- Объективно

Объективно. Как выбрать самый выгодный вклад. В каком банке открыть вклад под высокий процент? Страхование вкладов – дополнительные меры безопасности

Вклады в долларах США на российском рынке начали наращивать свою доходность, становясь более привлекательными для частных вкладчиков.

Эксперты связывают тенденцию с ростом курса доллара и повышением спроса на доллары со стороны юрлиц. Однако взрывного и повсеместного роста не заметно. В основном долларовую доходность повышают на длинные горизонты крупные банки, где динамика меняется на 0,15-0,6 п.п., замечают эксперты.

3,5% годовых – такова сегодня самая высокая процентная в российских банках, и это доходнее, чем аналогичные депозиты в западных странах. Правда, вложить россиянам придется не менее 1 000 000$ или 50 000$ на продолжительный срок три года. Для вкладов покороче и поменьше объемом доходность заметно ниже. Для некоторые банки устанавливают заградительный тариф – условную ставку размером менее 1% годовых.

Самые доходные рублевые депозиты сегодня – под 7,9-7,75% годовых – предполагают дополнительное условие в виде инвестиционного страхования жизни.

Банк
Макс. ставка в валюте (%)

для сумм до 1,5 млн руб.

Макс. ставка в рублях (%)

для сумм до 1,5 млн руб.

Рейтинг банка по активам на 01.05.2018 (место)
Кредит Европа Банк

«Оптимальный на 3 года»

2,9 7,4 56
Таврический

«Таврический Максимум (онлайн)»

2,75 6,6 63
Руснарбанк

«Универсальный-ВИП»

2,65 7,15 170
НС Банк

«Валютный горизонт»

2,6 7 130
Александровский

«Перспектива»

2,2 6,3 155
Банки из ТОП-50
Россельхозбанк

«Ваш доход (в конце срока)»

3,4
6,65
4
Банк Санкт-Петербург

«Стратег online»

3,2 6,7 18
Транскапиталбанк

«Онлайн Рантье ТКБ»

3,05 6,55 46
ВТБ

«Выгодный онлайн»

2,6 6,6 2
Банк Уралсиб

«Доход-Прайвет»

2,6 6,4 22

Кредит Европа Банк, вклад «Оптимальный на 3 года»

Действующее до конца июля депозитное предложение, дает возможность заключить договор на 3 года (или на 1098 дней). Вклад в Кредит Европе Банке открывается на сумму от 3 000 долларов или от 100 000 руб. Евро на счет не принимаются. Банк предлагает по одной годовой ставке для каждой из валют: 2,9% для американской, 7,4% для российской. Раз в месяц вкладчик может забрать рентный доход.

Дополнительные опции не предусмотрены, включая дистанционное открытие через интернет-каналы. Заключение договора возможно только через получение промо-кода, условия которого размещены на сайте банка.

Банк – российская «дочка» международного финансового холдинга, владелец которой — гражданин Турции. При этом сам холдинг зарегистрирован в Голландии, а область его бизнес-интересов охватывает Европу. В России – 37 городов присутствия. В Москве – 23 отделения.

Банк Таврический, вклад «Таврический Максимум (онлайн)»

Удобный вклад, открыть его можно со стартовой суммы 1000 долларов США/евро или 50 000 руб. Для каждой из валют предусмотрены своя линейка сроков: для долларов 6-12-24-36 месяцев, для рублей 3-6-12 месяцев, для евро 12-24-36. Разброс годовых ставок: в долларах 2,1-2,75%, в евро 0,6%, в рублях 6,5-6,6%. Вся прибыль – в конце. Наибольшая доходность у вложений: в долларах на сроке 3 года, в рублях на сроке 3 и 6 месяцев.

Из особых условий только открытие вклада через интернет. Дополнительные приходно-расходные операции не предусмотрены.

С 2015 года акции банка Таврический переданы другому банку – «МФК» в рамках процедуры финансового оздоровления. У организации три подразделения в разных городах, в Москве – один допофис.

Руснарбанк, вклад «Универсальный-ВИП»

Линейки сроков для каждой валюты отличается: для евро и рублей 181-367-730 дней, для долларов 367-730-1098 дней. Лучшая ставка действует у вложений в американской валюте 2,65% годовых на сроке 3 года, в российской валюте 7,15% на сроке 1 год, в европейской – 0,5% через год или два года. Минимальный взнос – 30 000 $/€ или 3 000 000 руб. Прибыль – ежемесячная рента.

Редкий вклад, у которого много удобных дополнительных опций. Пополнение – весь срок без ограничения. Можно один раз снять часть суммы – до 20%. Предусмотрена льготная ставка при досрочном расторжении, в годовом выражении:75% в долларах США, 4,5% в рублях 00,2% в евро.

