- Как на ладони

Как на ладони. Приготовление всех необходимых бумаг для заключения договора. Порядок работы с торговыми терминалами


Приветствую, друзья! Ломаете голову над тем, как увеличить объемы продаж
в своих торговых точках? Просто установите терминал для оплаты банковскими картами и смотрите, как ваши клиенты расстаются со своими «виртуальным» деньгами. Сегодня такая банковская услуга как эквайринг становится все популярнее. Безналичные расчеты уже давно стали неотъемлемой частью нашей жизни, а потому важно, чтобы магазины, салоны красоты, кафе и прочие заведения предоставляли возможность выбора
– оплатить услугу наличными или средствами, лежащими на карте. Доказано, что покупатели с большей охотой тратят деньги, когда расплачиваются банковским пластиком, они более склонны к неожиданным и спонтанным покупкам. Для магазина это прекрасная возможность увеличить доходы. Однако, для того, чтобы в итоге не оказаться у разбитого корыта и не думать о том, как покрыть убытки, необходимо серьезно
подойти к вопросу выбора банка-эквайера. О том, как это сделать, узнаете в этой статье.

Торговый эквайринг: подробное досье

Оборудование

Разумеется, пользоваться всеми этими благами вы не сможете, если в ваших торговых точках не будет специального оборудования с определенным программным обеспечением
. В зависимости от того, какая техника устанавливается в магазинах, различается и скорость, и удобство, и даже безопасность расчетов по банковским картам. Банки-эквайеры предлагают своим клиентам купить или арендовать такое оборудование:

«Есть контакт» или установка связи между терминалом и банком

Вид связи – важнейших параметр от которого зависит скорость обслуживание клиентов. Когда вы будете изучать, сколько стоит тот или иной терминал для оплаты карточками, не гонитесь за дешевизной
. Поверьте мне, чем дешевле окажется способ авторизации, тем больше своего и времени клиентов вы потратите на проведение операции.

Взаимодействие всех участников банковского эквайринга происходит в определенном порядке:

  1. Данные, считанные с карты клиента, поступают от терминала к банку-эквайеру.
  2. От банка информация уходит в соответствующую платежную систему, которая делает запрос в банк-эмитент.
  3. После проверки срока действия карты, имеющейся на счету суммы, банк-эмитент подтверждает операции.
  4. Полученный от эмитента ответ проходит вышеуказанный путь, но в обратном порядке.

Путь, которых совершает запрос на списание средств, может преодолеваться за доли секунды, а может длиться по несколько минут – все будет зависеть от того, какой способ связи установлен между терминалом и банком-эквайером, и насколько высоко его качество.

Варианты связи

Платежные системы: с кем работают банки?

У каждого банка имеется собственный перечень платежных систем, с которыми они взаимодействуют. При выборе услуги эквайринга, нужно в первую очередь ориентироваться на целевую аудиторию. Зачем переплачивать банку за предоставление функции обслуживания элитных платежей, если вы не работаете с вип-клиентурой? Выгодными для предприятий могут быть:

Прием банковского пластика Visa и MasterCard

Обратите особое внимание на регион обслуживания
, ведь, предположим, в Зауралье, огромной популярностью пользуется такая платежная система как «Золотая корона».

Обслуживание пластика клиентов с разным уровнем достатка

Чаще всего, малообеспеченные слои населения являются держателями электронных карт типа Maestro, Visa Electron. Основное отличие этих карт — в отсутствии эмбоссирования (выпуклой информации на поверхности). Кроме того, эти карты не требуют обязательного указания пин-кода
. Что же касается состоятельной клиентуры, они предпочитают пользоваться пластиком премиального уровня, который, ко всему прочему, мотивирует их совершать безналичные расчеты и предлагает специальные условия по возврату части потраченных средств обратно на карту (кэшбек
).

Торговый эквайринг – путь к повышению доходов

Несмотря на ряд сложностей и затрат, с которыми сталкиваются юридические лица при установке торгового эквайринга, такое оборудование смело можно считать важным инструментом для привлечения дополнительного дохода в компанию
. Подключение такой услуги позволяет укрепить позицию фирмы на рынке.

Безналичная система расчетов – гарантия сотрудничества компании с банком, которая говорит о надежности
партнера. Один лишь факт сотрудничества с именитой финансовой организацией вполне может быть причиной, по которой клиенты решат работать именно с вами, увеличивая тем самым доходность вашего предприятия.

Подключаем эквайринг: детальный алгоритм действия

Как только вы поймете механизм действия эквайринга, его подключение перестанет быть глобальной проблемой. Решение данного вопроса потребует от вас всего пары действий.

Выбор тарифа

Сравните действующие тарифы в банках, предлагающих установку торгового эквайринга. Для этого достаточно просмотреть предложения организаций, которым вы доверяете, составить перечень критериев
, по которым вы будете отбирать эквайера, и составить список из 3-5 организаций. Всю необходимую информацию вы можете найти на официальных сайтах банков. Если вам покажется, что данных недостаточно, всегда можно позвонить в отделение и пообщаться с менеджером отдела, занимающегося эквайрингом. Сотрудник банка может составить для вас конкретное коммерческое предложение, идеально удовлетворяющее требованиям вашего бизнеса, и отправить его вам на e-mail. Чтобы выбрать максимально подходящий для своего предприятия тариф, обратите внимание на такие моменты.

