- Как на ладони

Как на ладони. Вклады в альфа банке. Страхование в альфа-банке

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! В этом выпуске речь пойдет о страховании вкладов, как работает система страхования вкладов физических лиц, какова сумма возмещения по вкладам в банках РФ в этом году.

После изучения статьи вы узнаете:

  • Что представляет собой страхование вкладов и как действует эта система;
  • Что такое Агентство по страхованию вкладов и какие функции оно выполняет;
  • Сколько сегодня составляет страховая сумма по вкладам в российских банках;
  • Какие рекомендации дают специалисты по страхованию вкладов физических лиц.

В данной публикации вы также найдете список 5
популярных банков
, участвующих в системе страхования вкладов (ССВ), а также инструкцию

, которая поможет получить собственные деньги в случае наступления страхового случая.

Традиционно в конце статьи мы отвечаем на самые популярные вопросы вкладчиков по тематике публикации.

Что такое обязательное страхование вкладов, как работает система страхования вкладов физических лиц, каков список банков, входящих в ССВ, и размер страхового возмещения по вкладам в банках РФ — читайте в этой статье

В России, а также странах ближнего зарубежья именно
являются самым популярным способом вложения денег с целью их сохранения.

Не стоит забывать

, что вклады позволяют защитить средства от пагубного влияния инфляции
, а также от воров
и стихийных бедствий
. Кроме того, в некоторых случаях депозиты приносят хотя и небольшой, но все-таки доход

.

Благодаря развитию современных технологий управление финансами стало гораздо проще
и удобнее
. Сегодня не обязательно выходить из дома, чтобы управлять сбережениями. Все операции осуществляются через кабинет на сайте банка (в режиме онлайн
).

Для получения пенсии или заработной платы теперь не приходится выстаивать очередь в бухгалтерии и на почте. Деньги зачисляются на личные счета. При этом оперативность средств существенно увеличится, если выпустить зарплатную

или пенсионную карту

.

Однако в условиях экономического кризиса зачастую доверие населения к банкам падает. Чтобы повысить его и простимулировать граждан оформлять новые договора и делать вложения, государством разработана и внедрена в работу программа, предназначенная для обеспечения защиты вложений граждан.

Главной задачей системы страхования вкладов (ССВ) выступает обеспечение гарантии получения денег гражданами, в случае наступления страхового случая.
Иными словами, если у финансовой организации по каким-либо причинам отзовут лицензию на ведение деятельности, вкладчики смогут получить размещенные на банковских счетах средства.

В нашей стране законодательство о страховании вложений защищает все депозиты физических лиц
. В соответствии с нормативными актами кредитная организация имеет право заключать договора депозитов с гражданами исключительно

при условии участия в программе страхования депозитов.

Населению действие программы защиты депозитов позволяет обрести уверенность в том, что независимо от сложившейся ситуации они получат назад собственные деньги. Для этого вкладчикам не придется заключать никаких дополнительных соглашений. Страхование депозитов, оформленных в компании-участнике программы, происходит автоматически
при оформлении договора.

Вкладчикам следует знать о важнейшем нюансе программы – максимальная сумма возмещения

при наступлении страхового случая с 2015
года
составляет 1 400 000
рублей
. Ранее размер застрахованного депозита был в два раза меньше – 700 000
рублей.

При этом важно знать
,
что максимальная страховая сумма относится к общей
величине депозитов, открытых в конкретной кредитной организации на одного
гражданина.

На данный момент к системе страхования вкладов

(или сокращенно ССВ
) на территории РФ присоединилось примерно 900

финансовых компаний
. Однако прежде чем открыть депозит в кредитной организации, о которой вкладчику известно немного, лучше убедиться, что она участвует в ССВ.

Есть еще одна особенность программы страхования
– в соответствии с действующим законодательством защищаются не все открываемые счета.

Вкладчикам следует знать, что НЕ
страхуются следующие типы вложений:

  • суммы вкладов, превышающие 1,4
    миллиона рублей;
  • депозиты, оформляемые в электронной валюте;
  • счета, открытые в обезличенных металлах;
  • неименные вклады, открытые на предъявителя;
  • депозиты, оформленные в отделениях зарубежных кредитных организаций;
  • средства, которые были переданы в доверительное управление.

Однако то, что названные категории счетов не включаются в обязательное страхование, не означает, что такие средства вернуть невозможно. На самом деле все зависит от того, насколько удачно будет продано имущество разорившейся кредитной организации.

Реализацией и последующей выплатой компенсаций вкладчикам занимается специально созданная государственная организация. Она носит название Агентство по страхованию вкладов
.

При выплате компенсаций соблюдается определенная очередность:

  1. прежде всего деньги возвращаются физическим лицам
    ;
  2. во вторую очередь средства выплачиваются индивидуальным предпринимателям
    ;
  3. на следующем этапе осуществляются выплаты по вкладам, превышающим страховую сумму
    1,4
    миллиона рублей;
  4. только в самом конце, если останутся деньги от реализации активов, будут произведены выплаты юридическим лицам
    , владельцам металлических счетов
    и иных вложений, не подлежащих страхованию.

2. Как работает система страхования вкладов физических лиц — основные задачи и механизм действия ССВ

Система страхования вкладов выступает особым механизмом, разработанным государством
для защиты депозитов, оформленных гражданами в российских банках. Страховая программа введена в действие в 2004
году
. Основной причиной для ее разработки и внедрения стала потребность в осуществлении контроля над деятельностью банков.