Небольшой частный банк с филиальной сетью в пяти городах России. Москва представлена четырьмя офисами. Последний кредитный рейтинг уровня «ruBBB- Стабильный» банку присвоен в мае текущего года.

НС Банк, вклад «Валютный горизонт»

Предложение распространяется только на вложения в долларах США. Ставки на суммы от 20000$ выше, чем от 1000$. На первые линейка доходности в зависимости от срока выглядит так: 2,1-2,25-2,4% годовых. Для вторых ставка одна на любом сроке: 2,6% годовых. Линейка продолжительности договора на выбор вкладчика: 2-3-5 лет. Раз в год – капитализация или рентная выплата на выбор. Рубли под 7% можно разместить на другом депозите – «Удобный», уже с другими условиями.

Валютным договором допвложения не предусмотрены. Льготная ставка, уровня выше «до востребования», при досрочном расторжении предусмотрена, но начинает действовать с 367-го дня хранения денег в банке.

Что касается бенефициаров частного банка, то основной пакет его акций – в руках одного московского бизнесмена. 11 адресов кредитной организации расположено на карте столицы. Еще 4 филиала работает в других городах европейской части России.

Банк Александровский, вклад «Перспектива»

Разброс годовых процентных ставок: для долларов США 0,1-2,2%, для рублей 3,5-6,3, для евро всего 0,01-0,1%. Линейка сроков, от фиксации в договоре которых зависит размер доходности: 1-3-6-12-13-15-18-24 месяцев. Доходность также зависит от суммы взноса. Минимальная стартовая сумма вклада: от 500 долларов или евро, от 30 000 рублей. Раз в месяц – начисление процентов с возможной капитализацией.

Увеличивать счет приходными операциями можно, с условием, что это будут суммы более 70$/€ или 5000 руб. Предусмотрена льготная досрочка, открытие вклада через интернет и увеличение ставки на 0,5 п.п. при предъявлении пенсионного удостоверения.

Питерским банком владеют частные инвесторы, среди которых топ-менеджеры этой кредитной организации. Сеть офисов располагается в трех городах. Московское отделение – моноофисное.

Россельхозбанк, вклад Ваш доход (в конце срока)

Самые минимально возможные вложения в этот – суммы 20000-50000 долларов или 500000-1500000 руб. У первых разброс ставок 1,7-3,4% годовых, у вторых 6,05-6,65% годовых. Линейка сроков: 3-6-9-12-15-18-24-30-36 месяцев, у трех последних — наибольшая доходность.

Условием для открытия данного депозита – присоединение клиента к пакету банковских услуг «Ультра». Вклад не пополняемый, но есть льготны при досрочном расторжении.

Банк на 100% принадлежит Российскому государству через ФА Росимущество. Филиальная сеть охватывает 79 городов. Московское отделение – это 31 офис.

Банк «Санкт-Петербург», вклад «Стратег online»

Доход для : в пределах 100-50000 долларов США – выбирается в диапазоне ставок 0,2-3,2% годовых; в пределах 5000-1500000 руб. – в диапазоне 3,4-6,3% годовых. Процент зависит от продолжительности договора, который с точностью до дня выбирает клиент. Диапазон сроков: 31-1825 дней. Чем дольше договор, тем больше норма прибыли, которая полностью выплачивается в конце срока.

Данный вклад открывается только через интернет-каналы. Сумму депозита можно увеличивать в течении действия договора. Минимальные допвзносы: 300 долларов или 10000 руб., однако проценты на допвзносы могут менять своё значение в соответствии с новыми условиями банка.

Банком владеют юридические и частные лица, среди которых есть нерезиденты и родственники российских государственных лиц. Кредитная организация присутствует в 3-х городах, в Москве – два отделения.

Транскапиталбанк, вклад «Онлайн Рантье ТКБ»

Каждой из валют – долларам, рублям и евро – соответствует по четыре процентных ставки, в зависимости от срока. Сроков четыре на выбор: 6-12-24-36 месяцев. Разброс годовых ставок: 1,95-3,05% в долларах, 6,05-6,55% в рублях, 0,4-1% в евро. Лучшая доходность на сроке: 3 года для инвалюты, 1 год для нацвалюты. Выплата процентов – раз в месяц, возможна капитализация или рента на выбор владельца сбережений.

Из дополнительных опций есть только возможность открыть депозит через интернет. Нет ни частичного расхода, ни льгот досрочного расторжения, которое проходит со сменой ставки на уровень «до востребования.

