- Объективно

Объективно. Тетрадочный многотомник. Как Арксбанк оказался в центре скандала

Сегодня достаточно много событий, связанных с банками. Один банк лишился лицензии, а ещё две кредитные организации, судя по всему, стоят на грани.

АО Банк «Агентство расчетно-кредитная система» («Арксбанк»)
(Москва), лицензия 1868. Банк — участник системы страхования вкладов. Согласно данным ЦБ, по величине активов на 01 июля 2016 года он занимал 286-е место в банковской системе России.

Причины: по мнению Центробанка, деятельность АО «Арксбанк» была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. При этом кредитная организация не создавала резервов на возможные потери, адекватных принятым рискам. Несмотря на введённые надзорным органом ограничения на привлечение денежных средств физических лиц, Банк продолжал проводить агрессивную политику по привлечению вкладов.

Сегодня же СМИ сообщили, что Центробанк отключил от системы БЭСП банк «Стратегия»
, который, как и упомянутый выше «Арксбанк», относится к третьей сотне российских банков по размеру активов.

Сайт РБК сообщает, что сотрудник головного офиса Банка подтвердил эту информацию, сообщив также, что «вклады выше 600 тыс. руб. выдаются по предварительной записи».

На прошлой неделе клиенты банка жаловались, что не могут пополнить и открыть вклады. Сотрудники колл-центра заявляли, что это связано с проблемами с сервером.

И сегодня же возникли проблемы у банка «Кредит-Москва»
. Банк массово обнулил кредитные лимиты по картам клиентов, причём сначала вообще разослал смс об операции на сумму кредитного лимита, а уже потом прислал пояснение, что списаний не было, было обнуление лимита. Таким образом клиенты банка попали в технический овердрафт, который в этом банке облагается весьма высокими процентами.

На сайте банка и в личном кабинете клиента ни слова про произошедшее нет, телефоны банка не отвечают.

Уже достаточно долго ходят слухи, что в Банке плотно работает проверка ЦБ и перспективы у Банка туманные. Возможно, это последняя попытка спастись, а потому на информирование клиентов и взаимодействие с ними Банку плевать — не до того сейчас.

Upd. banki.ru со ссылкой на колл-центр и пресс-службу банка «Кредит-Москва» опубликовал позицию банка: «Временно в связи с проверкой Центрального банка закрыты кредитные лимиты по картам. Ориентировочно до 22-25-го числа». «Первая рассылка вызвала шквал звонков, поэтому у тех, кто обращался в кол-центр, могли возникнуть трудности. В повторной рассылке было указано, что речь не идет о списании средств. С картами все в порядке, снижены лимиты свободных кредитных средств», — пояснили в пресс-службе банка «Кредит-Москва».

При осуществлении ликвидации АрксБанка специальными органами, которые осуществляли проверку было установлено несколько фактов мошеннической деятельности. Эти действия в основном были направлены на незаконные действия с денежными вкладами граждан. В коммерческом банке отсутствовали необходимые копии составленных договоров о том, что был открыт денежный вклад в банке. Помимо этого в этих договора была отражена недействительная сумма и эти данные значительно отличались от реальной суммы вкладчиков этого коммерческого банка.

В связи с этими и многими другими обстоятельствами подобного рода незаконной деятельности сотрудников коммерческого банка было принято решение о лишении этого коммерческого учреждения лицензии и права заниматься финансовой деятельностью на территории РФ. Для того, чтобы гражданам вернуть свои денежные средства или же их некоторую часть у вкладчиков коммерческого банка должны в обязательном порядке быть на руках правильно оформленные заявления об осуществленных финансовых выплатах. Это позволит вкладчикам банка получить определенную денежную компенсацию по своим вкладам.

Документы, которые необходимо иметь вкладчикам для получения компенсации

Для того, чтобы клиентам коммерческого банка у которого отозвана лицензия на право заниматься финансовой деятельностью имелась возможность получить определенную денежную компенсацию необходимо предоставить пакет документов. Основные документы, которые потребуются для возможности получения компенсации обманутых вкладчиков:

Получи ответ на свой вопрос за 15 минут

198 юристов
готовы Вам помочь.

