАСКО в Ингосстрахе, предусматривается «полная гибель» транспортного средства.

В этом случае страховая компания выплачивает страхователю остаточную стоимость автомобиля, без учета амортизационного износа. Кроме того, в данной ситуации остатки автомобиля передаются страхователем компании.
Выплаты по рискам «конструктивной» и полной гибели ТС компанией Ингосстрах, согласно установленных правил КАСКО, осуществляются в течение 15 рабочих дней с момента оформления всей необходимой документации. Страховой компанией может быть предоставлен обоснованный частичный или полный отказ в выплате, а также запрошен ряд дополнительных документов. При угоне транспортного средства возмещение ущерба производится Ингосстрахом в течение 15 рабочих дней.

Нормы износа

Предполагается, что в первый год эксплуатации ТС становится дешевле своей первоначальной стоимости на 20%
. Каждый последующий год потери составляют по 10%
.

В случае наступления страхового события в середине срока действия договора КАСКО, расчет износа выполняется пропорционально количеству дней, истекших с момента подписания Страхователем договора КАСКО, если не рассматриваются иные возможные условия амортизации транспортного средства. Так, в зависимости от срока эксплуатации ТС, выплата страхового возмещения составит 20% для автомобиля первого года использования, и 10% — для автомобиля второго и каждого последующего года эксплуатации.

Срок подачи заявления об ущербе и угоне

Для получения своевременной выплаты при наступлении страхового случая страхователь в обязательном порядке должен поставить в известность страховщика о произошедшем событии не позднее 7 календарных дней.

В этих целях оформляется письменное заявление. При угоне транспортного средства срок подачи заявления также составляет до 7 календарных дней с момента хищения.
С момента поступления заявления о понесенном ущербе срок выплаты возмещения не должен превышать 30 рабочих дней. Претензия Страхователя рассматривается страховой компанией в указанный срок. По истечении этого времени Страховщиком выплачивается возмещение. В другом случае — предоставляется обоснованный частичный или полный отказ в выплате страхового возмещения.
Согласно действующим правилам страхования КАСКО Ингосстрах, срок выплаты по угону транспортного средства насчитывает не более 30 рабочих дней. Для получения страхового возмещения Страхователем предоставляется оригинал всех необходимых документов. Страхователь обязан в срок, не превышающий 30 рабочих дней рассмотреть претензию и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный частичный или полный отказ в выплате. Если страховой случай наступил в результате хищения автомобиля, выплата страхового возмещения производится по окончании срока предварительного расследования открытого уголовного дела. В ряде случаев, при определенной договоренности с обеих сторон, срок выплаты может быть перенесен на более раннюю календарную дату.

Не подлежат оплате

Учитывая действующий регламент страховой компании Ингосстрах, страховое возмещение не может быть получено автовладельцем в случае:

  • Кражи, а также возможных повреждений автомобильных аксессуаров (набора авто-инструментов и лекарственных средств, огнетушителя, знака аварийной остановки). Исключение также составляют стационарные противоугонные средства, установленные сторонними лицами, и не обозначенные в страховке как дополнительное оборудование.
  • Повреждения или потери регистрационных знаков транспортного средства (госномер).
  • Полученных механических повреждений колес, не имеющих отношения к ущербу, полученному другими элементами автомобиля. Исключением являются приобретенные дефекты шин, дисков или колпаков колес при воздействии на них третьими лицами (злоумышленниками).
  • Повреждения узлов и агрегатов транспортного средства, а также возможного выхода деталей из строя в результате неправильной эксплуатации автомобиля. Исключение составляют последствия дорожно-транспортного происшествия, в результате которого происходит поломка или иное событие (гидроудар и др.).
  • Невозврата полученного во временное пользование (аренду), лизинг или прокат застрахованного транспортного средства, переданного Страхователю.
  • Потери комплекта ключей от автомобиля.
  • Полученного морального вреда и иных косвенных расходов, спровоцированных страховым случаем (бездействие ТС, штраф и др.).
  • Зафиксированного ущерба, полученного ТС в результате низкокачественного ремонта, связанного с восстановлением ТС, или по причине брака, полученного в заводских условиях.
  • Ущерба, нанесенного имуществу или дополнительному оборудованию, которое находилось в момент происшествия, если официальным договором КАСКО не предусмотрено его страхование.
  • Ущерба, полученного лицами, находившимися в автомобиле, или водителем транспортного средства, а также повреждение ТС или дополнительного оборудования в результате транспортировки грузов или иного имущества, если перемещение задействованных в перевозке предметов не произошло вследствие произошедшего страхового случая.
  • Ущерба, который напрямую не относится к страховому случаю.
  • Ущерба, понесенного Страхователем в результате управления заведомо неисправным транспортным средством, эксплуатация которого находится под запретом, согласно действующим нормативно-правовым актам Российской Федерации.
  • Ущерба, полученного автовладельцем, находившимся под воздействием наркотиков или алкогольного опьянения, а также под влиянием лекарственных средств, оказавших негативное растормаживающее действие на организм.
  • Ущерба, возникшего по причине вождения лицом без прав на вождение автомобиля или лишенного действующего водительского удостоверения.
  • Ущерба в случае пожара, а также при неправильном хранении и транспортировке пожароопасных веществ и предметов.
  • Повреждений, полученных транспортным средством в результате практических уроков по вождению или при участии в соревнованиях.
  • Ущерба, полученного Страхователем в результате использования автомобиля и допоборудования с нарушением условий, рекомендованных заводом-производителем.
  • Повреждений, полученных транспортным средством в ДТП, в результате которого владелец автомобиля покинул в нарушение ПДД, установленных нормативными актами РФ, место происшествия или отказался от прохождения освидетельствования на состояние алкогольного опьянения.
  • Повреждений, полученных автомобилем или утрата ТС, в случае, если автовладелец оставил не заблокированными окна, двери во время стоянки или остановки, а сам в это время в транспортном средстве отсутствовал.
  • Повреждений ТС или полная его гибель, если владельцем автотранспорта велась деятельность по перевозке пассажиров с целью получения коммерческой прибыли.