В начале 2000
-х огромное количество кредитных организаций стали банкротом, этот процесс получил массовый характер. Одновременно с этим росло и недоверие населения к банкам, в конечном итоге упало количество открываемых вкладов.

У государства возникла потребность защитить активы граждан, чтобы увеличить его интерес к банковским депозитам. Все это привело к необходимости организовать систему обязательного страхования депозитов

. Сокращенно эту программу нередко называют ССВ
– система страхования вкладов.

Банкам, ставшим участниками системы страхования, разрешается заключать депозитные договора с гражданами. При этом они обязаны
перечислять часть собственного дохода в специально созданный Фонд обязательного страхования

.

С момента создания программа страхования показала достаточно серьезные результаты:

  • выявлено более 100
    страховых случаев;
  • произведены выплаты на общую сумму более 80 млрд
    рублей

    ;
  • за компенсацией обратилось больше 400 000
    граждан.

На самом деле система страхования вкладов не уникальна. Подобные программы существуют в большинстве цивилизованных государств.

Главными задачами системы страхования являются:

  1. обеспечение стабильности банковской сферы;
  2. предотвращение паники среди граждан при крахе кредитной организации;
  3. повышение степени доверия физических лиц к финансовой системе страны.

Принцип действия программы страхования довольно прост:

  1. вкладчик оформляет депозит в банке согласно установленным принципам;
  2. подписывается депозитный договор, на страхование дополнительно никаких соглашений заключать не требуется, банк и АСВ (агентство по страхованию вкладов) решают эту задачу самостоятельно;
  3. ежеквартально кредитная организация осуществляет перечисление в специальный фонд 0,1
    % от суммы всех оформленных депозитов.

Получается, что при страховании вложений вкладчикам не приходится вносить страховые взносы, за них это делают сами банки. Если наступает страховой случай, в процесс подключается АСВ
. В обязанности этой организации входит возмещение депозитов вкладчикам в полном объеме.


Принцип работы системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ

К страховым случаям относят ситуации, когда Центральный банк
отзывает или аннулирует
лицензию

кредитной организации. Чаще всего это происходит в тех случаях, когда кредитная компания не может
выполнить обязательства перед клиентами, которые оформили здесь депозиты, в связи с продолжительными экономическими проблемами или окончательным банкротством.

3. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — что это такое и чем оно занимается?

Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ)
представляет собой государственную организацию, которая отвечает за сохранение стабильности финансовой системы внутри государства. Фонд АСВ формируется из средств, которые периодически перечисляют кредитные организации.


Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — российская госкорпорация, которая была создана для обеспечения системы страхования вкладов (ССВ) в 2004 году

Агентство имеет право распоряжаться полученными от банков отчислениями следующим образом:

  • накапливать;
  • выплачивать вкладчикам в качестве компенсаций, если наступает страховой случай;
  • инвестировать с целью получения дополнительного дохода.

Инвестирование позволяет создать резерв
, который может понадобиться в ситуациях, когда резко возрастает количество обращений вкладчиков.

Еще одной функцией АСВ является организация продажи активов банка

в случае его ликвидации
или признания банкротом
. Средства, получаемые в ходе этих действий, направят на удовлетворение претензий граждан и организаций, которые являются кредиторами рухнувшего банка.

Задачей АСВ является не только защита интересов вкладчиков, но и создание условий для успешной деятельности банков

. Действия Агентства регулируются российским Правительством
, а также представителями Центрального банка
.

4. Список ТОП-5
банков, входящих в систему страхования вкладов в этом году

К системе страхования вкладов присоединилось большое количество российских банков. Несмотря на то, что депозиты находятся под защитой государства, ситуация с наступлением страхового случая всегда неприятна
для вкладчиков.

Ниже представлен список ТОП-5 банков
, входящих в систему страхования вкладов, в которых по мнению ряда специалистов средства находятся под самой надежной защитой и привлекательными процентными ставками по вкладам.

1)
Альфа-Банк

Альфа-Банк стабильно включается специалистами в ТОП российских кредитных организаций. Эта компания широко представлена в стране – она имеет сотни отделений, тысячи банкоматов, а также несколько дочерних компаний.

Среди физических лиц
депозиты в Альфа-Банке являются одними из самых популярных. Банк предлагает выгодные вклады с капитализацией, пополнением и пролонгацией. О том, мы писали в прошлой статье.

Альфа-Банк с момента образования ССВ неизменно
является участником этой программы. Как одной из лучших финансовых организаций, этой компании неоднократно вручали международные награды и премии. Независимым рейтинговым агентством «Эксперт»
банку присвоена самая высокая из возможных оценок – А++
.

2)
Газпромбанк

Газпромбанк – одна из крупнейших кредитных организаций в России. Она действует под лозунгом
: В масштабах страны – в интересах каждого
. Газпромбанк входит в тройку банков, имеющих самое большое влияние в России.

Данная кредитная организация обслуживает крупнейшие компании России, а также имеет подразделения во многих зарубежных странах (например

, в Армении, Казахстане, Белоруссии, Швейцарии). Благодаря такой широкой сети в Газпромбанке сегодня обслуживается более 4 000 000
вкладчиков
.

3)

Холдинг объединяет большое количество финансовых организаций (на данное время их уже
более
20

). Группа компаний ВТБ активно действует как на российском, так и на международном рынке. Имеет высокую надежность и заслуженное доверие клиентов.

Представленный банковский холдинг оказывает целый ряд разнообразных услуг как физическим, так и юридическим лицам. К ним относятся
:

  • сохранение средств;
  • кредитование;
  • страхование.

Одним из акционеров данной кредитной организации является российское правительство.

