- Советы населению

Советы населению. Чем занимается «Эквифакс». Equifax кредитная история онлайн

Эквифакс — это бюро кредитных историй, одно из наиболее крупных на сегодняшний день. Всего зарегистрировано в реестре ЦБ РФ 25 подобных структур, Эквифакс занимает лидирующее положение в данном списке, поэтому вероятность найти свою кредитную историю в архивах этого бюро весьма высока.

О компании Эквифакс

«Эквифакс Кредит Сервисиз» отлично зарекомендовала себя на рынке услуг для банковских структур, кредитных организаций и физических лиц. Компания занимается сбором, систематизацией и хранением кредитных историй граждан, общая база бюро превышает 140 миллионов КИ, партнерские отношения поддерживаются с большинством финансовых учреждений. Компанией разработана и внедрена специальная тройная схема проверки, которая позволяет свести ошибки и несоответствия к нулю. Удобный сервис эквифакс — бюро кредитных историй онлайн — дает возможность каждому гражданину оперативно получить информацию о своей КИ.

Услуги БКИ equifax

Бюро кредитных историй equifax следующие услуги предоставляет:

  1. Для финансовых и кредитных организаций:
  • аналитика, статистика и снижение кредитных рисков;
  • предоставление кредитных отчетов;
  • скоринговая модель оценки заемщика;
  • разработка решений для повышения ликвидности банковских кредитов.
  • Для граждан:
    • предоставление кредитной истории онлайн;
    • внесение изменений в КИ;
    • работа по улучшению плохих кредитных историй.

    Как получить данные из equifax

    Есть несколько доступных способов, позволяющих запросить в equifax кредитную историю:

    • личный визит;
    • почтовое отправление;
    • заверенная телеграмма;
    • ресурс equifax.ru .
    1. Визит в бюро возможен, только если гражданин находится в Москве. Офис компании расположен на ул. Каланчевская, д.16, стр.1, обязательна предварительная запись. Чтобы записаться, нужно на адрес [email protected] отправить свои данные и указать время визита, тема письма — «Посещение офиса». При себе должен быть паспорт.
      Написав заявление по форме БКИ, гражданин получит отчет о кредитной истории в электронном или бумажном формате.
    2. Если гражданин желает сделать запрос путем почтового отправления, следует скачать образец заявления на сайте equifax, заполнить, заверить заявку нотариально и выслать почтой по адресу 129090, Москва, ул. Каланчевская, д.16, стр.1. В течение десяти дней отчет будет выслан гражданину в указанной форме на обратный адрес.
    3. Можно отправить запрос телеграммой на тот же адрес, что и почтовое отправление. Для этого следует составить заявление, а сотрудник телеграфа заверит подпись гражданина, ознакомившись с его паспортом. Ответ можно получить на электронный или почтовый адрес.
    4. Наиболее простым и комфортным запросом является кредитная история онлайн, эквифакс создал все условия, чтобы гражданин мог получить отчет самым удобным путем.

    Для получения информации нужно:

    • зарегистрироваться на портале equifax.ru с обозначением достоверных данных;
    • подтвердить свои намерения посредством электронной почты и паролем, полученным по смс;
    • подтвердить личность заявителя путем загрузки сканированные копии паспорта и составленного заявления с подписью (если такой возможности нет, то данные можно подтвердить путем телеграммного сообщения, личным визитом в бюро или в офис партнера — CONTACT);
    • после идентификации заявителя в equifax, кредитная история онлайн становится доступна гражданину. Первоначальный отчет представляется бесплатно, за остальные взимается комиссия.

    Как читать отчет полученный от equifax

    Гражданин получает отчет, состоящий из трех разделов:

    • титульная часть;
    • основная часть;
    • закрытая (дополнительная).

    Шапка документа содержит данные о времени формирования, статусе отчета и идентификационных данных гражданина.

    1. Титульный раздел раскрывает личные данные гражданина: ФИО, адрес, сведения ПФР, ИНН, паспортные реквизиты. Также здесь присутствует строка «Заинтересованность заемщиком», из которой можно узнать, сколько раз были запрошены сведения из данной КИ.
    2. Вторая страница отчета содержит основную информацию о кредитной деятельности гражданина. Несколько разделов содержат сведения о действующих, погашенных, проданных или неоплаченных кредитах, возможных просрочках или штрафах. Указан статус гражданина (заемщик, поручитель и т.п.), сумма выданных средств, даты проведения операций, валюта и множество других деталей, дающих представление о кредите и ответственности плательщика.
    3. Последняя, закрытая часть несет информацию об организации, предоставившей сведения, и пользователях, которые получали отчет по данной кредитной истории.