В бенефициарах банка – частные лица и Европейский банк реконструкции и развития. Кредитная организация держит офисы в 23 городах РФ. Столичная сеть подразделений состоит из 17 офисов.

Банк ВТБ, вклад «Выгодный онлайн»

В этом предложении – по шесть ставок на каждую валюту, их разброс: 1,35-2,6% годовых в долларах, 3,1-6,6% в рублях, 0,1-0,4% годовых в евро. Размер дохода зависит от срока, который можно выбрать с точностью до дня в диапазоне 91-1830 дней. Минимально возможный взнос – 500 долларов/евро или 30000 руб. Прибыль- ежемесячная, возможна капитализация. Максимальная прибыль для Рублевы вложений – на коротких сроках, для долларовых – на длинных.

Депозит предназначен для открытия через онлайн-каналы. Досрочное расторжение договора по льготной ставке начинается с полугодового срока фактического хранения, точные условия – на сайте банка.

Вторым крупнейшим банком страны на 61% владеет государство РФ. Филиальная сеть фининститута охватывает 763 городов страны. В Москве – 205 отделений.

Банк Уралсиб, вклад «Доход-Прайвет»

Трудно будет выбрать ставку, которая зависит от сроков и сумм. Например, в диапазоне сумм 2000-100000$ восемнадцать ставок от 1,2 до 2,6% годовых. Диапазон сумм 100000-5000000 руб. представлен разбросом ставок от 4,8 до 6,4% годовых. Любые евровложения хранятся под 0,01% годовых. Прибыль выплачивается вкладчику раз в месяц, её можно капитализировать.

Подключение клиента к пакету услуг «Прайвет» — обязательное условие для открытия вклада. Это можно сделать через интернет- или мобильный банк. На льготных условиях происходит досрочное расторжение.

С 2015 года банк проходит процедуру финансового оздоровления. Охват филиальной сети – 44 российских городов, среди которых Москва занимает первое место по количеству допофисов, их здесь 32.

Именно на эти банки ориентируется ЦБ, когда высчитывает среднюю ставку по вкладам. Какие же проценты они предлагают на самом деле?

Банки предупреждают клиентов — ставки по вкладам упадут скоро еще больше. В результате недавнего снижения ключевой ставки Центробанков до 9,25%, средняя ставка по вкладам опустилась до 7,89% годовых. Этот показатель рассчитывается, исходя из ставок в ТОП-10 банков России, имеющих наибольший объем депозитов физлиц.

В список банков, по которым определяется «средняя температура по больнице», входят: Сбербанк, ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, «Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк. Но если ЦБ считает средней ставку по вкладам в 7,98%, это еще не значит, что все эти банки предлагают такие проценты. Реальное положение вещей иное — кто-то предлагает депозиты со ставками куда выше средней, а кто-то сильно не дотягивает.

Свыше 8,3%

Как минимум три российских банка из ТОП-10 по объему вкладов имеют ставки не просто выше средних — выше 8,3%.

Промсвязьбанк
предлагает вклад «Проценты в рост» под 9% годовых на 450 дней. Первоначальная сумма вклада вполне бюджетная: 10 тыс. р. Кстати, этот банк за последнюю неделю сильно поднялся в рейтинге лучших банков «Я выбираю банк» по мнению самих клиентов, так что и с обслуживанием у него все в порядке.

В Бинбанке
есть лестничный вклад «Весенний», максимальная ставка по которому составляет 9,5% годовых. Однако, такая ставка действительна только для периода в первые 120 дней, со временем ставка постепенно уменьшается. Однако, средняя эффективная ставка по вкладу тоже неплохая — 8,5%, если продержать деньги в течение всего срока вклада, 360 дней.

ВТБ Банк Москвы
имеет в своей линейке вклад «Быстрый доход» со ставкой 8,3% годовых. Срок вклада составляет 121 день, минимальная сумма — 30 тыс. р. Кроме того, по вкладу доступна капитализация процентов — это значит, что эффективная ставка, если не снимать проценты в течение всего срока, составит 8,39% годовых.

Аутсайдеры

Не все банки из десятки радуют высокими процентами — у некоторых кредитных организаций лучший вклад имеет ставку ниже, чем средняя по рынку.

Главным аутсайдером является, конечно же, Сбербанк
, который в большинстве случаев имеет самые низкие ставки по вкладам на рынке. Сейчас лучшим вкладом в линейке является сезонный депозит «Память поколений», по которому можно получить доход в 7% годовых. Но не стоит обольщаться — такой вклад могут открыть только настоящие миллионеры. Хотя минимальная сумма вклада составляет 10 тыс. р., чтобы получить максимальную ставку, придется вложить 1 млн р. Срок вклада составляет 3 мес.