4)
Бинбанк

Бинбанк создан в 1996 году, на сегодняшний день открыто более 500
филиалов
по всей России.

Он является частной кредитной организацией и позиционирует себя как один из надежнейших российских банков. Подобная позиция подтверждается оценками, которые выставляют кредитной организации российские
, а также международные рейтинговые агентства
.

Бинбанк всегда старается сочетать опыт, в том числе международных кредитных организаций, с особенностями российского финансового рынка. Участие в ССВ гарантирует, что каждый депозит, оформленный в рассматриваемом банке будет застрахован
.

5)
ДельтаКредит

Основной специализацией этого банка является ипотечное кредитование

. Индивидуальный подход к каждому клиенту, а также высокая скорость решения любого вопроса привели к огромной популярности банка среди населения.

Абсолютно
все операции физических лиц
, осуществляемые в ДельтаКредит, подлежат страхованию.

5. Какова максимальная сумма страхового возмещения по вкладам в 2019 году?

В 2019 году основные принципы обязательного страхования депозитов не изменятся. Программа будет осуществляться точно так же, как и раньше. Между тем, вкладчики обеспокоены страховой суммой по вкладам в банках. Объясняется это достаточно просто:
в последнее время лицензии были лишены несколько десятков кредитных организаций.

Действующим законодательством установлено, что в случае лишения банка лицензии на финансовую деятельность, страховщик выплачивает вкладчикам средства, размещенные на депозитах в полном размере. Но есть одна оговорка
максимум
, что можно получить по страховке составляет 1 400 000
рублей
.

Если же вкладчик разместил в обанкротившемся банке большее количество денег, ему выплатят страховую сумму и поставят в очередь
. Когда имущество будет реализовано, а долги перед первой очередью кредиторов погашены, если деньги останутся, будут произведены доплаты
. Поэтому в пределах одного банка целесообразно
держать не более 1,4
миллиона рублей
.

Бывает, что у вкладчика в одном банке открыто несколько счетов.
В случае отзыва лицензии будет рассчитана общая сумма денежных средств, размещенных на них. Если результат превысит максимальный размер компенсации, вкладчику выплатят только
1,4
миллиона рублей
, при этом общая сумма возмещения распределяется между всеми счетами пропорционально их размерам.

Абсолютно все выплаты осуществляются в рублях даже
в тех случаях, когда счета были открыты в другой валюте. С момента наступления страхового случая до получения денег гражданином может пройти около
3
6
месяцев
.

Несмотря на то, что основная схема и сумма выплат в 2019 году осталась прежней, можно выделить несколько изменений по сравнению с прошедшим годом.

Программа страхования вкладов в 2019
году имеет следующие особенности:

  1. При открытии депозита в иностранной валюте компенсация выдается в рублях

    .
    При этом расчеты осуществляются с использованием курса ЦБ, действующего в день написания заявления на выплату;

  2. Теперь получить возмещение могут не только
    граждане, но и организации;
  3. Возмещению подлежат как основная сумма вклада, так и начисленные проценты.
  4. При депозите более 1,4
    миллиона рублей
    вкладчик имеет право на возмещение всей
    суммы вклада.
    Сначала ему выплатят гарантированную системой страхования вкладов сумму. После этого в порядке очередности владелец счета получит возможность претендовать на часть средств, полученных в ходе реализации имущества банка-банкрота.

После отзыва лицензии в течение 2
недель
назначаются временные управляющие банком

. Кроме того, должна быть назначена кредитная организация, выступающая агентом, основной задачей которого является выплата возмещений. Информацию о том, какой банк будет выдавать средства, можно найти в офисах
и на сайте
разорившейся финансовой компании, а также на ресурсе АСВ
.

Бывают ситуации, когда вкладчики являются одновременно должниками банка (например


, оформили там кредит). В этом случае размер компенсации будет уменьшен на сумму долга.


Как выгодно застраховать вклад в банке — советы и рекомендации для физ. и юр. лиц

6. Полезные советы по страхованию вкладов для физических и юридических лиц

Страхование депозитов в кредитных организациях является обязательной
процедурой. Тем не менее, у многих вкладчиков появляется большое количество вопросов, касающихся надежности защиты их денег.

Кстати

, несмотря на то, что ССВ существует достаточно долго, некоторые граждане до сих пор не знают, что их вложения защищаются государством
и будут возвращены им при возникновении проблем у банка.

Именно поэтому советы специалистов

по поводу того, как гарантировано
обезопасить свои деньги, сохраняют актуальность.

Совет 1.
Проверить, что кредитная организация принимает участие в ССВ

Прежде чем открыть депозит в незнакомом банке, вкладчику стоит убедиться, что он является участником системы страхования. Сделать это несложно
– достаточно посетить официальный интернет ресурс Агентства и найти там кредитную организацию.

Не следует доверять свои деньги тем банкам, которые отсутствуют в реестре участников ССВ

либо были по каким-либо причинам исключены из него.

Совет 2.
Убедиться, что депозит относится к категории, попадающей под защиту

Законом определяется ряд категорий банковских счетов, которые НЕ

включаются
в перечень застрахованных. Вкладчики должны в обязательном порядке ознакомиться с ним.

Важно также учитывать, что государство защищает не только
первоначально вложенную сумму, но и начисленные проценты. Поэтому, открывая вклад в сомнительном банке, стоит просчитать их совокупный размер. В идеале полученная сумма не должна превышать 1,4
миллиона рублей
.