Стоимость обслуживания терминалов

Как правило, абонентская плата за использование оборудования составляет 1-2 рублей в месяц. Однако, многие банки предоставляют терминалы бесплатно, если ежемесячный оборот средств, проходящих через терминал, будет превышать 300-500 тысяч рублей. Кроме того, банки охотно идут навстречу клиентам, которые хотят приобрести оборудование сразу для нескольких торгово-сервисных точек
. Если у вас, предположим, 5 парикмахерских, в каждой из которых нужен банковский терминал, высока вероятность, что его аренда будет для вас бесплатной. Однако, все эти моменты нужно оговаривать с каждым эквайером в индивидуальном порядке
.

Если вы планируете долгосрочное сотрудничество с банком, подумайте о том, чтобы сразу приобрести все необходимое оборудование. Многие организации предлагают своим клиентам такие варианты покупки терминалов:

  • Разовая оплата полной стоимости оборудования
    . Как правило, хороший терминал обходится юридическим лицам в 15-23 тысяч рублей;
  • Рассрочка на 1 год
    . Ежемесячно нужно выплачивать 1,5-2,5 тысячи рублей. После того как вся сумма будет покрыта, оборудование перейдет в вашу собственность. Многие новые модели не завязаны на работу с одним банком. Если вы захотите, например, через 2 года уйти в другой банк на обслуживание, можно его перепрошить
    . Как это сделать? Уточните у сотрудников нового банка или найдите компанию в вашем городе, которая занимается непосредственно продажей этих терминалов банкам.

Размер комиссии, которую будет снимать банк за оплату покупок по терминалу

На рынке много предложений с комиссией 1,4-2% от суммы операций. Однако, чаще всего, комиссионные устанавливаются на уровне 1,6-1,8%. Данное условие оговаривается с банком индивидуально. Величина комиссии зависит от множества факторов:

  • Вашего основного ОКВЭД
    – вида деятельности. Например, деятельность по окведу «продажа билетов» часто может обходиться всего в 1.1%, лучше этой величины комиссионных я не видел.
  • Суммы оборота
    , которую вы планируете проводить через терминал.
  • Комплекса банковских услуг
    , которые вы заказываете для своего юридического лица. Нередко банки снижают комиссию для предпринимателей, заказывающих 2-3 услуги.

Условия РКО

Эквайринг в большинстве случаев – это целая связка торгового оборудования с расчетным счетом
. По этой причине обратить внимание нужно на:

  • Стоимость РКО
    – открытие счета и его дальнейшее обслуживание;
  • Стоимость платежных поручений
    ;
  • Количество бесплатных переводов
    , которые предоставляет банк;
  • Лимиты и комиссию на снятие наличных
    с р/с в банкомате с корпоративной карты;
  • Удобство мобильного и интернет-банкинга;
  • Наличие дополнительных «плюшек» вроде уведомления об уплате налогов, отчетов о состоянии счета, накоплениях %, начисленных на остаток средств на счете.

оформи Р/С и пользуйся 2 месяца бесплатно

Отправка заявки в банк на открытие эквайринга

Как только вы получите все условия от интересующих вас банков, необходимо будет отправить заявку в тот, который выберете для дальнейшего сотрудничества. Можно также подтвердить свое согласие в телефонном разговоре или на личной встрече с менеджером, который общался с вами касательно подключения услуги эквайринга.

Приготовление всех необходимых бумаг для заключения договора

Перечень документов может отличаться в разных банках по причине специфики их политики. Однако, чаще всего организации требуют:

  • свидетельство о факте государственной регистрации предприятия;
  • справку налогоплательщика;
  • карточку, в которой содержатся образцы подписей и печати фирмы;
  • справку из банка, в котором открыт расчетный счет;
  • паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность руководителя компании.

Выбор и непосредственная установка оборудования в торгово-сервисной точке

Этот пункт не должен вызывать у вас панику
, ведь самостоятельно устанавливать терминалы вам не придется. Все сложности, связанные с этим мероприятием, лягут на плечи представителей банка. Единственное, что вам нужно будет сделать, — связаться с менеджером банка и договориться о времени установки.

Запуск системы

В тестовом режиме эквайринг нужно будет запустить перед непосредственным началом его полноценного функционирования. О том, как пользоваться терминалом, вам расскажут сотрудники банка. Они же проведут инструктаж
и работникам вашего предприятия.

Где искать выгодные условия обслуживания эквайринга?

В поисках идеального предложения по установке и обслуживанию эквайринга я предлагаю вам обратить внимание на условия таких банков:

Заполнить заявку на открытие счета в Точке

Снижаем риски: рабочие схемы

Установка торгового эквайринга подразумевает ряд рисков, к которых должен быть готов предприниматель. За исключением ситуаций, когда происходят технические сбои оборудования во время проведения платежей, обратить внимание необходимо и на человеческий фактор. Руководитель предприятия должен уделять внимание обучению персонала. Особенно важно рассказать работникам компании о:

  • принципе работы терминалов;
  • видах банковского пластика, которые принимают терминалы;
  • порядке действий при совершении платежей;
  • отмене авторизации;
  • порядке возврата покупки, которая была оплачена банковской картой;
  • подлинности карт.

Не будет лишним рассказать о распознании мошенников и о порядке действий в случае обнаружения таковых.

Программы лояльности

Подумайте об использовании всевозможных систем лояльности, которые позволят вам не только привлечь новых клиентов, но и удержать тех, что уже имеется. Чаще всего клиенты, рассчитавшиеся за покупку картой, получают на счет кредитки бонусы
, которые можно потратить на приобретение товара или услуги. Вводите в использование собственные накопительные бонусные карты, этой практикой уже повсеместно пользуются во всех сферах.