  • Паспорт гражданина РФ, а также его копия.
  • Приходные кассовые ордера и их копии. Эти ордера должны подтверждать то, что клиентом банка были внесены определенные денежные суммы на коммерческий счет финансового учреждения АрксБанк.

Когда информация в существующем реестре денежных вкладов в АрксБанке не будет совпадать с информацией, которая указана в составленных договорах, тогда потребуется написать еще одно дополнительное заявление. В этом заявление потребуется описать несогласие определенного вкладчика с указанной суммой денежных выплат компенсаций по имеющимся вкладам в коммерческий банк лишенный лицензии и права заниматься финансовой деятельностью. На сайте Агентства по страхования денежных вкладов выложена максимально подробная информация, которая касается вопросов выплаты денежных компенсаций для вкладчиков пострадавших от деятельности АрксБанка.

Особенности выплаты компенсаций пострадавшим вкладчикам

Вкладчики, пострадавшие от деятельности коммерческого банка АрксБанк имеют законное право на получение денежной компенсации, размер которой может быть до 1 400 000 тысяч российских рублей. Размер суммы денежной компенсации будет зависеть от некоторых факторов, одним из которых является сумма денежного вклада в коммерческий банк определенным вкладчиком. Для того, чтобы гражданам вернуть свои денежные средства или же их некоторую часть у вкладчиков коммерческого банка должны в обязательном порядке быть на руках правильно оформленные заявления об осуществленных финансовых выплатах. При этом, процедура возврата денежных средств многих вкладчиков, которые пострадали от деятельности коммерческого банка АрксБанк вполне возможно, что затянется по времени.

Этот инцидент не является самым первым, возникшим с коммерческими банками, которые занимаются разнообразными мошенническими действиями с денежными средствами своих вкладчиков. По существующему в стране законодательству, все денежные вклады граждан в подобных ситуациях должны им возвращаться. Но, на деле, граждане, которые сделали собственные финансовые вложения в такие коммерческие банки, значительно рискуют остаться без своих денежных средств. Единственное на что они могут гарантированно рассчитывать — это на выплату денежной компенсации от государственных органов страны.

Мошенничество сотрудников АрксБанка

Из большого числа проверенных документов и договоров, которые составлялись сотрудниками АрксБанка видно, что было осуществлено большого количество незаконных действий с денежными средствами многочисленных вкладчиков банка. На 17.10.2016 г., общая сумма, которую незаконным способом получил коммерческий банк составляет ориентировочно 32 миллиарда российских рублей. Также, для тех граждан, пострадавшие от деятельности коммерческого банка АрксБанка, рекомендуется быть в курсе происходящего и следить за актуальными новостями, которые касаются этого дела.

Денежные средства в размере до 1 400 000 российских рублей имеется возможность получить вкладчикам, которые пострадали от деятельности коммерческого банка только в том случае, когда будут предоставлены все необходимые для этого справки и документы. Эти документы должны подтверждать тот факт, что определенный гражданин действительно перечислял на существующий счет коммерческого банка определенные денежные суммы. Любой гражданин, предоставивший все требуемые документы, имеет возможность рассчитывать на выплату денежной компенсации от государственных органов, которая может доходить до 1 400 000 российских рублей.

Важно!
По всем вопросам связанными с АрксБанк, если возникли проблемы в получении денежных средств, не знаете, что делать:

Звоните 8-800-777-32-63.

Юристы по финансовым вопросам и банковской деятельности и адвокаты зарегистрированные на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь и проконсультируют по всем заданным вопросам.

17.08.2016

Вкладчики Арксбанка встретились с директором департамента страхования банковских вкладов АСВ Алексеем Абрамовым после пикета у здания госкорпорации.

Как сообщает корреспондент Банки.ру, среди пикетчиков были как забалансовые вкладчики кредитной организации, так и недовольные недостаточно быстрой выплатой компенсации.

Абрамов заявил на собрании, что по состоянию на сегодняшний день выплаты получили 4 тыс. вкладчиков Арксбанка
. Всего же около 28 тыс. вкладчиков кредитной организации подали в АСВ документы о получении компенсации. В настоящее время идут выплаты тем, кто подал заявление в Сбербанк, банк-агент по выплате возмещения, 2 августа.