Совет 3.
Важно внимательно проверить все свои данные

До того, как подписать договор депозита, вкладчик должен внимательно
проверить все свои данные. Это касается написания фамилии, имени
и отчества, данных паспорта, адреса регистрации
.

Более того, при любом изменении этой информации важно

сразу сообщить об этом факте в кредитную организацию. Если этого не сделать, при попытке получить выплаты могут возникнуть проблемы

.

Таким образом, при соблюдении вкладчиком всех рекомендаций специалистов, получить возмещение в случае наступления страхового случая будет намного проще
.

7. Как вернуть вклад в банке, у которого отозвали лицензию — практическая инструкция из 4
шагов

При возникновении проблем у кредитной организации вкладчики имеют право обратиться за получением страхового возмещения

. Чтобы возврат средств прошел быстро и безболезненно, важно знать, какие действия и в какой последовательности следует предпринять.

Шаг 1.
Сбор необходимой информации

Через день после того, как Центральный банк примет решение об отзыве лицензии у кредитной организации, информация об этом будет размещена на сайте Агентства по страхованию вкладов

. Эти же данные можно найти, посетив интернет ресурс Банка России
.


Главная страница официального сайта Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru)

Также на сайте появятся данные о том, какая кредитная организация будет назначена агентом по выплатам. Выбор банка-агента

производится в течение 3
суток
с момента отзыва лицензии.

Стоит учитывать
,
что иногда Агентство по страхованию вкладов осуществляет выплату компенсаций самостоятельно
, не привлекая агентов.

Еще 7
дней
дается Агентству, чтобы сообщить вкладчикам о времени и месте осуществления выплат.

Кроме того
, в этот период составляется список граждан, имеющих право на страховые выплаты. Каждому из них направляется соответствующее письмо.

Шаг 2.
Обращение за компенсацией

Законодательно определен временной период, в течение которого вкладчик имеет право обратиться за возмещением – с момента


возникновения страховой ситуации
до


окончательной ликвидации кредитной организации
. Срок давности по таким случаям составляет 2
года
.

Однако если вкладчик не сможет подать заявление на компенсацию в этот временной период по уважительной
причине, Агентство примет и рассмотрит его заявку. Скорее всего, выплату удастся получить и в такой ситуации.

Шаг 3.
Оформление заявления

Для обращения за страховым возмещением вкладчику потребуется оформить заявление

по установленной форме. Получить бланк
можно в банке агенте либо скачать на сайте АСВ.

Кроме того, потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность. При получении средств представителем вкладчика понадобится нотариально заверенная доверенность
.

Шаг 4.
Получение компенсации

На выплату возмещения агенту отводится 3
суток
с момента получения соответствующего заявления. Но стоит учитывать, что возврат средств начинается только
через 14
дней
после отзыва лицензии.

Существует 2 основных способа выплаты возмещения:

  1. наличными деньгами;
  2. безналичным способом – перечислением на счет, указанный вкладчиком в заявлении.

Легче понять и запомнить порядок действий для получения возмещения поможет представленная ниже таблица.

Таблица очередности действий вкладчика при наступлении страхового случая:

№ п/п
Действие
Важнейшие особенности
1
Сбор информации


Данные об отзыве лицензии размещаются на сайте АСВ сразу
2
Обращение за компенсацией


Обращаться следует в банк-агент, выбор которого осуществляется за 72 часа с наступления страхового случая
3
Оформление заявления


Бланк заявления можно получить в отделении банка агента или скачать на сайте Агентства по страхованию вкладов
4
Получение компенсации


Получить средства можно наличными либо перечислением на счет

8. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию вкладов

Каждый вкладчик желает максимально
обезопасить принадлежащие ему средства. Именно поэтому по теме страхования депозитов всегда возникает большое количество вопросов. Сегодня мы постараемся ответить на некоторые из них.

Вопрос 1.
В какой валюте осуществляется выплата возмещения по вкладам?

При наступлении страхового случая возмещение по всем вкладам независимо
от валюты счета выплачивается в российских рублях


.

При этом в тех случаях, когда депозит был оформлен в иностранной валюте, размер выплат рассчитывается с использованием курса Центрального банка

, действующего в день наступления страхового случая.

Вопрос 2.
Распространяется ли обязательное страхование вкладов физических лиц на деньги, которые находятся на дебетовых банковских картах (в том числе пенсионных и зарплатных)?

Представляет собой пластиковый электронный носитель, который позволяет получить доступ к средствам, размещенным на текущем счете.

Такие счета открываются путем подписания договора банковского счета

, который традиционно выступает одной из частей соглашения на выпуск банковской карты. При этом в соответствии с терминами закона об обязательном страховании депозитов любые деньги, размещенные по договору текущего счета, считаются вкладом
.

Более того
, деньги, размещенные на дебетовых картах, не относятся в категории счетов, которые не подлежат защите государством на законодательном уровне.

Из вышеназванных обстоятельств можно сделать вывод
, что они попадают под обязательное страхование

.

9. Заключение + видео по теме

Таким образом, страхование вкладов (депозитов) представляет собой полезную услугу, которая доступна каждому
вкладчику. Такие меры помогают защитить средства при каких-либо проблемах у кредитной организации. Это дает вкладчику дополнительную уверенность в том, что он не потеряет собственные средства.

Несмотря на то, что страхование вкладов в банках позволяет вернуть собственные деньги, команда онлайн-журнала «РичПро.ру» желает, чтобы банки, в которые вы вкладываете деньги, были финансово устойчивыми.

Делитесь своими мнениями и замечаниями по теме публикации, а также задавайте свои вопросы в комментариях ниже.