Условия выплаты возмещения

Оплате подлежат:

  • Возможные расходы, которые потребовались для спасения застрахованного транспортного средства. В эту сумму может быть включена стоимость транспортировки автомобиля, получившего повреждения до автосервиса или места хранения в случае, если ТС не может самостоятельно продолжать движение.
  • Услуги, оказанные автовладельцу, для определения размера причиненного ущерба.
  • Расходы на аренду автомобиля в случае, если это предусмотрено договором страхования по риску «Ущерб». В этой ситуации Страхователь получает сумму возмещения в натуральной форме (в виде услуг автосервиса). При невозможности возмещения Страховщиком денежных расходов по аренде автомобиля в натуральной величине, выплата производится в денежной форме.
  • Стоимость услуг частных фирм, так называемые Сюрвейерские расходы, которые требуются для выполнения страховой компанией обязательств, согласно подписанному с автовладельцем договору. При невозможности возмещения ущерба в указанной форме, автовладелец получает страховую выплату в денежном эквиваленте, который фиксируется в документе.
  • Расходы, которые требуются для транспортировки владельца с места аварии (страхового случая) или из места, где находится отбуксированное в результате происшествия транспортное средство, в случае, если таковой пункт присутствует в договоре страхования по риску «Ущерб» или «Ущерб мультидрайв». Объем страхового возмещения в этой ситуации предусматривается подписанным договором. В данной ситуации должно соблюдаться условие: невозможность самостоятельного передвижения ТС или запрет на передвижение автомобиля по автодорогам, согласно действующему законодательству РФ. Получить компенсацию автовладелец может как в натуральной, так и денежной форме.

Важно знать

Без предоставления справки из полиции возможно получение страхового возмещения для восстановления лакокрасочного покрытия одной детали, ремонта антенны и элементов из стекла. Исключение составляет крыша автомобиля.
На данный момент клиенты Ингосстрах могут выбрать любой подходящий продукт из семи программ страховой компании, который будет наиболее выгоден для каждого конкретного владельца автотранспорта: Платинум, Премиум, Оптимал, Авто-Профи, Прагматик, Домобиль, Честная гражданка.
Каждый из перечисленных страховых продуктов разрабатывался с учетом всех возможных требований автовладельцев и их потребностей. При расчетах также учитывается стаж автовладельца, пол, семейное положение, наличие детей, срок эксплуатации ТС, техническое состояние, возраст водителей, которые будут эксплуатировать транспортное средство.

Любой водитель может защитить себя финансово, застраховав собственное транспортное средство по программе автострахования. КАСКО от Ингосстрах — это оптимальный вариант финансовой защиты, который выбирают все автовладельцы, желающие быть уверенными в завтрашнем дне. Мы расскажем обо всех пакетах страхования КАСКО Ингосстрах, как их оформить и получить выплату.

Особенности

Ингосстрах — лидер на рынке оказания страховых услуг в РФ. Предлагает широкий выбор современных интересных страховых продуктов. Среди его предложений большой выбор программ автострахования.

КАСКО страхует транспортное средство от повреждений, хищений, противоправных действий третьих лиц или стихийных бедствий. Каждый автовладелец вправе сам решать, какой риск выбрать, а какой исключать из договора страхования. Это объясняется различными типами эксплуатации, опытом вождения, манерой езды.