    Эквифакс кредит сервисез – один из представителей российских Бюро кредитных историй (БКИ). Организация основана в 1899 году в США, сегодня представительства имеются в 19 странах. Информация, которая хранится в Бюро, помогает финансовым учреждениям оценивать заемщика перед выдачей кредита. При этом каждый клиент может ознакомиться с данными, которая имеются о нем в Эквифакс.

    Бюро Эквифакс: задачи и принципы работы

    Компания Эквифакс создана для реализации таких задач:

    • помощь кредитным учреждениям в минимизации рисков;
    • предотвращение мошеннических действий со стороны заемщиков;
    • информирование граждан и юр.лиц о состоянии их кредитной истории .

    Для этого Эквифакс предоставляет следующие услуги:

    • защита конфиденциальной информации, предотвращение доступа посторонних лиц к чужим данным;
    • создание базы кредитных историй;
    • своевременная обработка и обновление информации;
    • предоставление отчета о кредитной истории по запросу уполномоченного органа или самого субъекта;
    • оказание помощи банкам в аналитических вопросах.

    В компании хранится информация о кредитной истории более 175 млн субъектов (физических и юридических лиц).

    Принцип работы компании основан на сотрудничестве с кредитными организациями, которые регулярно предоставляют данные о своих заемщиках. Эквифакс насчитывает более 1 200 партнеров, отношения поддерживаются на контрактной основе.

    Эквифакс онлайн: как выглядит отчет о кредитной истории

    Кредитная история заемщика содержи всю полезную информацию, которая может пригодиться для оценки клиента кредитной организацией. Отчет имеет определенную структуру и состоит из трех блоков.

    1. Первая часть называется «титульной». В ней представлена общая информация, которая позволяет однозначно идентифицировать клиента. Для физических лиц указываются:

    • данные паспорта;
    • адрес прописки и проживания.

    Для юридических лиц фиксируются:

    • наименование;
    • код ЕГРН;
    • адрес регистрации и осуществления деятельности;
    • данные учредителей, директора и пр.

    2. Вторая часть считается основной. Именно она содержит данные об отношениях заемщика с банками. По каждому займу указывается сумма, дата выдачи и погашения займа, срок оплаты процентов. Здесь фиксируется наличие просрочки, если таковая имела место. В Эквифакс кредит отображается независимо от того, совершаются платежи по графику или имеются невыполненные обязательства.

    3. Третья часть – «закрытая». Она еще называется дополнительной. Здесь находятся данные о:

    • кредиторе, который предоставил информацию о заемщике;
    • пользователях, которые обращались к сведениям о клиенте.

    То есть из имеющихся данных можно сделать выводы, в какие учреждения обращался клиент за получением кредитных продуктов.

    Как осуществить проверку онлайн Эквифакс бесплатно

    Ежегодно каждый субъект кредитной истории может получить бесплатный отчет один раз. Каждый последующий документ подлежит оплате.

    Заказать подготовку отчета клиент может через интернет. В Эквифакс кредитная история онлайн может быть получена таким образом.

    • онлайн при помощи сервиса eID;
    • посетите Бюро с паспортом;
    • отправьте телеграмму через почту по адресу г. Москва, ул. Каланчевская, д.16, стр. 1, эт. 2, оф. 203.

    3. Подайте заявку на формирование отчета (при этом будет обработана кредитная история Эквифакс).

    Кроме этого, существует еще несколько способов подачи заявления о предоставлении отчета о кредитной истории.

    1. Отправьте почтой заверенное у нотариуса заявление на подготовку отчета.
    2. Лично посетите Бюро с паспортом в заранее согласованное время. Записаться на прием можно по телефону или посредством отправки письма на электронную почту (информация содержится в контактах организации).
    3. Пошлите телеграмму по адресу офиса Эквифакс. В тексте укажите:
    • место и дату рождения;
    • адрес прописки и фактического места жительства;
    • данные паспорта;
    • номер телефона;
    • адрес, на который вы хотите получить отчет (почтовый, электронный).

    Подпись заемщика должен заверить работник почты (при себе необходимо иметь паспорт).