Популярность платёжных терминалов была обусловлена появлением сотовых телефонов, доступных широким слоям населения. В конце девяностых и начале двухтысячных банковские карты не были распространены как сейчас. Неразвиты были и такие услуги, как мобильный банк или интернет-банк, с помощью которых можно пополнить свой телефон с карточного счёта буквально одним движением руки. Единственным выходом для людей было посещение офисов телефонных операторов или салонов сотовой связи (например, Евросети) с их обязательным атрибутом – очередей к операционно-кассовому сотруднику. Поэтому появление во многих людных местах терминалов с сенсорным экраном, позволяющих в считаные секунды и в анонимном режиме положить деньги на счёт телефона, пусть даже и с комиссией, воспринялось на ура.

Несмотря на то что в настоящее время сотовые пополняют таким образом уже значительно реже, популярность платёжных терминалов не упала, растёт и их количество. Они практически полностью закрывают потребность среднестатистического гражданина по оплате востребованных им услуг. Наверняка вам будет интересно знать, как работает платёжный терминал, что у него внутри и чем он отличается от банкомата?

Платёжный терминал. Что это такое?

Платежный терминал (от латинского «terminalis» – конечный, пограничный) – автономное устройство (аппаратно-программный комплекс), позволяющее принимать платежи у физических лиц в режиме самообслуживания. Особенностью таких аппаратов является программный интерфейс, настроенный на максимально доступное восприятие информации. У пользователей не должно возникнуть вопросов, как с ними работать – всё должно быть понятно, просто и максимально доступно.

С помощью платёжных терминалов можно делать практически любые платежи в счёт различных поставщиков (провайдеров) услуг. Вы можете оплатить:

  • мобильную связь (всё с неё и начиналось);
  • услуги интернет-провайдеров, провайдеров кабельного телевидения и прочих поставщиков современных цифровых услуг;
  • коммунальные платежи;
  • штрафы и различные виды налогов;
  • ежемесячный взнос по кредиту (в связи с развитием микрофинансовой отрасли, терминалы очень пригодились для погашения микрозаймов);
  • покупки в интернете.

Кроме того, терминалы позволяют перевести денежные средства на карточный счёт другого человека, пополнить электронный кошелек или счёт в платёжной системе (КИВИ, Лидер и др.), сделать перевод в систему быстрых переводов (Contact, Western Union и др.). У вас есть возможность перечислить платёж в счёт благотворительной организации или воспользоваться услугой самой платёжной системы, например, открыть или создать собственный электронный кошелёк, ну и, наконец, пополнить свой аккаунт в какой-нибудь массовой многопользовательской онлайн-игре.

Откуда взялось такое море возможностей (причем у терминалов под разными брендами количество поставщиков услуг может отличаться) и почему за платёж в пользу одних поставщиков берётся процент, а в пользу других нет? Ответим на этот вопрос и заодно рассмотрим принцип работы платёжного терминала.

Принцип работы

Поговорим о том, как работает терминал, начиная от действия физ.лица – плательщика, и заканчивая реальной оплатой в пользу той или иной организации. Начнём с того, что у каждого терминала оплаты есть свой собственник (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), который получает вознаграждение за счёт удерживания определённого процента с каждого платежа. Сам терминал – это конечная составляющая системы, к которой и подключается его собственник, подписав договор о присоединении к этой системе. Сама система, на примере QIWI, состоит из нескольких участников. Если упрощённо, то это: агент (собственник терминала), оператор системы, расчётный банк и провайдер (поставщик) платежей. По подобной схеме построены и другие известные бренды: Элекснет, Лидер, DeltaPay, ComePay и ещё не один десяток.

Центральную роль в функционировании такой системы выполняет её оператор. Он отвечает за координацию и обеспечение деятельности всей системы в целом, обеспечивая информационное и технологическое взаимодействие всех её участников. За расчёты (платежи) отвечает расчетный банк, в случае с QIWI – это КИВИ банк. В расчётном банке у оператора есть расчётный счёт, на который агенты перечисляют определённую денежную сумму – так называемый гарантийный фонд. Такой фонд необходим для обеспечения исполнения обязательств владельца терминала оплаты по перечислению принятых платежей.

После того как физ. лицо (плательщик) выбирает на экране терминала необходимую услугу, вводит реквизиты (например, номер телефона), вносит требуемую сумму в терминал (вставляя банкноты в купюроприёмник) и нажимает кнопку оплатить, то терминал по GSM-связи (или по выделенному каналу) отправляет запрос к оператору системы, где начинается обработка этой транзакции. Соответственно, в расчётном банке размер гарантийного фонда агента уменьшается на сумму принятого платежа (списываясь с лицевого счёта оператора), а сам платёж поступает на счета провайдера платежа, в пользу которого был принят платеж. К примеру, если вы хотите пополнить счёт вашего мобильного у сотового оператора МТС, то он и будет провайдером платежа.

Владелец терминала получает своё вознаграждение (комиссию) с каждого платежа. Также возможно дополнительное вознаграждение от поставщиков услуг по итогам за определённый период времени. Комиссия может быть фиксированной со всех платежей или индивидуальной с каждого платежа. Максимальный размер комиссии зависит от тарифного плана, предоставляемого оператором системы. Свою комиссию берут также сам оператор и расчётный банк.

Наличие поставщика услуги (у КИВИ их 11000) в той или иной системе означает, что между системой и поставщиком был заключен договор о приёме платежей. Чем больше поставщиков, тем лучше для плательщика – шире спектр возможных платежей.

Комиссия, которая удерживается с плательщика, должна быть показана на экране платёжного терминала в обязательном порядке перед оплатой услуги. У разных терминалов может быть разная комиссия. Это означает, что аппараты принадлежат разным владельцам, которые установили разные размеры своих комиссионных. Случается, что комиссия и вовсе не удерживается при оплате услуги, например, при погашении микрозаймов многие микрофинансовые организации заявляют комиссию 0% при погашении через терминалы, относящиеся к определённым платёжным системам. Это говорит о том, что компании (в данном случае – МФО) оплачивают комиссию сами на условиях, прописанных в договоре приёма платежей. Они немного теряют в стоимости займов, но приобретают дополнительную лояльность своих заёмщиков.