Чем в договоре больше перечень рисков, тем выше стоимость полиса.

Стоимость полиса

Стоимость этого добровольного вида страхования полностью определяется Правилами страхования по КАСКО Ингосстраха. Предварительно можно самостоятельно рассчитать стоимость полиса. Однако множество нюансов и дополнительные услуги могут существенно замедлить самостоятельный расчет.

В специальной форме клиент должен указать:

  • все данные по автомобилю;
  • если водитель не один, то для каждого, кто будет им управлять, нужно указать стаж, возраст и пол;
  • регион страхования;
  • если ранее были оформлены полисы КАСКО, их также нужно указывать.

Аналогично рассчитывается стоимость и в офисе компании. Если оформляется новый договор КАСКО, в расчет стоимости берется:

  • марка и мощность автомобиля;
  • регион его эксплуатации;
  • стаж, и история вождения;
  • возраст всех водителей, участвующих в управлении авто,
  • покрываемые риски.

Если вождение за предыдущий период было безаварийным, клиенту может быть предоставлена скидка до 40% .

Как сэкономить

Чтобы сэкономить, из полиса можно исключить различные несущественные риски. Это могут быть повреждения колес, фар, стекол, бамперов или зеркал. В этом случае при их повреждении выплата не будет проводиться, и замена этих деталей полностью будет оплачиваться из кармана собственника.

Еще один способ снизить стоимость КАСКО Ингосстраха — оформить договор с франшизой. Это определенная сумма, которую собственник ТС должен будет заплатить из своего кармана в случае возникновения аварии или любого другого прописанного страхового действия. В таком случае Ингосстрах выплатит сумму, покрывающую ущерб за вычетом суммы франшизы.

Компания Ингосстрах предлагает сэкономить на покупке полиса КАСКО. Для этого можно оформить скидки от 5% до 60% на определенных условиях.

Доступные пакеты КАСКО

Ингосстрах предлагает автовладельцам различные пакеты КАСКО.

Платинум

Включает стандартный набор услуг, а также вызов техпомощи и аварийного комиссара в любое время. Пакет рассчитан на автовладельцев, которые обслуживаются у официальных дилеров, а их ТС принадлежат к классу дорогих машин.

Этот пакет подойдет клиентам, предпочитающим максимально выгодное и качественное обслуживание и обращающим внимание даже на мелочи.

Премиум

Пакет Ингосстраха Премиум КАСКО предназначен для автомобилей, срок гарантии которых еще не истек или они были выпущены относительно недавно и потому они также обслуживаются у официальных дилеров.

В пакет включено достаточное количество страховых случаев и услуги, позволяющие комфортно клиентов.

Премиум профи

Водителям, которые внимательны и аккуратны на дороге, стоит обратить внимание на пакет Премиум профи.

Он включает в себя необходимый набор страховых рисков и позволяет существенно сэкономить. Это становится возможным за счет обязательной франшизы, которая включается со второго случая.

Пакет предназначен для автовладельцев, чьи ТС еще находятся на гарантии или имеют небольшой срок эксплуатации.

Оптимал

Этот пакет стоит выбрать владельцам автомобилей, которые:

  • находятся не на гарантии;
  • возраст старше 2 лет;
  • обслуживаются не у официальных дилеров.

Большинство услуг, включенных в этот пакет, позволяет водителям достаточно комфортно обслуживать практически все страховые случаи.

Оптимал-профи

Аккуратным и ответственным водителям стоит обратить внимание на этот пакет. Его часто приобретают водители, которые управляют ТС достаточно аккуратно и не попадают в ДТП.

Пакет включает все необходимые услуги, а его стоимость несколько ниже. Это обусловлено тем, что в цену не включена франшиза, которая начинает действовать со второго страхового случая.

На страхование принимаются транспортные средства:

  • не на гарантии;
  • со сроком эксплуатации более 2 лет.

Прагматик

Пакет для уверенных в себе водителей, которые имеют большой стаж вождения. По нему возмещаются убытки только после полной гибели машины, ее угона или различных стихийных бедствий, то есть в случае форс-мажорных обстоятельств.

Прагматик+

Еще один пакет, который поможет не только возместить убытки в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, но и предоставляет некоторые дополнительные услуги по определенным видам ущерба.

Компенсация проходит в рамках лимитов, установленных страховщиком. Этот пакет подходит уверенным в собственном вождении автовладельцам, которые желают сэкономить на покупке полиса. Он для тех, кто водит достаточно аккуратно и не попадаем в ДТП.

Автопрофи

Предусматривает возмещение рисков в случае ущерба или угона.

Ущерб возмещается полностью только в первом случае. Возмещение установленного по договору ущерба с учетом франшизы применяется во второго и во всех последующих обращениях.