«Сейчас 1 350 заявлений находятся во временной администрации Арксбанка, мы надеемся, что завтра выплаты по ним пойдут», — отметил Абрамов.

По его словам, 2 августа заявления в Сбербанк подали 10 тыс. человек. До 24 августа АСВ планирует рассчитаться со вкладчиками, обратившимися в Сбербанк 2 августа.
Что касается забалансовых вкладчиков Арксбанка, то они получат реальную сумму их вкладов в качестве компенсации, заверил Абрамов.

«Мы можем начать выплаты только на основании тех документов по вкладам, которые вы сами нам предоставляете, а не банк. Не волнуйтесь, восстановим вклады по вашим документам», — успокоил Абрамов присутствовавших вкладчиков.

Он отметил, что ЦБ уже предпринимает усилия для того, чтобы улучшить контроль за реестрами банковских вкладов и постарается не допустить повторения схем, имевших место в Арксбанке.

«Арксбанк — это новая генерация финансовых схем, с которой так изощренно не сталкивались ни мы, ни ЦБ
. Но теперь мы об этом знаем и работаем над этим», — признал Абрамов.

АСВ за полтора- два месяца закончит операции по Арксбанку, заявил Абрамов. «Никому не пришел отказ в выплатах
, и если кто-то в Интернете пишет, что получил отказ, то это, подчеркиваю, вранье», — сказал он.

В то же время собравшиеся на пикет устроили сбор подписей под обращением к президенту России и в Генпрокуратуру. «Нас всех обманули, не внесли в реестр. Мы хотим, чтобы там знали про это мошенничество», — заявила одна из участниц пикета.

Со своей стороны представитель инициативной группы вкладчиков Арксбанка Татьяна Крутохвостова сказала, что собрание вкладчиков Арксбанка у АСВ не носит характера митинга. «Самая главная наша задача — дать информацию вкладчикам. Инициативная группа поставила перед собой задачу получить все положенное каждому из нас законным путем и не дать превратить это все в стихийный процесс с несанкционированными действиями, которые будут вредить всем
», — заявила она.

По ее словам, отказов в возмещении от АСВ не поступало. В основном на встречу пришли люди с суммами вкладов выше 1 млн рублей, уточнила Крутохвостова. Как отмечает представительница вкладчиков Арксбанка, не позднее завтрашнего дня ожидается ответ от АСВ на вопросы вкладчиков, заданные госкорпорации .

На первый взгляд, ничего особенно криминального в банкротстве малоизвестного банка «Агентство расчетно-кредитная система» (Арксбанк), занимавшего 253 место по размерам активов, не было. 19 июля 2016 года Банк России отозвал у него лицензию за то, что… «Деятельность АО «Арксбанк» была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. При этом кредитная организация не создавала резервов на возможные потери, адекватных принятым рискам».

Примерно с такими же стандартными формулировками ЦБ отбирал разрешения на банковскую деятельность у почти трех сотен финансовых организаций за последние десять лет.

Для тех, кто не представляет себе, за что ЦБ отбирает лицензии, поясним. По закону, любой банк в России не имеет права привлекать вклады населения, которые в десятки или сотни раз больше его собственного капитала. Если у банкира, скажем, один миллиард, то максимальная сумма вкладов не может быть больше 10 миллиардов. Это – первое правило.

Второе правило – качество активов, куда банк перекладывает деньги вкладчиков. Одно дело, когда это эффективные и прозрачные бизнес – проекты, надежные заемщики и ликвидные залоги. И совсем другая картина, когда недобросовестные банкиры подпитывают деньгами вкладчиков свои собственные бизнесы (например, в строительстве или торговле), или вовсе под видом ложного кредитования выводят деньги «на сторону» — через офшоры или фирмы-«прокладки», не работавшие ни одного дня.

Сами банкиры прекрасно знают о требованиях и нормативах ЦБ и по достаточности капитала, и по качеству активов. Но что делать, если условия жесткие, а денег хочется много? Правильно, надо «рисовать» нужные ЦБ данные. С одной стороны, всячески уменьшать объемы привлеченных депозитов граждан, с другой – переоценивать активы, которые на поверку могут гроша ломаного не стоить. Вот этими художествами и занимался Арксбанк перед лишением лицензии. В банке использовалась так называемая «тетрадка». Чтобы обдурить контролеров ЦБ РФ, часть денег, внесенных на депозит, не учитывалась в автоматизированной банковской системе (АБС). Реальные же суммы клерки считали отдельной табличке в Excel или даже просто записывали в тетрадь от руки.