Как устроен терминал?

Терминалы бывают двух типов в зависимости от места установки: внутри помещений (напольные, настенные, встраиваемые, настольные) и на улице (настенные, встраиваемые и устанавливаемые как отдельно стоящие стойки). Но при этом их конструктив практически не различается. Разница может быть лишь в исполнении корпуса: антивандальный, влагоустойчивый и т.д.

Любое подобное устройство оборудовано:

  • корпусом (из металла или метало-пластика) из стали толщиной не менее 1,5 мм, что позволяет ему выдерживать интенсивные механические воздействия;
  • компьютером с соответствующим программным обеспечением, предоставляемым оператором системы;
  • сенсорным, вандалостойким TFT экраном (монитором);
  • клавиатурой при отсутствии сенсорного экрана;
  • купюроприемником, который определяет номинал принимаемой купюры и проверяет её подлинность. Принимаемые купюры хранятся в специальном боксе – стеккере, который снимается при инкассации платёжного терминала;
  • принтером для распечатывания чеков;
  • источником бесперебойного питания;
  • беспроводным модемом для выхода в интернет и GSM-антеной;
  • сторожевым таймером, который является устройством контроля работоспособности программного обеспечения, управления GSM-модемом и компьютером (автоматическая перезагрузка модема и компьютера при зависании).

Иногда терминалы оборудуют кардридерами (для считывания информации с банковской карточки), сканерами штрихкодов и дополнительным монитором, используемый в рекламных целях. Это делается для расширения спектра предоставляемых услуг.

Отличие платёжного терминала от банкомата

На первый взгляд эти два устройства абсолютно идентичны. Оба работают с деньгами, проводят платежи и распечатывают чеки и мини-выписки. Однако между ними есть принципиальные различия. Чем платежный терминал отличается от банкомата? Отличия следующие:

1. Основное предназначение терминала – прием денег для совершения платежа, а банкомата – их выдача. Хотя есть банкоматы с функцией приёма наличных (Cash-in), которые также могут принять деньги в счёт погашения кредита или для оплаты различных платежей.

2. Операции в банкомате проводятся исключительно с использованием пластиковой карты и по ее счету. Причем для совершения платежа обязательно нужна идентификация держателя карты (ввод пин-кода). Терминал же может работать как с картой, так и без нее. В последнем случае идентификация личности плательщика не требуется (соблюдается анонимность).

3. Платежи, которые вносятся плательщиками через терминал списываются со счёта оператора системы (с гарантийного фонда), а в банкомате все операции по зачислению/списанию проводятся со счётом держателя карты.

4. Банкоматы принадлежат банкам, в то время как терминалы могут принадлежать индивидуальным предпринимателям или юр.лицам без банковской лицензии, которые заключают договор присоединения к системе (другими словами, покупают франшизу).

5. У терминалов более широкий спектр оказываемых услуг.

7. Банкомат больше защищён как на программном уровне, так и на физическом. Всё дело в том, что вероятный урон от непосредственного или программного взлома банкоматов несравненно больше (это не только большее количество денег, загружаемое в банкомат, но возможность взлома программной начинки, которая может все эти деньги выдать мошеннику, смотрите способы мошенничества с банкоматами в ). Но взламывают и те и другие устройства, хотя терминалам достаётся больше из-за их распространённости.

Как пользоваться платежными терминалами и на что при этом обратить внимание. Советы «Простобанк Консалтинг».

Новые технологии приходят в нашу жизнь незаметно. В свое время мы долго привыкали к банкоматам, боясь, что глупая машина выдаст меньше, чем надо, или того хуже – прикарманит наши деньги. Сегодня же операция по снятию наличных превратилась в почти автоматический процесс.

С недавних пор у банкоматов появились «братья меньшие» — платежные терминалы, или электронные киоски, через которые можно оплатить услуги мобильной связи, Интернет-провайдеров, кабельного телевидения и т.д. Бесспорно, такие аппараты многим облегчат жизнь – отпадет надобность стоять в длинных очередях и тратить время и нервы. Но для того, чтобы правильно пользоваться платежным терминалом и избежать возможных проблем, следует разобраться в принципах его работы.

За что можно заплатить

Платежные терминалы могут принимать самые различные платежи – все зависит от того, как настроен конкретный аппарат.

Наибольшей популярностью пользуется оплата:

  • мобильной связи
  • услуг Интернет-провайдеров и IP-телефонии
  • кабельного телевидения
  • коммунальных платежей
  • погашение кредитов
  • пополнение электронных счетов (Яндекс-деньги, Webmoney и др.)

По данным компании «Система массовых платежей Украины», сегодня в нашей стране более 90% всех электронных платежей приносит оплата именно мобильной связи. К тому же, большинство терминалов предлагают ограниченный набор услуг. Главная причина этого – украинское законодательство, которое разрешает передачу денежных средств от населения в пользу третьих лиц только владельцам банковской лицензии. Поэтому оплатить коммунальные услуги или погасить кредит можно только через терминалы, которые принадлежат банкам. На сегодня в Украине только два банка предоставляют услугу погашения кредита через электронный киоск – это Банк Ренессанс Капитал и Альфа-Банк.