Основными плюсами этого пакета является то, что клиент может сэкономить почти 50% стоимости. Это возможно за счет различных скидок при наличии полиса ОСАГО.

Домобиль

Комплексный страховой продукт от Ингосстрах, позволяющий защитить не только движимое, но и недвижимое имущество. Позволяет одновременно застраховать все, чем клиент владеет.

ТС в данном случае защищено от любых рисков, а во время аварии не нужно будет брать справки в ГИБДД независимо от повреждений. Компания оплачивает и порчу любой детали, и даже эвакуацию с места происшествия.

Недвижимое имущество защищается от любых рисков, которые прописаны в полисе. Этот продукт разработан на основе европейского страхования. Это сделано для того, чтобы учесть все пожелания клиентов и защитить их от любого риска.

Честная гражданка

Этот пакет призван застраховать автомобиль и получить страховую выплату на ремонт автомобиля в пределах 125000 рублей, без обращения к страховщику виновного в аварии и без учета износа.

Если доказано, что виновником ДТП является иное лицо, а не владелец КАСКО, ему дают направление на ремонт на станции техобслуживания в пределах этой суммы. Там будут заменены все поврежденные запчасти.

Этот полис не нужно ждать, он не превышает по стоимости полис ОСАГО и может быть оформлен на автомобили не старше 10 лет. Наличие полиса ОСАГО, оформленного на год обязательно. Сроки действия полиса ОСАГО и КАСКО Честная гражданка должны совпадать.

Этот полис действует только если официально признан виновник аварии. Стоимость страховки зависит от марки и возраста транспорт.

Выплаты по КАСКО

В зависимости от страхового случая, выплаты по КАСКО могут выполняться различными способами.

Методики, по которым осуществляется оплата, рассчитываются несколькими способами:

  • Старое за старое — сумма рассчитывается с учетом того, что в автомобиле есть детали, нуждающиеся в замене.
  • Новое за старое — изношенные детали будут заменены, поэтому рассчитывается сумма, с учетом данного факта.
  • Коэффициент выплат — учитывается не только износ запчастей, но и вычисляется фактическое количество повреждений.

Страхование КАСКО предполагает, что показатель износа за первый год составляет не более 20%, а в последующие годы — не менее 10%.

Документы на предоставление страховой выплаты принимаются в течение 7 суток.

Заявление должно быть подано:

  • в письменном виде — если произошло ДТП,
  • в устной форме по телефону горячей линии — в случае хищения.

Выплаты по полису производятся в течение 15 суток после подачи заявления, а при угоне срок сокращается до 5 дней.

Особенности Защиты

Согласно полису КАСКО, транспортное средство находится под защитой от большинства рисков. Как правило, КАСКО предусматривает возмещение ущерба в случае угона, повреждений при ДТП, стихийных бедствиях, провалах под грунт, внешних повреждениях, различных авариях и в случае иных неожиданных ситуаций.

Полис не защищает машину, если повреждения наступили в результате транспортировки методом погрузки, повреждения салона в результате действий людей или животных находящихся внутри, повреждений колес или кузова автомобиля не в результате ДТП. А также, если были утеряны ключи, автомобиль выпущен с браком или он провалился под грунт в местах, не предназначенных для движения или стоянки.

Полис КАСКО не покрывает страховые случаи, если:

  • водитель управлял транспортным средством в состоянии опьянения;
  • у водителя нет водительских прав;
  • транспортное средство неисправно;
  • если в авто перевозились опасные вещи или предметы.

В возмещении ущерба будет отказано в тех случаях, если участник ДТП оставил место происшествия, отказался проходить освидетельствование в ГАИ и в некоторых других случаях, согласно Правил страхования.

Для оформления нового договора страхования, клиент обязан предоставить:

  • паспорт удостоверяющий его личность или доверенность, если договор составляется от имени страхователя;
  • документы на транспортное средство;
  • паспорт на транспортное средство;
  • водительские удостоверения.

Если до этого у клиента уже был полис, он может предоставить справку о безаварийном вождении для получения скидки.

Если полис необходимо продлить, это можно сделать, предъявив те же документы, что и при оформлении предыдущего полиса. Однако в случае каких-либо изменений, об этом необходимо лично страхового представителя через личный кабинет страхователи или посетив офис компании.

Покупка полиса в рассрочку

Покупка полиса КАСКО по системе 50 на 50 осуществляется следующим образом:

  • первый платеж оплачивается сразу;
  • второй нужно оплатить в течение квартала.

Это делается для того, чтобы полисы, стоимость которых довольно большая, можно было покрыть удобно и выгодно для клиентов. Расчет стоимости КАСКО при помощи онлайн калькулятора позволит клиенту определиться, нужна ли ему рассрочка.