О каких сокрытых суммах речь? Судя по официальной отчетности Арксбанка, на 1 января 2016 объем депозитов составлял 5,3 млрд рублей, которые к июлю 2016 года ужались до 3,9 млрд. По банковским меркам это совсем небольшие суммы. Что вполне естественно для банка из третьей сотни.

Однако эксперты недоумевали: каким образом сократилась масса депозитов в Арксбанке, если всю первую половину года он буквально «пылесосил» рынок вкладов?

Поясним еще раз: что такое «пылесос» на банковском слэнге? Это – завышенные ставки по депозитам. Это тот случай, когда Сбербанк и ВТБ дают 9 процентов годовых в рублях, а вы – 15, да еще и с подарками в виде бесплатного пылесоса или телевизора.

В Арксбанке валютные вклады принимали по ставкам в полтора раза превышающим среднерыночное значение. И клиенты шли! Ведь все вклады в России страхуются АСВ (до 1,4 млн рублей, включая обещанные проценты). Казалось бы, риска для вкладчиков – никакого! Ну разорится Арксбанк, ну и что, думали люди. Через две недели после отзыва лицензии АСВ выплатит страховку.

Однако ситуация развивалась по иному сценарию. Когда временные управляющие ЦБ и АСВ пришли в Арксбанк, на его балансе числились те самые «чистенькие» и «красивенькие» 3,9 млрд. Спустя две недели, когда пришел срок платить вкладчикам, выяснилось, что их аж 40 или даже 45 тысяч. И суммы вкладов, если верить приходникам, на порядки отличаются от тех, что в банковской базе данных. Всего на «тетрадочных» счетах Арксбанка скрывалось 35 млрд рублей! Надо сказать, что воровство денег в Арксбанке обнаружили случайно. Во время проверки кто-то из следователей заметил параллельную официальной АБС: на ту же дату, но с другими операциями.

При этом следователи отмечают простой, как лом, и наглый способ хищения: никаких многоходовых переводов депозитов на счета в других банках будто и не было вовсе, — клиенту давали один приходно-кассовый ордер, в отчетности подгружали другой, разницу изымали наличными.

А вот анонимный источник портала «Банки.ру» утверждает , что Арксбанк действовал вместе с двумя другими банками, так же лишенными лицензий, – «Тетраполисом» и «РУБанком». Вместе они предлагали клиентам -физлицам услуги «Банковского кассового центра» (БКЦ). «Сотрудники сервиса предлагали гражданам заключать договоры об открытии текущего счета в РУбанке, а договоры о вкладах — в «Тетраполисе» или Арксбанке. Деньги со счета в РУБанке безналом переводились на счета вкладов в «банки-партнеры». Забрать вклад или начисленные проценты можно было только со счета в РУбанке», — указано в сообщении.

Как бы там ни было, а сегодня главный вопрос в том, получат вкладчики Арксбанка свои кровные или нет?

По закону о страховании вкладов АСВ не может платить суммы, которые называют сами вкладчики, то есть выплаты должны соответствовать реестру банка, лишенного лицензии. Но что делать, если реестр – фальшивый? Вот на этой развилке и возникают конфликты вкладчиков с госкорпорацией АСВ и ЦБ РФ.

По данным СМИ, изначально в реестр страховых выплат включили требования 539 вкладчиков. Десятки тысяч людей остались за бортом страховых выплат. Недавно часть из них попытались штурмом взять здание банка в Москве. Эксцессов удалось избежать, поскольку директор департамента страхования банковских вкладов АСВ Алексей Абрамов заверил, что «забалансовые» вкладчики получат в качестве компенсации все средства со своих счетов. Правда, для подтверждения в АСВ просят предоставить договор с банком, документы движения средств (РКО) и другие подтверждения реальной суммы депозита.