Как это работает

Устройство электронных киосков достаточно простое. По сути – это стандартный компьютер, обличенный в сталь. Программное обеспечение терминала построено по принципу «ничего лишнего». Пользователю нужно лишь выбрать из каталога нужного поставщика услуги, ввести личные данные и добавить в купюроприемник необходимую сумму. Вероятность ошибки сводится к минимуму – ведь меню на украинском или русском языках, а все варианты действий указываются прямо на сенсорном экране, к которому нужно всего лишь слегка прикоснуться. Если ввели что-то неправильно, всегда можно скорректировать информацию – для этого надо нажать кнопку «Назад». Если все хорошо – значит, следует жать «Далее».

А что же происходит в это время внутри? Ничего сверхъестественного – терминал связывается с центром обработки информации платежной системы, который, в свою очередь, обращается к поставщику услуги для подтверждения всей информации. После этого и происходит транзакция. Все операции происходят по защищенным каналам связи.

На что нужно обратить внимание

Необходимо помнить, что ни один электронный киоск не выдает сдачи. Сколько денег вы вставили в терминал, столько и будет зачислено на ваш счет, не считая комиссии, которую взимает система за обработку платежа. Правда, сейчас некоторые киоски печатают код сдачи на чеке. Его можно будет ввести вместо наличных при последующих операциях.

Размер платежной комиссии узнать непросто, если, конечно, вам не сообщил ее предыдущий клиент. На мониторе и на самом аппарате информации об этом нет. В некоторых случаях служба поддержки предоставляет данные о размере комиссии, но так бывает далеко не всегда. Поэтому следует быть внимательным при переводе крупных сумм. В среднем, комиссия не превышает 3% от всего платежа.

Важно знать, что существует прямой и непрямой способ пополнения счетов мобильной связи. При прямом пополнении деньги переводятся на счет непосредственно во время транзакции. Если же терминал использует непрямой способ, то код пополнения счета печатается на чеке.

Часто случается, что после того, как плательщик вставил купюру в приемник, она возвращается обратно. Возможные причины две: либо деньги фальшивые, либо они слишком изношенны или помяты. В этом случае нужно попробовать разгладить купюру и попытаться повторить операцию.

Сохраняйте чеки

Иногда происходят сбои в работе платежных терминалов. Самые распространенные из них – перебои с электропитанием и неполадки связи. Это приводит к тому, что сигнал с информацией о платеже нормально доходит только до центра обработки информации платежной системы, а к провайдеру временно не поступает. То есть зачисление денежных средств на баланс клиента происходит не в режиме реального времени, а гораздо позднее. Помочь решению подобных проблем должен чек, который является единственным документом, который подтверждает совершение операции через электронный киоск. После обращения клиента в сервисный центр платежной системы оператор может найти данные о «зависших» деньгах и перечислить их по назначению, или же вернуть плательщику.

Вот данные, которые должны быть на чеке (именно по ним сервисная служба сможет определить клиента при спорной ситуации):

  • название организации, которой принадлежит терминал;
  • юридический адрес организации;
  • номер счета плательщика, на который осуществляется платеж;
  • сумма пополнения счета;
  • сумма комиссии;
  • номер чека;
  • дата и время совершения операции;
  • номер платежного терминала.

Преимущества и недостатки

Идеальных технологий пока не существует, поэтому и платежные терминалы имеют как преимущества, так и недостатки.

К позитивным сторонам использования электронных киосков можно отнести:

  • легкое осуществление пополнения счетов;
  • терминал приема платежей обеспечивает широкий выбор провайдеров услуг;
  • пополнение баланса можно произвести на любую сумму – она не связана с номиналами карт предоплаты;
  • пополнение счета возможно в любой точке приема платежей, независимо от ее географического положения;
  • вся информация через терминал приема платежей передается по защищенному соединению.

Явные недостатки электронных киосков – сложность определения размера комиссии до проведения операции, а также невозможность получить сдачу наличными.

Постройте собственный бизнес

Большинство платежных терминалов в Украине принадлежат совершенно разным коммерческим структурам и предпринимателям, несмотря на марку производителя самого аппарата. Этот бизнес развивается очень стремительными темпами. Компании, которые занимаются поставками готовых к работе электронных киосков, предлагают ряд комплексных решений по обслуживанию своих систем. Многие даже составляют приблизительный бизнес-план. Это дает возможность начать свое дело человеку без специальных технических знаний в данной области.

Все, что нужно – это деньги на приобретение одного или нескольких терминалов (их стоимость колеблется от $2500 до $4500) и договор о его размещении в людном месте. Будущий бизнесмен получает в распоряжение систему, которая специально спроектирована и отлажена для простоты обслуживания, надежности и безопасности, к тому же, может работать в любом месте, где есть мобильная связь и электропитание. Немаловажным является тот факт, что деятельность по приёму платежей с терминала не подлежит лицензированию (кроме банковских услуг).

Платежные терминалы – хороший способ сэкономить личное время, особенно это актуально в условиях мегаполиса. Хотя электронные киоски и не лишены недостатков – главное знать, с чем имеешь дело. А, как известно, подготовлен – значит, вооружен.

Как пользоваться банкоматом? Ответ на этот вопрос должен знать каждый современный клиент банка. Ведь без ATM-машин трудно представить себе работу с банковским пластиком. Банкоматы помогают совершать основную массу операций с наличными и картами. Например, осуществлять платежи ЖКХ и оплачивать налоги. Главное знать, как действовать в том или ином случае.

Терминал или банкомат?

Многие люди интересуются, как пользоваться банкоматом. Для начала постараемся понять, чем ATM отличается от терминалов оплаты.

Банкоматы позволяют работать с банковскими картами и наличными деньгами. Терминалы, как правило, предусматривают операции только с «наличкой». Но это еще не все. Современные терминалы оплаты почти ничем не отличаются от банкоматов — разве что навигационным меню. У Сбербанка последние модели машин для работы с наличными позволяют пользоваться и банковским пластиком.