Расторжение договора предусмотрено Правилами страхования в связи. В этом случае клиент обязан заранее предупредить страховщика, также как и компания, предоставляющая услуги страхования.

Преимущества оформления КАСКО в Ингосстрах

Программы Ингосстрах имеют много «плюсов». Среди них:

  • эвакуация авто будет бесплатной, независимо от количества обращений;
  • хищение ключей является страховым случаем;
  • территория страхования — не только Россия, но и страны СНГ;
  • подтопление ТС обильными осадками также является страховым случаем.

Однако страхователям стоит знать и о подводных камнях:

  • ограничение возраста водителей, множество оговорок и исключений из правил;
  • машины с правым рулем не принимаются на страхование Ингосстрахом;
  • требуется предоставление большого количества справок и документов в случае ДТП из соответствующих органов;
  • наличие вмятин служит отказом для выплат при повреждение лакокрасочного покрытия.

Если возникли вопросы — задайте их нашему онлайн-юристу. Для этого запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме.

Оставляйте комментарии, ставьте лайки, делитесь в социальных сетях. И обязательно подпишитесь на обновления, они будут полезны всем автовладельцам.

Лучшим вариантом автострахования для автовладельцев является КАСКО. Это наиболее универсальный вид страховки, включающий все возможные виды рисков и их вариации. Количество , предусмотренных полисом, а также его и дополнительные опции ограничиваются только возможностями страховщика в рамках .

В отличии от , самого низкого уровня автострахования с ограниченным набором страховых случаев, по КАСКО пользователь имеет возможность выбирать варианты страхуемых рисков. В зависимости от их видов и количества меняется цена полиса. Каждый страховщик вправе устанавливать свои цены и тарифы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему
— обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ
.

Это быстро и БЕСПЛАТНО
!

Некоторые могут страховать риски и оказывать услуги, которых нет у иных страховщиков, поэтому выбирать стоит внимательно. Впрочем, стандартный комплект услуг почти одинаковый у всех.

Не всегда у автовладельца есть возможность купить – он достаточно дорогой, а кроме того, не всегда возникает необходимость в полном наборе опций. Учитывая это, много компаний предусматривают урезанные пакеты по низким ценам. Таким является Эконом КАСКО в Ингосстрах.

ОСАО «Ингосстрах» является правопреемником Главного управления иностранного страхования, которое создано в СССР в 1947 году, и с этого времени находилось в составе министерства финансов. В 1992 году компания приватизирована и обрела современное название. Она вошла в крупную международную финансовую группу «ИНГО» и выступила официальным страховщиком Олимпийских игр в 2011 году.

«Ингосстрах» входит в большинство профессиональных союзов, является членом российских союзов страховщиков, автостраховщиков, страховщиков ответственности, российского ядерного пула и других объединений. Компания имеет статус международной и сотрудничает с AIG, Allianz, AXA, Lloyd’s, Munich Re и иными зарубежными партнерами. Наличие в структуре компании 8 дочерних зарубежных и 8 отечественных компаний свидетельствует о дополнительной надежности.

В рейтинге надежности от отечественного Эксперт РА компании присвоено позицию А++ («Наивысший уровень надежности»), по международной шкале она обладает оценкой ВВ+ («Стабильный прогноз»). Страховщик является одним их крупнейших в России и распространяет свою деятельность на страны ближнего зарубежья (Казахстан, Украина, Азербайджан и др.) К услугам российских клиентов 83 филиала, а также офисы и точки продаж в 220 городах страны.

Эконом пакеты КАСКО от «Ингосстраха» имеют несколько вариантов исполнения. Сервис компании включает онлайн-услуги, бесплатную консультацию, дозвон до клиента. На прием к менеджеру можно записаться, предварительно использовав контактную информацию на сайте, что исключает наличие очередей в офисах страховщика.

Общий осмотр

Полисы КАСКО по сниженным тарифам часто называются антикризисными или программами 50х50. Они имеют несколько вариантов комплексов страховых случаев.

Особенности эконом программ такие:

  • Самым популярным является автострахование КАСКО, включающее только «Тотал» (полное уничтожение автомобиля, непригодность к ремонту) и . Стоимость такого полиса ниже в 2 раза, чем у стандартного КАСКО.
  • Может быть предусмотрена доплата для перевода страховки в базовую для страховых выплат, учитывающих риск «Ущерб», чаще всего эта функция присутствует.
  • Если предусмотрена доплата за дополнительный страховой случай («Ущерб»), то, как правило, она составляет 25-50%
    от стоимости эконом полиса. При аварии можно доплатить и получить страховую выплату. Если такой функции нет – автомобиль после ДТП придется восстанавливать своими силами.