Впрочем, «тетрадочные» депозиты – отнюдь не изобретение Арксбанка. В АСВ могут назвать три десятка кредитных организаций, применявших ровно такую же схему воровства. Наиболее громкие случаи были связаны с банком Волга-Кредит в 2015 году, Мособлбанком, Стеллой и многими другими, что числятся в разряде ушедших с рынка. Как правило, после нервных мытарств и ожидания вкладчики все — таки получали свои страховки, и АСВ старалось максимально удовлетворить их интересы. Но куда делись деньги клиентов Арксбанка? По данным «Ведомостей», до июня 2013 г. контрольным пакетом Арксбанка владел бизнесмен Валерий Яковлев. Основной его бизнес – алкоголь: к 2013 году его структура стала крупнейшим производителем спирта в России. Еще один «алкогольный» магнат — Анатолий Бифов был президентом бака до 2011 гола (а потом ушел в Госдуму). Вообще, многие члены совета директоров Арксбанка работали на предприятиях Яковлева. Но в 2013 году он снизил свою долю в банке до 31%, а затем и перестал числиться аффилированным с банком лицом.

Из «алкогольщиков» в нынешних владельцах Арксбанка числится Вадим Тимофеев (16,5% акций), однако Валерий Яковлев утверждает, что с ним не знаком и вообще не знает, кому продал свою долю.

Журналисты высказывают версию, что возможным ручейком, куда утекали деньги, стал бизнес акционера Олега Санинского. Он — действующий и бывший руководитель, совладелец полутора десятков дачных некоммерческих партнерств в Подмосковье («Поселок Колоколово», «Поселок Прибрежный», «Поселок Буньковские сосны», «Поселок Руза резорт», «Поселок Сонино», «Аквамарин», «Ясные зори», «Поселок Луговой», «Поселок Опушкино», «Поселок Лесная речка», «Поселок Изумрудный ручей»), а также владелец 50% московского ООО «Родные земли». Как минимум часть земель были приобретены, когда Арксбанк активно привлекал вклады населения. Впрочем, Санинский утверждает, что поучаствовать в акционерном капитале банка ему предложили друзья, и чем занимался Арксбанк, он не в курсе.

Некоторые эксперты опасаются, что события со штурмом Арксбанка в преддверии грядущих выборов будут использованы для очернения системы сберегательных вкладов в целом и репутации Центробанка и АСВ в частности, поскольку накануне думских выборов любое экономическое событие можно переводить в политическую сферу.

Между тем судьба вкладчиков, оказавшихся за балансом мошеннического Арксбанка, зависит не столько от бесполезных штурмов закрытого офиса, сколько от решений, принимаемых в правовом поле. КСТАТИ. 9 сентября АСВ опубликовало на своем сайте обращение к вкладчикам Арксбанка.

В установленном порядке до конца сентября 2016 года всем фактическим вкладчикам Банка будут возвращены денежные средства в пределах гарантированного законом страхового возмещения – 1,4 млн руб. — говорится в этом документе.

По состоянию на 8 сентября 2016 года в Агентстве зарегистрированы заявления 31 928 вкладчиков, по 21 728 вкладчикам приняты положительные решения о внесении изменений в Реестр на сумму 20 411 млн руб.

Агентство использует все правовые и организационные возможности для ускорения решения проблем вкладчиков Банка. Для уменьшения сроков регистрации и рассмотрения заявлений о несогласии, а также организации выплат Агентство значительно увеличило количество сотрудников, занятых обработкой документов.

Захарченко,
при обыске в одной из квартир которого были найдены рекордные 120 млн долларов наличными. По одной из прозвучавших версий, эти деньги полковник МВД взял на хранение у бывших хозяев НОТА Банк, которые обвиняются в хищениии этих средств у клиентов финансовой организации.

Крах НОТА банка был одним из самых громких на рынке, однако очевидно далеко не последним. Почти сразу после отзыва лицензии НОТА банка
, ЦБ приостановил деятельность Арксбанка. В случае с этой организацией размер возможных хищений может измеряться десятками миллиардов рублей. Куда исчезли деньги вкладчиков, теперь разбирается следствие.