Кредитно-финансовые компании наряду с банковскими продуктами предлагают клиентам приобрести страховой полис на все случаи жизни. Так программа Альфа-Банка «Страхование» проявляет заботу и приносит спокойствие в семьи участников, прибавляя уверенность в завтрашнем дне. Коммерческое предложение затрагивает все области жизнедеятельности человека.

Что такое страховка по кредиту?

Ещё некоторое время назад все думали о том, что без покупки полиса получить кредит будет невозможно. На самом деле этот банковский продукт имеет добровольную основу. Клиент самостоятельно принимает решение на кого возлагать риски: на себя и свою семью или на страховую компанию. Приобретая полис, заёмщик создаёт подушку безопасности на случай, если он останется без работы или умрёт. При таком раскладе его близкие не будут возвращать банку взятые под проценты деньги.

Существует несколько разновидностей страховок, каждая из которых имеет конкретный перечень страховых случаев. Для своих клиентов Альфа-Банк специально разработал комплексную услугу – «Защита доходов, жизни и здоровья». Стоимость пакета рассчитывается исходя из общей суммы кредита. Страховку можно оплатить отдельно, включить в размер займа или выплачивать частями. Если клиент не нуждается в дополнительной защите, то от банковского предложения необходимо отказаться до подписания договора.

Условия страхования Альфа-Банка

В перечень страховых услуг кредитно-финансовая организация включает страхование:

  • держателей карт, которые в повседневной жизни используют для оплаты платёжный инструмент;
  • путешественников, ведущих активный образ жизни и часто выезжающих за рубеж;
  • заёмщиков, оформивших займ наличными или получивших кредитную карту;
  • депозитов, позволяющих накопить деньги для своего ребёнка или для личных трат;
  • личной жизни и всего, что принадлежит клиенту (личные вещи, имущество, отделка в квартире, гражданская ответственность, здоровье).

Стандартный пакет добровольного страхования подходит для заёмщиков, оформивших потребительский продукт наличными или кредитную карточку. Расширенный спектр услуг предполагает страхование ипотечных займов и специальных кредитных предложений для покупки автомобиля.

Перечень страховых моментов включает:

  1. Временную утрату трудоспособности ввиду наступления несчастного случая.
  2. Присвоение заёмщику I группы инвалидности независимо от повлёкшей причины.
  3. Смерть частного лица, взявшего кредит.

В последних двух жизненных ситуациях страховая компания полностью возлагает на себя издержки по выплате займа. Временная потеря трудоспособности не освобождает застрахованное лицо от уплаты долга. Страховщик в течение первых трёх месяцев с момента возникновения задолженности помогает заёмщику, внося за него ежемесячные платежи. Далее клиент с проблемой остаётся один на один.

Перед подписанием договора необходимо досконально ознакомиться с условиями выплат и форс-мажорными обстоятельствами, когда программа перестаёт работать.

Держателям кредитных и дебетовых карт Альфа-Банк предлагает специальный продукт – «Защищённая карта». Программа включает страхование пластикового платёжного инструмента от использования его третьими лицами. Владельцам не стоит опасаться мошеннических посягательств, краж, утери. Дополнительный бонус – страхование здоровья. Пакет «Всё включено» подключать выгоднее, чем приобретать эти два продукта по отдельности.

Сколько стоит страхование кредита в Альфа-Банке?

Однозначно дать ответ на этот вопрос сможет только работник банка после того, как узнает от заёмщика сумму кредита, которую тот собирается взять в финансовой организации, и произведёт соответствующие расчёты. Комплексная защита дохода, жизни и здоровья действует с момента заключения кредитного соглашения и до исполнения застрахованным своих обязательств по договору. Срок кредита в данном случае влияет на стоимость страховки. Поэтому перед заключением соглашения, необходимо спрогнозировать в какой кратчайший период заёмщик готов отдать долг кредитору.

Преимущества страховки Альфа-Банка

Каждый клиент видит в этом банковском продукте свои плюсы и минусы. Очевидны 4 пункта, которые заставляют задуматься перед принятием решения:

  1. Страховщик платит первые три месяца с момента потери рабочего места или ухода на больничный лист.
  2. Родственникам не придётся беспокоиться, если заёмщик внезапно умрёт (кроме суицидальных обстоятельств).
  3. Страховая компания полностью берёт на себя издержки, если клиент банка теряет трудоспособность.
  4. Кредитная история не портится, исполнительные листы не приходят, коллекторы не беспокоят.

Договор будет работать, при соблюдении условий страхования, на протяжении всего срока выплат долга.

Как отказаться от страховки по кредиту?

Работники Альфа-Банка обязаны рассказать клиенту обо всех существующих продуктах, действующих на день обращения в кредитное учреждение. Рассказать, но не навязать. Этот главный принцип является основополагающим. Отказываться от страховки предпочтительно до подписания договора, но допускается и после заключения соглашения. В последнем случае, сделать это необходимо в конкретные сроки с заявлением к страховщику.

Как вернуть страховку по кредиту?

Осознание иногда приходит после того, как договор уже подписан и страховка оплачена. Здравый смысл сигнализирует заёмщику о том, что продукт приобретён зря. В таком случае заёмщику придётся обратиться в страховую компанию и узнать о размере возврата средств. На полный объём в основном не приходится рассчитывать.

Страховые выплаты после погашения кредита

На законодательном уровне возврат страховой части не закреплён. Такое решение принимается исключительно руководством компании и подтверждается условиями договора. АльфаСтрахование, которое входит в группу Альфа-Банка не производит возврат денежных средств, если заёмщик обратится в организацию с соответствующим заявлением.