Итак, КАСКО 50х50 или неполный экономичный полис являет собой страхование автомобиля стоимостью наполовину меньше от стандартной цены полиса. Если владелец такого полиса попадет в аварию и если он захочет получить страховую компенсацию по этому риску, ему придется доплачивать от 25 до 50%
стоимости полного полиса. Но только в том случае, если условия страховщика позволяют это сделать.

При переводе такого полиса в базовый следует учесть, что иногда, если характер повреждений не значительный, выгоднее будет ремонтировать автомобиль своими руками, а не переплачивать за дополнительную опцию в пакете автострахования.

Преимущество КАСКО в том, что автовладельцу предоставляется возможность выбирать программу страхования согласно своим предпочтениям и финансовым возможностям, а урезанные, неполные полисы создаются страховыми компаниями для тех, кто не заинтересован в полной их оплате

Главные параметры

Характеристики Эконом КАСКО от Ингосстрах необходимо оценивать по нескольким пунктам.

Если клиент выбирает страховщика, в первую очередь, ему нужно оценить такие пункты:

  • стоимость;
  • наличие дополнительных возможностей (доплата с переводом в стандартный полис и подобное);
  • качество сервиса;
  • наличие онлайн-сервисов (очень удобным является возможность заказать полис, услугу по выдаче дубликата документов, а также записаться на прием к менеджеру через интернет, не выходя из дома или пользуясь мобильными устройствами в любом месте).

Правила КАСКО от Ингосстрах достаточно разнообразные.

Первое, на что стоит обратить внимание – несколько способов определения страховых выплат:

По каждому случаю
Компенсация не уменьшается с каждым новым реализовавшимся застрахованным риском. Это самый лучший вариант, так как по каждому случаю ущерба страховальщик получит полную компенсацию.
Согласно договору
Выплата уменьшается с каждым страховым случаем. Преимущество в том, что такая страховка немного дешевле, чем предыдущий вариант.
Только по первому случаю
Страховка выплачивается только по первому произошедшему, предусмотренному полисом риску, под которым подразумевается первый заявленный случай. То есть, если повреждение незначительное, можно не обращаться в страховую а, сберечь эту единственную возможность, и обратиться тогда, когда ущерб будет значительный.

Страховая выплата в Ингосстрах рассчитывается по одному из выбранных клиентом условий:

Под полной конструктивной гибелью автомобиля подразумевается превышение стоимости восстановительных работ 75%
от товарной цены машины, определяемой на момент вступления в силу договора КАСКО.

Износ определяется по и зависит от периода пользования машиной: для первого года показатель составляет 20%
(в месяц 1,6%
), для последующих лет – 10%
(в месяц – 0,8%
).

Правила получения страховки:

  • Владелец полиса должен сообщить о страховом случае в письменном виде как можно быстрее, максимальный срок для этого по ущербу – 7 дней
    .
  • Срок для уведомления по угону – 7 дней
    , причем форма сообщения значения не имеет, предусмотрена возможность устного уведомления по телефону.
  • Выплата осуществляется на протяжении 15 дней
    , которые считаются от дня подачи документов страховщику. Выплата за угон осуществляется на протяжении 5 дней
    от даты предоставления страховщику всех документов, которые включают процессуальные документы следствия, копии судебных постановлений. Общий срок выплат по угону составляет от 2 мес.
    (время, которое необходимо для закрытия уголовного дела).

По полным полисам страхуются, среди других и такие риски по КАСКО от Ингосстрах: ущерб от пожара, от подтопления, от действий животных, от выброса камней. Выплаты включают компенсацию затрат на эвакуацию автомобиля, на работы для устранения неисправностей, осуществленные на автостоянке.

Не страхуется поломка колесной группы. Впрочем, компания вправе изменить эти условия в любое время. Эконом КАСКО в Ингосстрах включает только угон или уничтожение автомобиля, а иногда и ущерб, но в очень урезанном виде.

Оформляя договор, следует обратить внимание на такие
условия и нюансы:

  • предусмотрена ли возможность обязательного нахождения авто на спецстоянке с ночной охраной;
  • следует также уточнить, когда определяется вид выплаты: во время заключения договора или после страховых случаев, сообразно полученному ущербу;
  • есть ли франшиза (сумму, которую страховщик вправе оставить себе, если владельцем полиса не выполнены некоторые условия, например, если отсутствует сигнализация для страхового риска «Угон»).

Нюансы расчёта цены

В каждом случае расчет цены полиса определяется индивидуально. Она зависит от множества факторов: возраста водителя, его опыта, количества допущенных к управлению лиц, мощности автомобиля и еще ряда параметров. Если продлить соглашение, то стоимость полиса в Ингосстрахе может быть уменьшена.