Начальные позиции

В столице, как отмечают эксперты, довольно много небольших банков, которые вполне позволяют удовлетворять нужды и требования некрупных клиентов и физических лиц. К числу таких до июля 2016 года относился и Арксбанк. При этом он обладал и достаточно длительной историей — дата его основания —
1992 год. По данным экспертного сообщества и Центробанка, он даже занимал достаточно неплохое место в финансовом секторе страны — организация располагалась на 253-м месте в рейтинге банков. За время своего существования банк несколько раз менял место своей базовой локализации — от Тамбова до Воронежа. А с 2011 года он обосновался в Москве. Но не это вызвало интерес со стороны проверяющих.

Как отмечают эксперты, до 2014 года финансовая организация не работала со вкладами физлиц. А вот с января 2014 банк включился в работу. При этом он использовал методы, названные в финансовой среде агрессивными — Арксбанк начал предлагать проценты по депозитам в несколько раз выше среднерыночных. Так, например, в марте 2016 здесь клиентам предлагали размещать депозиты в валюте по ставке 4,4% при средней ставке, действующей на рынке, 2-3%.

Записи в «тетрадке»

Как выяснилось при одной из последних проверок, банк был не так уж и честен по отношению к своим вкладчикам. Когда специалисты регулятора заподозрили, что в Арксбанке могут проводиться какие-либо схемы незаконного характера, сразу же инициировали глубокую проверку.

На сегодня, как уверяют специалисты, эксперты и представители ряда СМИ, появились данные, которые указывают на применение банкирами одного из достаточно редких и рискованных видов отчетности — так называемый
метод ведения «тетрадок». Принцип действия прост: если банк ограничен в работе с физлицами (у Арксбанка такие ограничения были), он не может привлекать средства физических лиц более чем на определенную сумму — именно это и считается ограничением. Поэтому со стороны банка происходит следующая ситуация: чтобы не упускать прибыль, часть денег не фиксируется в банковской системе, которая прозрачна и видна всем сторонам и регуляторам финансового сектора при проверках, а проводится в отдельной табличке или даже записывается в тетрадь (отсюда и название метода). И когда у банка отзывают лицензию, вкладчики потом не могут получить все свои деньги, т.к. большая часть из них официальному учету не подлежит.

По состоянию на начало года, а именно 1 января 2016 года, согласно отчетам Арксбанка, он смог достичь исторического максимума в 5,3 млрд. рублей, после чего отчетности пошли на убыль — об этом заявляли СМИ, в частности писали Ведомости.

Однако снижение показателей руководство финансовой организации не смутило, и реклама продуктов Арксбанка продолжалась, а вкладчики, прельщаясь высокими процентами, предложенными за вклады по депозитам, текли практически непрерывно. Дела шли настолько хорошо, что банк даже попал в топ-5 по уровню предлагаемых процентных ставок как в рублевом эквиваленте, так и в валютном. При этом наблюдаются несостыковки с официальными данными: согласно отчетам, размер средств, которые отражались на балансе депозитов, составил всего 3,9 млрд рублей. По расчетам специалистов на «тетрадочных» счетах в этот период скопилось около 35 млрд рублей. Если переводить в другие цифры, то это накопления 45 тысяч вкладчиков.

Какие выводы?

Другие банки, посвященные в суть дела, также отмечают, что «звоночки» о том, что не все так хорошо, поступали ранее, в том числе и непосредственно от вкладчиков. Так, например, начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий
получил письмо, в котором было написано следующее: «В Арксбанке выявлен далеко не единичный случай недоплаты налогов по валютному вкладу со ставкой 10% годовых, в личном кабинете налогоплательщика отображается копеечная сумма (по моим подсчетам — уплачен налог только на минимальную сумму вклада). При обращении в банк мне выдали две справки 2-НДФЛ с двумя разными суммами — та, что пришла в налоговую, и дополнительная — реальная сумма, которая в десятки раз больше. Сегодня звонил руководитель одного из допофисов и сообщил о том, что налоги действительно начислены некорректно и случай массовый». Именно такая ситуация и наводит на мысли о наличии «тетрадок». То, что скрыто от глаз обывателя, достаточно хорошо заметно для профессионала — так, если банк использует слишком активную политику по привлечению вкладов, например, предоставляет большие проценты, чем другие, а также показывает при этом снижение объема вкладов, можно заподозрить, что он ведет двойную бухгалтерию и имеет забалансовые депозиты (именно они обычно и прописываются в «тетрадках»).