Страховые выплаты при досрочном погашении

Двоякая ситуация возникает, когда клиент пытается вернуть деньги за страховку при условии, что кредит погашен раньше прописанного в соглашении срока. Гражданский Кодекс защищает права кредиторов и страховщиков, а судебная практика доказывает иное. Юристы обращают внимание на следующие пункты документа:

  • полис покупается на весь период действия договора по кредиту;
  • отсутствие каких-либо рисков по договору в связи с прекращением его действия.

Чтобы доказать свою правду, желательно обращаться за помощью к профессиональным адвокатам, которые имели опыт в оспаривании подобных отказов.

Страхование вкладов в Альфа-Банке

Пенсионеры и граждане, имеющие сбережения, несут свои кровные в банк, чтобы сохранить их от злоумышленников и ненужных трат. Этот способ личного страхования приветствуется финансовыми учреждениями. Иногда бывает так, что организации банкротятся или у них отбирают лицензии. Вкладчикам Альфа-Банка не стоит беспокоиться. Их депозиты подлежат обязательному страхованию Агентством по страхованию вкладов на случай прекращения работы банка на основании Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». При наступлении непредвиденных обстоятельств вкладчики получат выплату в размере до 1,4 млн. рублей.

Страхование путешественников в Альфа-Банке

Поездка или перелёт за рубеж невозможны без оформления специального полиса. Альфа-Банк предлагает своим клиентам приобрести один из профильных продуктов:

  • «АльфаТур» – договор страхования, действующий на протяжении 91 дня, направлен на устранение проблем со здоровьем, возникших во время пребывания за границей;
  • «АльфаТревел» – полис, защищающий путешественников и деловых людей в поездках по странам зарубежья.

Последнюю страховку можно оформить через приложение «Альфа-Клик». На указанный в заявке электронный адрес поступит сообщение с вложенным страховым полисом. Он полностью соответствует бумажному аналогу.

Программа «Страхование» не является обязательной. Клиент самостоятельно выбирает продукт, и определяет срок его действия. Стоимость рассчитывается от количества лет, на которое оформляется договор, и перечень услуг, включённых в соглашение.


Страхование вкладов в Альфа-Банке является обязательным условием размещения вкладчиками денежных средств. Банк официально зарегистрирован в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), что дает право клиентам учреждения на получение денежной компенсации при наступлении страховых случаев. Порядок и объем компенсации регулируется действующим законодательством.

Страхование вкладов физических лиц

Правила деятельности АСВ строго регламентированы, они действуют на всей территории страны и являются обязательными для исполнения всеми участниками этой системы. Альфа-Банк зарегистрирован в ней с 2004 года, что дает всем вкладчикам право на получении денежной компенсации при наступлении страхового случая. Таковыми считаются:

  • Объявленный Банком России мораторий на выплату кредиторам денежных средств по их требованиям;
  • Отзыв лицензии.

Кому положена компенсация

В Альфа-Банке страхование вкладов происходит автоматически, для получения положенной по страховому случаю компенсации не требуется заключения дополнительных договоров. То есть, вкладчикам не потребуется предъявлять никаких документов, кроме удостоверения личности и договора на размещение денежных средств.

Система страхование вкладов в Альфа-Банке предполагает получение компенсации в установленном законом размере (1 млн. 400 тыс. руб.) для следующего круга лиц:

  • Физические лица;
  • Индивидуальных предпринимателей, деятельность которых не предполагает образования юридического лица.

Под вкладами понимают:

  • Любые текущие счета, включая картсчета;
  • Накопительные счета;
  • Депозиты;
  • Экспресс-счета.

При выплате компенсации возмещению подлежат не только размещенные денежные средства, но и начисленные по действующему договору проценты в полном объеме.

Порядок получения выплат

В Альфа-Банке страхование вкладов предполагает получение денежной компенсации в размере 1 млн. 400 тыс. руб. (максимум) по рублевым и валютным счетам (в эквиваленте в национальной валюте). При наступлении страхового случая вкладчику следует действовать следующим образом:

  • Обратиться в АСВ с соответствующим заявлением в установленные законодательством сроки (не ранее, чем через 2 недели и не позднее, чем через 2 года).
  • Предъявить документы, свидетельствующие о наличии вклада в банке и удостоверяющие личность.

Обратите внимание, в случае, если причина необращения будет признана уважительной (например, служба в рядах вооруженных сил), то вкладчик имеет право получить компенсацию в полном объеме позднее установленных законодательством сроков.

Размер возмещения в Альфа-Банке

Система страхования вкладов дает возможность получить положенное возмещение в полном объеме. Если сумма депозита меньше предельно возможной суммы компенсации, то вкладчик получает ее единовременно и полностью. Если сумма на счетах больше 1,4 млн. руб., то вкладчик имеет право получить указанную сумму, а в дальнейшем возместить оставшуюся часть денежных средств при ликвидации имущества банка через суд.

Если вкладчик одновременно является заемщиком по кредиту в том же банке, то порядок получения компенсации будет следующим:

  • Если сумма займа превышает сумму депозита, то компенсация не выплачивается;
  • Если сумма депозита больше, то из нее вычитается сумма задолженности, после чего остаток выплачивается в установленном порядке.

Заключение

Страхование вкладов Альфа-Банке в крупнейшем учреждении государственного порядка, дает право на получение денежной компенсации при наступлении страхового случая. Ее размер определен действующим законодательством и не превышает 1,4 млн. рублей.