В таблицы наведены примерные цены стандартного полиса КАСКО для Москвы:

Для Эконом КАСКО в Ингосстрах цена в разы меньше.

Примеры ориентировочной стоимости по автомобилям:

Марка
Цена, руб.
Лада Largus 19 400
руб.
Hyundai Solaris 28 160
руб.
Toyota Camry 50 680
руб.
Toyota Land Cruiser Prado 96 250
р.

Процент экономии, если сравнивать «антикризисные» полисы с обычными, составит от 40 до 75%
.

Каждый страховщик, включая Ингосстрах, может рассчитывать стоимость полиса по своим формулам, руководствуясь своими правилами, так как закон не устанавливает для КАСКО строгих правил формирования цен, в отличие от ОСАГО.

По Эконом КАСКО в Ингосстрах и антикризисным пакетам цена может снижаться вплоть до 80%
.

Кроме этого стоимость всегда ниже в таких случаях:

  • автолюбителям старшего возраста;
  • водителям со значительным стажем вождения;
  • семейным с детьми.

Самый удобный способ определить цену полиса – зайти на сайт компании и открыть вкладку «Онлайн-калькулятор», а после заполнения необходимых полей, сервис определит примерную стоимость

Программа Эконом КАСКО в Ингосстрах

Компания Ингосстрах предлагает несколько вариантов опций по КАСКО, среди них экономный пакет по сниженной цене под названием «Эконом».

Он предназначен для таких категорий водителей:

  • для не располагающих достаточными средствами, но нуждающихся в качественном автостраховании;
  • для экономных владельцев подержанных машин;
  • если нужно застраховать ограниченное количество рисков.

Условия Эконом КАСКО:

  • по указанной программе можно застраховать только автомобили возрастом больше 4 лет
    ;
  • страховая сумма – агрегатная, она уменьшается с каждым страховым случаем;
  • ремонт авто не предусмотрен, то есть отсутствует страхование по риску «Ущерб», есть только «Угон», иногда также компания может включить страховой риск «Тотал»;
  • компенсация проводится в денежном эквиваленте.

Для оформления договора необходимые такие документы:

  • Заявление. Заполняется на месте, в офисе компании.
  • Идентификационные документы (паспорт, загранпаспорт, воинский билет) всех лиц, допущенных к управлению.
  • Водительские удостоверения автовладельца, указанных выше лиц.
  • Регистрационные документы на автомобиль.
  • Карта техосмотра, техпаспорт.

Кроме онлайн-сервиса по заказу услуг Ингосстрах предоставляет возможность воспользоваться удобной функцией: при необходимости работник компании сам приедет к клиенту для оформления договора. Нужно только подготовить для него все необходимые документы, заказать услугу по телефону или через интернет и ждать в условленном месте.

Основные параметры мини или Эконом КАСКО от Ингосстраха:

  • Минимальная стоимость.
  • Страхуется на выбор: ущерб при ДТП, случившемуся не по вине клиента, «Угон» или «Тотал» (уничтожение авто). Компания иногда дает возможность соединить несколько рисков в одном полисе, но цена его тогда немного выше.
  • Способ выплаты при ущербе – перевод на счет СТОА, при угоне – на счет владельца или наличными в кассе компании.
  • Есть возможность включить , что удешевляет стоимость полиса. В таком случае она будет действовать на выбор со второго или с любого страхового случая.

К экономным программам от Ингосстрах можно отнести также вариант опций под названием «Прагматик».

Вот его условия:

  • страхуется только угон автомобиля;
  • аварийный комиссар собирает все справки и оформляет документы самостоятельно;
  • при нахождении машины, она становится собственностью страховщика, если уже произведена выплата;
  • действует на территории России и СНГ, за дополнительную плату в 20 долл.
    за две недели действие распространяется на страны ближнего зарубежья.

На сайте компании есть сервис с ползунком, передвигая который по линии с обозначенными процентами снижения цены, клиент может выбрать условия по своим потребностям. Одновременно сервис покажет набор выбранных с помощью ползунка опций. Таким образом, скидка может составлять до 80%
от цены полного полиса.

Плюсы и минусы

Достоинства Эконом КАСКО в Ингосстрах:
  • Минимальная стоимость.
  • Возможность доплаты и перевода в полный полис, если это предусмотрено условиями договора.
  • Не каждая компания предоставляет эконом страхование только от угона или только от полного уничтожения. Наличие одного или двух страховых случаев – плюс, если нужно застраховать только эти указанные риски, потому что в большинстве случаев они входят в стандартные пакеты КАСКО и отдельно не страхуются.
Минусы:
  • Предназначено не для всех машин. Как правило, такое КАСКО можно использовать для автомобилей старше 4 лет
    .
  • Дополнительные требования к возрасту страховальщика.
  • Компания может потребовать наличие некоторого периода без аварийных ситуаций.