Еще один нюанс — банкомат готов к работе, когда на экране есть надпись «Введите карту». На дисплее ATM иногда бывает изображена картинка, указывающая на правильное положение пластика в машине или просто реклама услуг банка.

В реальной жизни банкоматы имеют большие размеры, нежели терминалы. Поэтому визуально отличить эти машины друг от друга не составляет труда.

Вставляем карту

Как только клиент разобрался, что за устройство перед ним, можно приступать к непосредственной работе с ATM. Как пользоваться банкоматом Сбербанка или любой другой финансовой организации?

Первый шаг — это вставить карту в машину. Казалось бы, ничего трудного или непонятно в этом нет. Но не всем известно, как правильно вставлять карточки в банкоматы и терминалы.

Обычно приемник для пластика расположен с правой нижней стороны от дисплея устройства. Около него может быть нарисована схема банковского пластика или написано «Вставьте карту». Зачастую у приемника зеленая подсветка и обозначение стрелкой.

Чтобы начать работу с ATM, нужно:

  1. Взять банковскую карту. Важно, чтобы это был пластик от финансовой организации, обслуживающий банкомат. Тогда за транзакции не будет взиматься комиссия.
  2. Повернуть карточку так, чтобы считывающая лента оказалась снизу.
  3. Поднести пластик к приемнику чипом вперед. При этом надпись платежной системы должна быть расположена в левом нижнем углу.
  4. Вставить карту в приемник и немного подождать.

Готово! Если карточка вставлена неправильно, банкомат вернет ее или выдаст ошибку. Вплотную вставлять пластик в приемник не нужно — достаточно ввести ее на 1/2-2/3. Далее, банкомат сам вставит карту до нужного положения.

Начало работы

Как пользоваться банкоматом? Пошаговая инструкция поможет ответить на этот вопрос. На самом деле все проще, чем кажется.

После того как пластик был введен в машину, придется написать PIN-код. Это обязательная процедура, без которой невозможно начать полноценную работу с банкоматом.

ПИН-код выдается вместе с банковской картой в конверте. Каждый клиент банка может поменять его, но помнить тайную комбинацию придется всегда. Иначе операции с пластиком будут недоступны.

Обычно на экране ввода PIN есть подсказки и поле, в которое вводится соответствующая комбинация. Нужно указывать ее при помощи цифирной панели банкомата.

Если PIN введен верно, клиент попадет в главное меню банкомата. В противном случае пользователю будет выдано сообщение об ошибке. У гражданина есть всего 3 попытки на ввод ПИН-кода. Израсходовав их, пользователь не сможет работать с банкоматом. Часто ATM-машины «зажевывают» банковский пластик и не отдают его обратно при многократных ошибках введения PIN.

Значение клавиш

Задумываясь над тем, как пользоваться картой в банкомате, гражданин должен обратить внимание на панель с цифрами, расположенную на передней панели машины. С ее помощью вводится информация и PIN.

На цифирной панели есть несколько кнопок. А именно:

  • «Отмена» — стирает последнее введенное значение;
  • «Сброс» — полностью отменяет операцию и выдает карту клиенту;
  • «Ввод» — подтверждает операцию и позволяет перейти к следующему этапу работы.

В некоторых ATM-машинах есть еще отдельное меню под названием «Выбрать язык». Необходимо нажать на клавишу, указывающую на подходящий язык. Эти кнопки расположены, как правило, около дисплея банкомата.

Основное меню

Как пользоваться банкоматом? Пошаговая инструкция продолжается. Теперь можно приступить к самому интересному шагу — выбору операции.

После того как клиент вставит пластик в банкомат и введет PIN-код, он попадает в главное меню машины. В нем записаны основные операции с наличными и пластиком. Рассмотрим меню на примере Сбербанка.

В некоторых современных ATM для начала работы с системой нужно нажать на «Платежи в моем регионе». И лишь после этого откроется главное меню.

Чаще всего оно состоит из следующих пунктов:

  • интернет-обслуживание;
  • мобильный банк;
  • личный кабинет;
  • перевод средств;
  • операции с наличными;
  • информация и сервис;
  • погашение кредита;
  • оплата услуг;
  • налоги, госпошлины;
  • поиск получателя (встречается в главном меню не так часто);
  • пополнить мобильный телефон.

Эти разделы помогают клиенту осуществлять те или иные операции. Познакомимся с несколькими наиболее распространенными командами, которые нужны при работе с банкоматом.

Запрос баланса

Как пользоваться банкоматом Сбербанка? Инструкция подскажет лишь азы работы с ATM, ведь команд у банкоматов много. Но не все его функции активно используются на практике.

Часто людям хочется узнать баланс пластика. Для этого нужно:

  1. Вставить карту в приемник и ввести PIN.
  2. В главном меню выбрать «Операции с наличными».
  3. Нажать на кнопку «Запросить баланс».
  4. Выбрать способ отображения информации — «На экране» или «На чеке». Чаще всего используется второй вариант.
  5. Нажать на кнопку подтверждения операции.
  6. Ознакомиться с полученной информацией.

На экране банкомата выбрать дальнейшее действие — отдать карту или продолжить работу. В первом случае пластик будет выдан клиенту обратно. Чтобы забрать пластик, отводится около 45 секунд. После машина «зажевывает» его.

Снимаем наличные

Как пользоваться банкоматом? Инструкция, которая представлена ниже, поможет снять денежные средства с банковского пластика. Это еще одна распространенная операция.