    Кредитное бюро Эквифакс: как человеку оспорить кредитную историю

    Если банк отказывает клиенту в выдаче кредита или же утверждает мизерную сумму займа, можно объяснить это двумя причинами.

    1. Банк осторожно выбирает клиентов. Новым заемщикам предлагаются небольшие суммы на короткие сроки. В дальнейшем (при выполнении обязательств без просрочек) заемщик может рассчитывать на более лояльный подход. Отказ может поступить в случае невысокого уровня доходов или наличия большого числа действующих кредитов у клиента.
    2. У заемщика плохая кредитная история .

    Иногда встречаются случаи, когда банк ошибочно вносит негативную информацию о заемщике. Поэтому если вы получили неожиданный отказ в фин.учреждении по поводу получения кредита, проверьте свою кредитную историю. Нашли неверную информацию? Ее можно и даже нужно оспорить! Для этого необходимо осуществить такие действия.

    1. Заполните заявку на внесение изменений (дополнений) в кредитную историю. Перечислите все пункты, с которыми вы не согласны. Образец документа можно найти на сайте Эквифакс.
    2. Заверьте заявление у нотариуса.
    3. Отправьте документ почтой в Бюро или подайте его лично. Онлайн Эквифакс-Бюро кредитных историй не принимает заявки на оспаривание данных.

    Когда в Бюро поступит заявление, оно отправит запрос в банк, который предоставил спорную информацию о заемщике. Если выяснится, что была допущена ошибка, информация обновится. Сотрудники Эквифакс уведомят заемщика о решении вопроса посредством почтового или электронного письма. Процесс проверки данных и информирования клиента о результатах занимает не дольше месяца с момента, когда в Бюро поступила заявка.

    Если банк не меняет свое решение (не подтверждает оспариваемую информацию), в Бюро поступает отказ. В таком случае заемщик может обратиться непосредственно в банк и разобраться в возникшей ситуации. В случае отказа клиент может подать иск в суд.

    • получить заем на более выгодных условиях;
    • оформить большую сумму на длительный срок .

    В «Equifax» кредитная история онлайн доступна всем гражданам, но есть важные правила её получения. Изучите инструкцию и выясните нюансы обращения в организацию.

    Cодержание


    История

    «Equifax» является крупным российским бюро кредитных историй, сотрудничающим с более чем 2000 финансовых и кредитных организаций, включая банки, частных кредиторов, МФО. Тут хранится больше 216 миллионов КИ физических лиц, что позволяет предоставлять гражданам полную, достоверную и постоянно обновляющуюся базу данных.

    Интересный факт: в 2012 году «Эквифакс» запустило онлайн-сервис дистанционной проверки и стало первым БКИ, оказывающим такие услуги.

    Как узнать КИ

    Бюро «Equifax» кредитная история выдаётся онлайн бесплатно по запросу. Для получения действуйте по инструкции:

    1. Зайдите на официальный сайт БКИ. Адрес во всемирной сети – www.equifax.ru .
    2. Зарегистрируйтесь в портале, создав кабинет. На основной странице в верхней части найдите раздел для физических лиц, войдите в него, выберите из списка продуктов «Получение кредитного отчёта», а на открывшейся странице нажмите на кнопку получения КИ. Вы попадёте в портал онлайн-сервиса: придумайте пароль с логином для полного доступа к учётной записи и полностью заполните регистрационную форму, введя в поля запрашиваемые данные.
    3. Пройдите идентификацию личности. Она нужна для обеспечения конфиденциальности данных и гарантии того, что сведения запрашиваете именно вы, а не третье лицо. Подтвердить личность можно несколькими способами: с помощью онлайн-сервиса «eID» или платежной системы «Контакт», предоставив именные реквизиты расчётного счёта, отправив в БКИ телеграмму или посетив офис лично.
    4. В случае успешной идентификации вы получите доступ к функционалу сервиса «Кредитная история онлайн». Войдите в учётную запись, закажите первый отчёт. Он будет бесплатным один раз, последующие запросы КИ стоит 395 рублей.

    «Эквифакс» предлагает и другие услуги, позволяющие оценивать долговые обязательства. Исправление КИ при обнаруженных неточностях обойдётся в 995 рублей. Обеспечение защиты от аферистов и мошенников, предполагающее оповещения о новых оформляемых от вашего имени кредитах, стоит в «Эквифаксе» 395 или 495 рублей (в зависимости от способа оповещения). В режиме онлайн в «Equifax» можно заказать скоринг-контроль — мониторинг рейтинга раз в сутки для отслеживания изменений, и его стоимость — 425 рублей.