Альфа-Банк предлагает довольно широкий спектр услуг по размещению денежных средств на счетах этого финансового учреждения. Вклады Альфа-Банка делятся на две основные группы: накопительные счета и классические депозиты. С накопительных вкладов в любое время можно снять средства без потери процентов, но доход существенно ниже, чем по депозитным вкладам. Последние же приносят больший доход, но открываются на конкретный срок, несоблюдение которого приводит к потере части доходности. Дополнительно все вкладные счета делятся на пополняемые и непополняемые.


Надежен ли Альфа-Банк

Каждый потенциальный вкладчик тщательно выбирает кредитную организацию для размещения своих средств. В первую очередь он оценивает репутацию и надежность банковского учреждения, ведь потерять собственные деньги никому не хочется.

Первое, на что стоит обратить внимание при открытии депозита – это участие банка в системе обязательного страхования вкладов. Альфа-Банк входит в государственный перечень участников, а это значит, что вклады находятся под надежной защитой. При наступлении страхового случая размещенные деньги компенсируются клиенту в 100%-ном размере, но не более 1 миллиона 400 тысяч рублей. Альфа-Банк открывает депозит не только в рублях. Страхование распространяется и на счета, открытые в иностранной валюте. Сумма вклада рассчитывается в соответствии с официальным курсом ЦБ РФ, установленным на дату наступления случая. В банке застрахованы абсолютно все счета, в том числе карточные.

При оценке надежности важно обратить внимание на положение учреждения на финансовом рынке. У Альфа-Банка оно довольно прочное – это один из крупнейших универсальных банков, предлагающих множество различных услуг, в том числе и по ипотеке. Сеть филиалов организации широко представлена во всех регионах России.

Виды вкладов

Предложения по накопительным счетам выглядят так:

Наименование продукта Характеристики
Процент на остаток по счету Минимальная сумма для открытия вклада – 1 рубль. Срок действия — 1 год, с последующей пролонгацией. Ставка при размещении более 100 тысяч рублей — от 3,5. Максимум, которого она достигает — 8% (при вкладе от 100 000 000 руб.) Проценты начисляются на остаток по счету ежемесячно, в последний день расчетного месяца. Валюта — рубли, доллары, евро. Преимущество вклада — снятие наличности без потери дохода.
Минимум для открытия — 1 рубль. Проценты начисляются на минимальный остаток по счету, если он составляет 30 000 рублей и более. Наименьшая плата — 1%, наибольшая — 1,8%. Использование средств не влияет на доходность по вкладу.
«Блиц-доход» Для расчета дохода по депозиту предусмотрена градация размеров внесенных сумм:
● до 100 000 рублей ставка составляет 3,5%;
● от 100 000 включительно — до 500 000 — 3,75%;
● от 500 000 включительно — до 1 000 000 — 4%;
● от 1 000 000 включительно — до 5 000 000 — 4,25%;
● от 5 000 000 включительно — 4,5%.
Лимит расхода не ограничивается. Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который хранится на счете в течение всего календарного месяца, — от 1 000 000,00 руб.
«Накопилка» Открытие и пополнение этого вклада возможно при наличии подключенных услуг «Копилка для сдачи» или «Копилка для зарплаты». Главное преимущество — высокая плата за размещение средств. Ставка составляет 7% годовых при любом размере остатка. Расходование средств ничем не ограничено. При закрытии вклада проценты за последний месяц не начисляются.
Накопление миль Мили «Аэрофлот» Тариф связан с дебетовой или кредитной картой «Аэрофлот». Рассчитываясь по ней в магазине, за каждые 200 рублей, 30 долларов или 300 евро начисляется 1 миля. Затем мили можно обменять на авиабилеты компании «Аэрофлот» и ее партнеров. Для начисления миль сумма на остатке должна быть не менее 50 000 рублей, 2 000 долларов или 2 000 евро.
Мили S7 Тарифный план аналогичен предыдущему, за исключением обмена миль. Они меняются на авиабилеты компании S7.
Спортивные накопления «Активити» Для получения дохода по такой схеме следует установить на мобильный телефон приложение RunKeeper или приобрести браслет-шагомер. С помощью системы «Альфа-Клик» они привязываются к открытому счету, и с каждым пройденным шагом увеличивается баланс. За пройденный метр начисляется максимум 50 копеек. На депозит зачисляется не менее 25 000 метров в день. Процентная ставка составляет 5,8% годовых при любом остатке. Расход по счету не ограничен.
Карта Чемпионата мира по футболу 2018 По продукту предусмотрена система — 1 балл начисляется на каждые потраченные 300 рублей при одновременном выполнении следующих требований:
● наличие дебетового или кредитного пластика «ЧМ FIFA 2018»;
● расчет этой картой хотя бы за одну покупку;
● минимальный остаток на счете на конец периода 50 000 рублей.
Валюта депозита — только рубли.

В настоящее время банком предусмотрено три тарифных плана для классических депозитов.