Альфа-банк
также не радует высокими ставками. По вкладу «Победа+» доступная максимальная ставка в 7,3% годовых. Причем, чтобы получить такой процент, нужно вложить в банк минимум 5 млн р. на срок 184 дня.

ВТБ 24
предлагает своим клиентам вклад «Выгодный», максимальная ставка по которому составляет 7,55% годовых. Чтобы получить такую ставку, нужно выполнить 2 условия. Во-первых, открыть депозит на 181 день, положив на счет от 1 млн 500 тыс. р. Во-вторых, вклад нужно обязательно открывать через интернет-банк, так как при обращении в офис ставка снизится до 7,4% годовых.

Сравнить полные условия по самым доходным вкладам в ТОП-10 банках России можно в таблице ниже.

ТОП-10
доходных вкладов в
ТОП-10
банках

Банк/Вклад Ставка Сумма (тыс. руб.) Срок (дней) Вып. проц. Пополн./Част.снятие
Промсвязьбанк/Проценты в рост 9% от 10 450 по спец. графику да/нет
Бинбанк/Весенний 8,5% от 50 360 в конце срока нет/нет
ВТБ Банк Москва/Быстрый доход 8,3% от 30 121 ежемес. нет/нет
Открытие/Основной доход 7,95% от 50 367 ежемес. нет/нет
Газпромбанк/Отпускной 7,8% от 15 91 в конце срока нет/нет
Россельхозбанк/Классический 7,75% от 3 1460 в конце срока нет/нет
Райффайзенбанк/Прибыльный сезон 7,5% от 50 181 в конце срока нет/нет
ВТБ 24/ВТБ 24 Выгодный 7,4% от 200 1830 ежемес. да/нет
Альфа-банк /Победа + 7,3% от 10 3 года ежемес. нет/нет
Сбербанк/Память поколений 7% от 10 90 в конце срока нет/нет

Строгий режим экономии, упорный труд, наследство или подарок могут способствовать появлению у вас свободной суммы средств, которой можно распорядиться самыми разными способами: спрятать деньги в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. В последнее время все большую популярность получают вклады в Москве. Они позволяют гарантированно сохранить капитал, в том числе и за счет государственной страховки, а также получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.

Ставки по вкладам в банках Москвы

Поскольку проценты по вкладам в Москве во многим определяют, какая сумма по депозиту будет добавлена к изначальной, многие считают их самым главным условием вклада и на этом основании делают выбор программы и банка.

Конечно же, ставки по депозитам оказывают большое влияние на доходность депозитов в Москве, но не только они могут уменьшить или увеличить вашу прибыль. Так, сам тип депозита может сильно повлиять на выгодность всей депозитной программы:

  • срочные вклады с жестким ограничением периода хранения сбережений характеризуются самыми высокими процентами;
  • бессрочные или краткосрочные вклады обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках Москвы .

Таким образом, если вы хотите открыть вклад под высокие проценты, то постарайтесь грамотно спланировать свой бюджет, чтобы быть готовым к соблюдению определенных ограничений:

  • запрет на закрытие банковского вклада в Москве раньше установленного срока;
  • запрет на частичное снятие средств, размещенных на вкладе.

Нарушение данных правил по вкладам в банках Москвы могут привести к штрафным санкциям от банка и уменьшению изначальной ставки.

Кроме этого, вы можете выбрать под себя период выплат процентов. Вариантов существует несколько:

  • ежедневно;
  • раз в неделю;
  • раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • только в конце срока.

Начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Москве ежедневно, но могут отличаться друг от друга наличием капитализации.

В каком банке Москвы лучше открыть вклад?

В 2019 году с депозитами работают очень многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др.

Чтобы открыть вклад в Москве на самых лучших условиях , придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.

Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет депозитный калькулятор на этой странице:

  1. Введите ваши требования к депозиту.
  2. Получите полный список актуальных вкладов в банках Москвы на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.

Банковский вклад, или депозит, – это деньги, временно размещаемые в банке с целью сбережения и получения дохода.