    Если вы хотите в онлайн-режиме через «Equifax» проверять кредитную историю периодически или регулярно, закажите пакет из пяти или десяти пакетов, и цена услуг — 595 и 795 рублей соответственно. Предоставляется годовая подписка, рассчитанная на ежемесячное получение отчётов. Стоимость 12 запросов на кредитную историю в таком случае обойдётся в 795 руб.

    Особенности отчёта

    Полученная в «Equifax» кредитная история онлайн бесплатно позволит решить проблемы с кредитованием, быть в курсе задолженностей, оценивать шансы на одобрение банков при обращениях за кредитами, узнавать о заключённых мошенниками договорах и выявлять неточности в КИ, влияющие на решения финансовых организаций.

    Отчёт – документ, отражающий КИ, которая охватывает обобщённую информацию о долговых обязательствах: закрытых договорах, существующих задолженностях. Отчётность формируется на основе сведений кредитных организаций, сотрудничающих с «Эквифакс» и передающих сведения в это бюро.

    КИ используется банками и МФО при принятии решения о выдаче средств и оценке платежеспособности потенциальных клиентов. Получив отчёт, вы узнаете и оцените:


    • вероятность одобрения вашей заявки на выдачу кредита;

    • доступные условия кредитования: к заёмщикам с хорошей КИ предъявляются лояльные требования, им доступны сниженные процентные ставки и прочие привилегии;

    • причины отказов банков;

    • факты мошенничества (если вы увидите в отчёте сведения о кредитах, которые лично не оформляли, то сможете выявить махинации мошенников);

    • правильность и корректность входящей в КИ информации (допущенные ошибки влияют на кредитный рейтинг, и по запросу клиента «Эквифакс» обратится к предоставившему сведения кредитору для уточнения и необходимой корректировки).

    В «Equifax» кредитная историй онлайн может быть получена после прохождения процедур регистрации и идентификации личности. Первый отчёт бесплатный, и в нём найдутся сведения, характеризующие заёмщика и используемые финансовыми организациями при рассмотрении заявок клиентов. Узнайте, как получить отчет бесплатно в самом крупном БКИ России .

    Официальный сервис Бюро Кредитных Историй «Эквифакс» открыт к сотрудничеству с гражданами РФ. Являясь лидером в сегменте, компания в 2012 году запустила онлайн-сервис для проверки кредитной истории физических лиц, проживающих на территории РФ.

    Бюро Кредитных Историй «Эквифакс» – услуги и цены

    • Составление кредитного отчета
      . При первичном обращении отчет составляется на бесплатной основе. При каждом повторном обращении клиент оплачивает услуги компании в размере 395 рублей. Имеется возможность приобрести пакетную услугу. Стоимость пакетной услуги зависит от общего количества запрашиваемых отчетов.
    • Получение списка КБИ
      . Ваша кредитная история может храниться одновременно в нескольких КБИ. Список бюро, в которых есть ваша кредитная история можно получить, единовременно оплатив стоимость услуги в размере 295 рублей.
    • Изменение кредитной истории
      . Если вы обнаружили в собственной КИ сведения, несоответствующие действительности, компания поможет исправить ситуацию. Стоимость внесения изменений в КИ – 995 рублей. При повторном обращении – 595 рублей.
    • Составление плана действий для получения статуса «идеального заемщика»
      . Стоимость услуги – 535 рублей.
    • Скоринг-контроль – пакетное предложение
      . На протяжение 1 года вы будете получать уведомления об изменении скорингового балла. Стоимость услуги – 425 рублей.
    • Защита от мошенников.
      Стоимость – от 395 до 495 рублей в год. При оформлении новых кредитов на ваше имя вы будете получать оповещение на номер телефона или на адрес вашего почтового ящика.

    Бюро Кредитных Историй «Эквифакс» – алгоритм сотрудничества

    • Регистрация на сайте сервиса.
    • Выбор услуги.
    • Оплата.

    Оплату можно произвести одним из следующих способов:

    • с личного кошелька, зарегистрированного в системе Яндек.Деньги;
    • через систему онлайн-банкинг с карточного счета.