Наименование вклада Характеристики
Без расходования и пополнения «Победа плюс» Этот продукт предполагает получение самого высокого дохода. Минимальная сумма открытия вклада — 10 000 рублей или 500 евро/долларов. Срок действия вклада — от 92 дней до трех лет. Допускается выбор способа начисления процентов самим клиентом. Доход по вкладу может рассчитываться с капитализацией или без нее. Ставка варьируется в зависимости от суммы и срока — от 6,94% до 7,94%. Закрытие счета раньше срока влечет перерасчет ставки до 0,005% годовых.
Пополнение или частичное снятие «Премьер плюс» Минимальная сумма для открытия — 10 000 рублей или 500 евро/долларов. Предусмотрена возможность пополнения — от 5 000 рублей, 500 евро или долларов. Срок действия вклада — от 92 до 365 дней. Автоматической пролонгации нет. Доход варьируется от 5,5% до 7,2% и зависит от срока и размера вклада. Досрочное закрытие счета влечет снижение процентной ставки до 0,005.
«Потенциал плюс» Сумма вклада — 10 000 рублей или 500 евро/долларов. Минимальный размер пополнения — 5 000 рублей, 500 евро или долларов. Срок действия — от 92 до 1065 суток. Допускается выбор произвольного срока. Без потери процентов разрешено расходовать средства в рамках неснижаемого остатка, размер которого зависит от суммы открытия. Наименьшая ставка — 4,8%, наибольшая — 5,6%

Как оформить вклад

Для разных категорий вкладчиков предусмотрены свои способы открытия депозита. Новым клиентам следует обратиться в отделение банка с паспортом и суммой денег, планируемой для размещения. Для предварительной консультации им доступна онлайн-заявка. После ее оформления специалист банка перезванивает клиенту для уточнения деталей и предлагает явиться в офис. Действующим клиентам предлагается больше способов внесения средств на депозит.

Через интернет

У Альфа-Банка существует собственный онлайн-сервис, который считается одним из лучших среди аналогичных предложений других финансовых учреждений. Изучить его тонкости и преимущества использования позволит раздел .

Порядок действий на официальном сайте:

  • войти в личный кабинет;
  • открыть вкладку «Мои счета» и в ней выбрать пункт «Открыть счет»;
  • выбрать название нужного продукта;
  • указать сумму вклада и перейти к перечислению средств.

Точно так же дистанционное оформление вклада выполняется при помощи .

По телефону

Постоянным клиентам разрешено оформлять депозит при помощи телефонного звонка на горячую линию. На официальном сайте Альфа-Банка в разделе «Вклады и инвестиции » указаны два телефонных номера горячей линии. Один из них работает для частных вкладчиков, второй — для юридических лиц.

В отделении банка

Клиенты банка также могут обратиться в офис, где специалист внесет в анкету все необходимые данные со слов вкладчика и оформит договор. В соглашении будут зафиксированы все основные условия депозита, в том числе досрочного закрытия счета. Для оформления договора потребуется только действующий национальный паспорт.

Преимущества и недостатки вкладов в Альфа-Банке

Как и всякий банковский продукт, депозиты обладают положительными и отрицательными свойствами.

К плюсам можно отнести:

  • Страхование вкладов.
  • Большой диапазон процентных ставок по предлагаемым программам.
  • Возможность оформления счета через интернет.
  • Высокая скорость открытия вклада.
  • Наличие автоматической пролонгации в ряде тарифов.
  • Низкий минимум для открытия вклада.

Из минусов можно выделить то, на что больше всего обращают внимание потенциальные вкладчики – это процентная ставка. За последний год по всем продуктам она была снижена на 0,5% годовых. Но даже в условиях кризиса Альфа-Банк предлагает достаточно доходные вклады для физических лиц в 2019 году.

Альфа-Клик 2.0 – открытие депозита: Видео

Одновременно с получением банковских услуг клиенты Альфа-банка могут застраховать свою жизнь, здоровье, трудоспособность или имущество.

Одновременно с получением банковских услуг клиенты Альфа-банка могут застраховать свою жизнь, здоровье, трудоспособность или имущество. Услуги страхования в банке предоставляются страховыми компаниями группы «АльфаСтрахование», которая входит в одну финансово-промышленную консорциум группу «Альфа-Групп». Изъявить желание на получение страховки можно при заполнении заявления на получение банковских услуг. К примеру, в анкете на получение кредита есть пункт «Защита дохода, жизни и здоровья». Однако после этого всё же необходимо подписать соответствующий договор страхования.

Страхование кредита в Альфа-банке

В большинстве случаев оформления страхование является обязательной процедурой. Особенно это касается долгосрочных ипотечных кредитов. Для получения такого займа Альфа-банк требует застраховать доход, трудоспособность, жизнь и залоговое имущество. Страхование дохода гарантирует оплату страховой компанией вместо заёмщика платежей по кредиту в течение 3-х месяцев с момента увольнения, если оно произошло по инициативе работодателя. Утрата трудоспособности (инвалидность I-й группы) и жизни обязывает страховую компанию полностью погасить кредит вместо заёмщика.

Страхование вкладов в Альфа-банке

Альфа-банк, как и остальные банки России, участвует в системе обязательного страхования вкладов. Это значит, что каждый физического лица страхуется в Агентстве по страхованию вкладов на случай прекращения работы банка. Для страхования вклада не нужно подписывать дополнительного договора, оно осуществляется на основе Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Максимальная сумма страховой выплаты — 1 400 000 руб. Не подлежат страхованию вклады на предъявителя и вклады, совершённые через филиалы Альфа-банка за границей.

Страхование путешественников в Альфа-банке

Клиенты Альфа-банка, которые много путешествуют, могут оформить страховой полис «АльфаТур» или «АльфаТревел». Полис «АльфаТур» — это страховой полис на случай проблем со здоровьем, возникших во время пребывания за границей. Полис действует в течение года или по достижению 91 дня пребывания в путешествии. «АльфаТревел» — это полис, который можно оформить онлайн через систему Альфа-клик. Полис приходит в электронном виде на e-mail и распечатывается клиентом самостоятельно. Его можно оформить на себя или любое другое лицо. В оба полиса можно включить страхование имущества, которое остаётся дома во время путешествия.