Для нее нужно:

  1. Попасть в главное меню банкомата.
  2. Выбрать «Операции с наличными».
  3. Нажать на «Выдача денег».
  4. Кликнуть по кнопке, отвечающей за ту или иную сумму из предложенных на экране. Можно нажать на «Другая сумма», после чего ввести в свободное поле с цифирной клавиатуры необходимое значение.
  5. Щелкнуть по кнопке подтверждения операции.
  6. Определиться, печатать ли чек. Чаще всего клиенты запрашивают его.
  7. Забрать деньги из банкомата. Средства будут выданы из скрытого разъема на передней панели устройства.
  8. Получить чек.
  9. Забрать банковскую карту или продолжить работу с ней.

Ничего трудного, непонятного или особенного. Также важно знать, как пополнять банковский пластик через банкоматы.

Пополнение счета

При помощи ATM граждане могут пополнять счета любых банковских карт — дебетовых или кредитных. Достаточно иметь при себе пластик и наличные.

Чтобы «закинуть» денег на карту через банкомат, придется следовать инструкции:

  1. Начать работу с ATM.
  2. Выбрать опцию «Операции с наличными».
  3. Указать на услугу «Внести деньги».
  4. Передать купюры банкомату — по одной или сразу несколько. Для этого машина либо откроет потайной отсек, либо «протянет» специальный приемник-держатель.
  5. Подождать завершения операции.

Быстро, удобно, а главное — без комиссии. Граждане могут пополнять банковские карты массово. Точнее, некоторые банкоматы принимают сразу по 60 купюр одновременно. Информация об этом будет отображаться на экране в момент открытия принимающего деньги отсека.

Платежи

Мы почти разобрались, как пользоваться банкоматом Сбербанка и не только. Как уже было сказано, клиенты могут осуществлять различные платежи посредством изучаемой машины.

Если у гражданина есть платежка или реквизиты получателя, удастся всего за несколько минут справиться с поставленной задачей. Рассмотрим операцию на примере оплаты ЖКХ.

Руководство по работе с банкоматом имеет следующий вид:

  1. Вставить карту в ATM.
  2. Нажать на «Платежи в моем городе» или выбрать раздел «Поиск получателя платежей».
  3. Указать способ поиска получателя. Например, «По ИНН». Если есть платежка со штрих-кодом, можно кликнуть по кнопке «По штрих-коду».
  4. Указать ИНН получателя денег. Во втором случае поднести платежку штрих-кодом вперед к считывающему лучу.
  5. Выбрать организацию-получателя средств.
  6. Указать тип платежа. Этот шаг иногда пропускают.
  7. Вписать сумму перевода.
  8. Указать данные о плательщике. Обычно достаточно места прописки и ФИО.
  9. Проверить реквизиты платежа.
  10. Осуществить подтверждение операции.

В некоторых банкоматах есть способ поиска «По коду документа». В этом случае необходимо ввести код с платежки. Так удастся сократить ввод информации о транзакции.

Заключение

Мы выяснили, как пользоваться банкоматом Сбербанка. Пошаговые инструкции, изученные нами, описывают основные действия с ATM. Аналогичным образом можно осуществлять иные операции — подключать и отключать мобильный банкинг, пополнять баланс мобильных телефонов, регистрироваться на сайте «Сбербанк Онлайн», а также оплачивать пошлины и налоги (для этого в навигационном меню обычно есть отдельный пункт). Азы работы с банкоматами отныне изучены, поэтому работа с такими машинами больше не доставит никаких хлопот.

Сегодня можно без труда совершать покупки в магазинах и оплачивать их банковскими картами, поэтому многие предприниматели задумываются об установке в точках продаж POS-терминала. Действительно – это наиболее удобный способ приема денежных средств, причем как для продавцов, так и для покупателей. Большинство предпринимателей отдает предпочтение устройствам от Сбербанка. Рассмотрим, как пользоваться платежным терминалом Сбербанка.


Преимущества платежного терминала

Для начал стоит рассказать о том, что терминалы имеют множество преимуществ и положительно влияют на развитие бизнеса для представителей розничной торговле. Есть несколько причин установить устройство в торговой точке:

  1. По статистике примерно треть населения сегодня предпочитают безналичный расчет, а значит, они стараются обходить стороной точки продаж не оснащенные данным устройством.
  2. Безналичная оплата выгодна продавцу по двум причинам: полное отсутствие опасности взять фальшивые купюры и избавляет от необходимости искать размен.
  3. Владельцы пластиковых карт совершают больше покупок на более крупные суммы по той причине, что они не ограничиваются номиналу купюр, находящихся в кошельке.

И наконец, с картами работать намного проще и удобнее, и даже быстрее, ведь оплата картой осуществляется за несколько секунд, а кассиру не приходится тратить время на пересчет купюр и монет, что полностью исключает недостачу в кассе.

Теперь стоит обратиться к законодательству. С недавнего времени, а, точнее, с 2014 правительство нашей страны приняло закон, согласно которому все предприятия розничной торговли, чей годовой оборот превышает 60 млн рублей, обязаны установить POS-терминалы
. Это мотивировано тем, что предприниматели обязаны предоставить своим клиентам возможность оплачивать покупки безналичным способом.

Обратите внимание, что за исполнением данного закона строго следят сотрудники Роспотребнадзора, и в случае отказа покупателю принять в качестве оплаты банковскую карту сотруднику грозит штраф до 30000 рублей, а предпринимателю до 50000 рублей.

Как установить терминал в точках розничной торговли

В первую очередь стоит отметить, что заключить договор эквайринга могут только индивидуальные предприниматели и юридические лица. Второе важное условие – открытие расчетного счета, здесь, кстати, нет жесткого требования по открытию счета, вы может это сделать в любом другом банке. Здесь будут различаться лишь сроки, если расчетный счет открыт в Сбербанки, то сроки зачисления средств будут значительно короче.