КАСКО от угона — вид страхования КАСКО, при котором водитель страхует авто от кражи и получает выплаты, только если машину угнали. В статье мы расскажем об особенностях страховки и поможем рассчитать точную стоимость.

Виды неполного КАСКО

Страховка от угона и хищения

Стоимость страховки от угона меньше, чем от хищения, поскольку страховщики закладывают высокую вероятность того, что угнанный автомобиль будет найден.

Страховка от угона и полного уничтожения

Расширенный вид КАСКО, который включает страхование от полной гибели автомобиля. Под ней понимают повреждения ТС на 70-80%, когда ремонтировать машину невыгодно. Например, авто повредилось во время пожара, наводнения, стихийного бедствия, сильной аварии.

Цена страховки от угона и полной гибели автомобиля выше полиса КАСКО только от угона или хищения.

Требования к авто для оформления КАСКО

У каждой СК свои требования к оформлению страховки. Основные из них:

Отсутствие дефектов.
Если на вашем авто видна коррозия, искажение металла, повреждения, страховку не дадут.

Правильно оформленные документы.
СК оформляют КАСКО , если вы:

  • страхователь и собственник авто
  • получили государственный номер
  • прошли государственную регистрацию

Наличие противоугонных систем.
Для получения КАСКО установите сигнализацию, блокировку и другие противоугонные системы. Если авто на гарантийном обслуживании в дилерском центре, перед установкой противоугонной системы проконсультируйтесь с дилерами.

У каждого страховщика свой список разрешенных противоугонных систем. Иногда стоимость сигнализации превышает цену самого полиса. Чтобы узнать и сравнить стоимость полиса, воспользуйтесь нашим калькулятором КАСКО

Какие документы нужны для оформления

  • Свидетельство о регистрации ТС
  • Паспорт автовладельца
  • Доверенность, если договор подписывает не собственник, а его представитель

Сколько стоит КАСКО от угона и как сэкономить

Стоимость страховки составляет 3-5% от цены авто до 5-10%. На цену влияет:

  • Популярность конкретной марки у угонщиков
  • Модель, класс автомобиля, год выпуска
  • Возраст водителя, регион проживания.
  • Способ хранения машины, наличие дополнительных услуг.
  • Число пользователей авто, способ выплаты

Уменьшить цену помогут:

Франшиза

Размер ущерба, который не будет компенсирован при наступлении страхового случая.

Отказ от амортизации

Выплаты без амортизации выше, но придется заплатить больше при оформлении полиса

Способ возмещения ущерба

Получение компенсации наличными может быть невыгодным, по сравнению с ремонтом в СТО страховщика.

Что делать после страхового случая, чтобы получить выплату

  1. Позвоните в СК и сообщите о краже авто
  2. Возьмите справку об угоне в ГИБДД и обратитесь в офис страховой
  3. Напишите заявление и приложите к нему все необходимые документы. Список документов уточните у сотрудника страховой компании

Чтобы быстрее получить компенсацию, сразу обращайтесь в СК. Страховщик рассматривает заявку в течение 2 месяцев. Время отсчитывается с момента подачи заявления в страховую, а не с того дня, когда машину угнали

Сколько заплатят

Точная сумму выплат рассчитывают страховщики. На ее размер влияют:

  • Амортизация. Цена авто постоянно снижается, и на момент выплаты она будет ниже, чем во время заключения договора .
  • Сумма ранее сделанных выплат. Ее учитывают, если такие условия прописаны в договоре.
  • Неоплаченные страховые взносы. Если вы оформили КАСКО в рассрочку.
  • Наличие франшизы . Она вычитается из конечной суммы.
  • Кредит на авто. Вам вернут разницу между стоимостью и остатком по кредиту, остальное перечислят в банк.
  • Если компания выплатила компенсацию за угнанный автомобиль, а через некоторое время полиция его нашла, вы можете забрать ТС и вернуть компенсацию или отказаться от авто и передать его компании.

    Когда страховку не выплатят

    • Авто угнали вместе с документами
    • Второго комплекта ключей нет. Об их утрате нужно дополнительно сообщать в СК
    • Если ТС угнали после потери ключей. Страховщик может усмотреть в действиях страхователя халатность
    • Нарушение способа хранения авто. Если в договоре указано, что автомобиль должен стоять на охраняемой стоянке, но был угнан с улицы, вам не заплатят компенсацию
    • Постоянно работающее противоугонное средство было сломано или отключено
    • Вас подозревают в мошенничестве
    • Вы не оповестили страховщика вовремя