Самые доходные банковские вклады характеризуются высокой процентной ставкой. Чтобы получить наибольший доход, рекомендуем обратить внимание на следующие виды вклады:

  • Сезонные акции, или сезонные вклады. Ставки здесь выше по сравнению с обычными вкладами, плюс можно поучаствовать в розыгрыше призов и подарков. Например, Связь-банк вручал в подарок каждому клиенту, открывшему вклад «Чемпион», памятную монету, выпущенную ограниченным тиражом. А держатели срочного полуторагодового «СмартВклада» от ТКС Банка получали право компенсации покупки, совершенной в салонах или интернет-магазине «Связной» с использованием карты банка или ее реквизитов.
  • Онлайн-депозиты. Кроме того, что интернет-депозит (так его еще называют) дает возможность использовать и пополнять вклад без посещения банка, проценты по нему на несколько пунктов выше, чем по обычным вкладам, ведь банк таким образом экономит человеческий ресурс. А еще онлайн-вкладчики могут рассчитывать на подарок или бонус.
  • С возможностью перевода из другого банка. Некоторые банки при переводе средств на счет вклада из другого банка дополнительно дарят клиенту 1–1,5% от переведенной суммы, что должно компенсировать вкладчику комиссию, взимаемую за межбанковский перевод. Но зачастую размер компенсации превышает размер комиссии и, таким образом, вкладчик может получить дополнительный доход.

Виды вкладов

По валюте счета вклады делятся на: рублевые и валютные (в одной из выбранных валют), а также мультивалютные (на одном счету размещается сразу несколько видов валют).

Также вклады могут различаться по сроку размещения средств:

  • Срочные, подразумевающие определенный срок хранения ваших средств: от нескольких месяцев до нескольких лет. Пополнение или частичное снятие денег в данном случае недопустимо, зато по истечении оговоренного срока вкладчик получает всю вложенную сумму вместе с процентами.
  • До востребования, когда внесенная сумму возвращается вкладчику полностью или частично по первому его требованию. Процентная ставка здесь гораздо ниже, чем по срочным вкладам, что обусловлено рисками банка.

По наличию опций депозит может быть различным. С капитализацией процентов дохода – причислением процентов к сумме вклада, вследствие чего с каждым новым расчетным периодом происходит «начисление процентов на проценты». Если их не выплачивают, а прибавляют к сумме вклада, то в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму. Пополняемым — такой банковский продукт подходит желающим накопить определенную сумму к конкретному сроку. Пополняемые депозиты тоже бывают с капитализацией процентов и без. Также он может быть с возможностью частичного снятия денег. Эти вклады позволяют клиенту распоряжаться своими сбережениями без потери на процентах, а ставки по ним зависят от суммы неснижаемого остатка. Его уровень определяется банком, часто равняясь минимальной сумме вклада.

Процентные ставки по вкладам

На размер процента по вкладу влияют: вид валюты (рубли, доллары, евро), сумма вклада и срок размещения.

Как правило, чем крупнее сумма и длиннее срок, тем большую ставку предложит банк. Максимальную доходность дают вклады на 2-3 года – большинство кредитных организаций планируют свою деятельность на ограниченное число лет, и свыше этого срока наступает экономическая неопределенность (риски), что вынуждает банки понижать ставку.

Максимальная ставка по вкладам часто подразумевает отсутствие дополнительных опций, например пополнения счета или досрочного снятия средств. С учетом всех составляющих подбирается самый выгодный депозит.

Страхование вкладов

Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы фондом страхования вкладов. Эта сумма действует в рамках каждой кредитной организации. Например, вы можете иметь в нескольких банках вклады, ни один из которых не превышает вышеуказанной суммы, и тогда в случае форс-мажорных обстоятельств можете рассчитывать на выплаты в полном объеме. Если же в одном банке хранится гораздо большая сумма средств на ваше имя, то страховая выплата составит ровно 1,4 млн.

Выбираем оптимальный вклад – калькулятор

Найти самое выгодное предложение можно с помощью калькулятора вкладов Сравни.ру. Для этого в расчете нужно указать всего три параметра: сумму, валюту и срок размещения.

В результате сервис найдет и сравнит все подходящие предложения, выстроив их в рейтинг по доходности, в котором чем выше позиция, тем выгодней продукт.

Выбор банка для вклада

На что следует обратить внимание, выбирая кредитную организацию для размещения средств? Мы советуем учесть такие моменты, как:

  • Рейтинг банков. Составляя их, специалисты опираются на отчетность кредитных организаций, а также на мнения потребителей. Цель этой работы – оценить степень надежности банков.
  • Удобное расположение отделений банка и возможность пополнять счета через банкоматы, что особенно актуально для владельцев пополняемых вкладов.
  • Все условия договора, который вам предлагают подписать, в то числе написанные мелким шрифтом.

Как открыть вклад?

Итак, вы выбрали оптимальный для себя депозит. Теперь вам необходимо обратиться в офис банка с паспортом или иным удостоверением личности. После тщательной проверки подписать составленный сотрудником банка договор. Внести деньги на счет через кассу банка.

Вся процедура занимает в среднем 10-20 минут. Удачного размещения!