Как установить в магазине платежный терминал Сбербанка? Здесь все довольно просто, нужно лично обратиться в банк или оставить заявку на официальном сайте, затем дождаться звонка от сотрудника банка. Представитель банка должен лично встретиться с заявителем, осмотреть торговую точку и уточнить детали обслуживания, а именно тип терминала, платежные системы и другие. После этого нужно собрать пакет документов и обратиться лично в отделение для подписания договора эквайринга.

Обратите внимание, что сроки установки POS-терминала зависят от индивидуальных условий соглашения, обычно они не превышают 10 дней.

Кстати, клиент, в зависимости от своего рода деятельности может выбрать два типа устройств:

  • интегрированный, они работают совместно с кассовым программным обеспечением;
  • автономный, это самостоятельное устройство, не привязанное к кассовому аппарату.

В свою очередь, автономные терминалы могут быть мобильные и стационарные. Последние устанавливаются непосредственно в помещение, где осуществляется расчетно-кассовое обслуживание и работают исключительно от сети. Мобильные устройства работают от батареи и Dial-Up, Ethernet, GPRS, что довольно удобно для предпринимателей осуществляющие свою деятельность по выездной схеме или на дому.

Кстати, банк предлагает широкий выбор устройств для предпринимателя, их можно приобрести в собственность или взять в аренду в зависимости от желания и возможностей клиента. Все устройства обладают современными возможностями и считывают карты различных платежных систем, также поддерживают оплату с помощью магнитной ленты, микрочипа, а также бесконтактную оплату.

Как пользоваться POS-терминалом интегрированного типа

После того как сотрудники установят POS-терминал Сбербанка на предприятии, его работники пройдут обучение по пользованию данным устройством. Кроме того, сотрудники получат брошюры инструкцией по работе с терминалом, а на первое время контролировать работу и проводить дополнительные консультации будет менеджер Сбербанка, приставленный к организации.

Для начала рассмотрим, как выглядит платежный терминал Сбербанка, инструкция и меню будут представлены чуть позже, сначала рассмотрим, чем они оборудованы:

  • клавиатура для управления функциями;
  • графический дисплей;
  • устройство для считывания информации с чипа;
  • устройство для считывания информации с магнитной полосы;
  • устройство для осуществления бесконтактной оплаты;
  • принтер для печати чека;
  • клавиатура для ввода ПИН-кода.

Несмотря на то что сами устройства могут внешне отличаться друг от друга, они имеют одинаковые клавиши, а именно: зеленая – подтверждение операции, желтая – корректировка введенных данных, красная – отмена операции.

Операция по карте с чипом

Инструкция оплаты через терминал оплаты Сбербанка картой, оснащенной микрочипом:

  • При первом использовании устройства не забудьте установить бумагу для печати чека (если это необходимо).
  • Проверьте сумму к оплате.
  • Вставьте карту чипом вверх в нижнем торце устройства.
  • На дисплее появится сообщение с просьбой ввести ПИН-код, вы должны его ввести правильно.
  • Подтвердите операцию нажатием зеленой клавиши «Подтверждение»;
  • Если операция прошла успешно, не забудьте чек.

Обратите внимание, что карту нельзя вынимать из устройства до полного завершения операции.

Операция по карте с магнитной полосой

Инструкция:

  • после появления на дисплее суммы к оплате, вставьте карту внутрь магнитной полосой в считывающее устройство;
  • затем система может запросить пользователя указать платежную систему, например, Visa или MasterCard, на дисплее отобразиться список, из которого с помощью стрелок вверх/вниз выбрать нужную вам;
  • введите последние четыре цифры номера карты;
  • введите ПИН-код и подтвердите операцию нажатием соответствующей клавиши.

Если терминал принимает оплату по бесконтактной системе расчета, а ваша карта имеет логотип PayPass, PayWave, то достаточно приложить карту к дисплею терминала.
Только обратите внимание, что на корпусе терминала должен быть мигающий индикатор, если его нет, то можете произвести оплату только с помощью чипа или магнитной полосы.

Расчетные операции по карте с помощью автономного терминала

Вопрос о подобных операциях встает в первую очередь перед кассиром. Это связано с тем, что на большинстве предприятий устройства автономные, а значит устанавливать задачи должен ответственный за расчетно-кассовое обслуживание.

Как произвести оплату и возврат: пошаговая инструкция

Нажмите клавишу F4 и из списка выберите команду «Оплата» с помощью стрелок вверх/вниз. Далее, нужно выбрать валюту, например, рубли, доллары, евро и ввести сумму. После этого вам нужно считать карту покупателя доступным способом. После этих операций остается ввести ПИН-код и подтвердить операцию.

Как пользоваться функциями платежного терминала: инструкция

Теперь рассмотрим, как сделать как сделать возврат по терминалу Сбербанка. Инструкция:

  • с помощью клавиши F4 в меню выберите функцию «Возврат»;
  • считайте информацию по карте клиента;
  • затем введите карту администратора;
  • укажите сумму;
  • подтвердите операцию.

Обратите внимание, что после каждой расчетной операции по карте клиент обязательно должен получить чек.

Это лишь основные функции терминала, но на самом деле их гораздо больше, в том числе отмена оплаты, сверка итогов по окончании смены и многое другое. По данным вопросам Вас всегда может проконсультировать менеджер Сбербанка. Но из вышеперечисленного видно, что практически любая операция по карте проводится довольно быстро. Хотя здесь все во многом зависит от качества связи с банком.