Такие ситуации на современном финансовом рынке не редкость. Не так давно специалисты уже сталкивались со схожей ситуацией во время санации «Мособлбанка». По факту там оказались выведенными за пределы официальной статистики около 70% средств. Естественно, аналитики провели аналогии с нынешней ситуацией и пришли к выводу, что в Арксбанке суммы вкладов были занижены как минимум в 10 раз.

Причем вся схема вскрылась случайно. Как пишут Ведомости, во время проверки один из следователей заметил параллельную официальной АБС — дата та же, но цифры другие. Это дало толчок к более глубокому расследованию ситуации. СМИ пишут, что при этом клиенту выдавался один приходно-кассовый ордер, в отчете загружался другой, а разница изымалась наличными деньгами из системы.

Вкладчики за бортом

Теперь многие вкладчики Арксбанка столкнулись с серьезной проблемой — они не могут получить деньги. Ведь официальных депозитов по факту у них нет, и АСВ имеет полное право отказать им в компенсациях. После отзыва лицензии в реестр страховых выплат, который составляет Агентство по страхованию вкладов, было включено чуть больше 500 вкладчиков. Многие из них узнали, что их счета были урезаны ранее достаточно серьезно.

Сегодня, как отмечают эксперты и СМИ, бывшие клиенты Арксбанка стараются не терять надежды на получение своих денег — так, например, на днях они пытались штурмовать здание банка в столице.

Агентство страхования вкладов решило пойти навстречу обманутым вкладчикам. Сейчас страховая организация решила выдавать пострадавшим все их вклады полностью, но при условии, что они предоставят в Агентство в качестве подтверждения договор, заключенный с банком, документы о движении средств (РКО) и иные бумаги, которые станут доказательством реальной суммы депозита.

В качестве банка-агента выступил и Сбербанк. Причем, как отмечают эксперты, уже буквально в первые дни сюда поступило огромное количество заявлений — около 20 тысяч. На начало сентября в реестре числилось почти 16 000 вкладчиков, требующих возврата средств на сумму 15,067 млрд рублей.

В качестве дополнительной меры, пишут СМИ, все, кто пострадал от закрытия Арксбанка, составили и отправила заявление в прокуратуру. В помощь им всю необходимую информацию в прокуратуру, Министерство внутренних дел и следственный комитет России уже направил и Центробанк. Именно правоохранители будут разбираться, как именно и какими путями выводились деньги.

Меняем законодательство

Использование различных схем обналичивания денег вкладчиков — недопустимо, уверены и эксперты, и силовики. При этом сегодня нередко применяются финансовые схемы, с которыми не сталкивались ни аналитики, ин сам Центробанк, отмечают «Банки.ру».

Гендиректор брокерского дома «Открытие» Сергей Хестанов и директор аналитического департамента ИК «Окей брокер» Владимир Рожанковский
независимо друг от друга высказали мнение, что законодательной базы, выявляющей и предотвращающей подобные схемы, пока нет. «Для того, чтобы внести изменение в законодательство, в числе прочего требуется значительное время, то есть нужно будет искать решение, готовых рецептов нет», — процитировали Сергея Хестанова «Актуальные комментарии».

При этом эксперты высоко оценивают действия регулятора и АСВ в сложившейся критической ситуации: «Вызовы серьёзные, пока говорить о результатах рано, но попытки ответить достойно мы наблюдаем», — говорит академик, завкафедрой МГУ им. Ломоносова Андрей Хазин.

При этом следует очень аккуратно расследовать это дело, чтобы не нарушить всю деятельность небольших финансовых организаций — считает председатель Попечительского совета «ОПОРЫ РОССИИ» Сергей Борисов.
Он уверен, что подобное мошенничество не должно становиться поводом для лишения лицензий всех маленьких банков. «Надо сделать всё возможное для того, чтобы не сокращать до минимума количество банков в России. Надо сохранить разнообразные, малые и средние банки с хорошей репутацией, потому что именно эти банки, особенно в регионах, финансируют, кредитуют и работают с малым и средним бизнесом, а это чрезвычайно важно», — подчеркнул он.