- Советы населению

Советы населению. Депозиты газбанка. Вклады газбанка

Газбанк начал свою активную деятельность в 1993 году в форме АО (акционерного общества). Сегодня этот коммерческий банк является крупнейшим региональным учреждением и предлагает широкий спектр услуг частным и коммерческим клиентам, обслуживает малый, средний бизнес.

Газбанк города Самара предлагает физическим лицам в 2016 году высокоприбыльные вклады для размещения денежных сбережений под проценты. Газбанк — одно из немногих учреждений, предлагающих депозиты для хранения капитала в юанях.

«Кошелек»

Предложение в четырех валютах на большой срок размещения денег. Предусмотрено гибкое управление счетом Газбанка: частичное обналичивание суммы, возможность делать довложения и в конце каждого месяца снимать проценты по вкладу в любой из валют.

По депозиту не предусмотрена конверсия, валюта счета остается неизменной на протяжении установленного срока.

Параметры:

  • валюта счета — доллары США, китайские юани, рос. рубли и евро;
  • минимально допустимый размер взноса, который выступает и неснижаемым остатком — рубль: 10, доллар США: 10, евро: 10, юани:10;
  • ставка — рубль — 0,1%, доллары — 0,05%, евро — 0,05%, юань — 0,05%;
  • срок одинаков для всех валют и составляет 5 лет.

Проценты по окончании каждого месяца насчитываются и переводятся на счет данного депозита в той валюте, в которой он открыт. Клиент может без ограничения по сумме делать довложения денег во время всего срока.

Также можно частично снимать деньги до установленного неснижаемого остатка. Если расторжение договора проходит раньше установленного срока, проценты начисляются по действующей на дату возврата денег ставке «до востребования».

«Универсальный»

Трехвалютный депозит с плавающей ставкой, увеличивающейся по мере увеличения фактического срока размещения денег. По депозиту действует льготное досрочное расторжение договора.

Условия данного вклада Газбанка в Самаре:

  • депозит в долларах США, российских рублях или евро;
  • первоначальный взнос от 500 в иностранной валюте и 10000 рублей;
  • ставка: максимально 10,5/3/2% (рубль, доллар, евро);
  • проценты начисляются в конце каждого месяца и переводятся на счет «Кошелек», открытый на имя клиента банка, капитализации не установлено;
  • пополнение допускается с течение первой 1/3 выбранного срока в сумме от 1000 рублей и 50 в иностранной валюте;
  • частичное изъятие денег запрещается.

Досрочное снятие денег со счета и прекращение договора происходит с пересчетом процентов:

  • если не прошло 6 месяцев со дня открытия депозита, проценты начисляются по ставке 0,1%, а ранее обналиченные проценты удерживаются в пользу банка из суммы депозита;
  • по истечении полугода после открытия депозита используется базовая ставка по вкладу Газбанка, умноженная на коэффициент 0,3.

Данный депозит является оптимальным решением для различных слоев населения: пенсионеров, наемных работников и «зарплатных» клиентов. Он позволяет получать ежемесячную прибыль, которая размещается на счете «Кошелек», где при востребованности на сумму также начисляется небольшой процент.

«Мультивалютный»

Клиент может разместить на этом счете любую из трех валют: евро, российские рубли или доллары США. Основные параметры вклада:

  • минимальный взнос — эквивалент 100 тысяч российских рублей суммы по всем валютам вкладам (определяется по курсу Центробанка на дату оформления депозита;
  • установлен неснижаемый остаток — 1 рубль, доллар или евро;
  • по выбору вкладчика осуществляется конвертация из одной валюты в иную по курсу банка на день конвертации;
  • срок вклада — 101-369 дней;
  • ставки: 9% в рублях, 1,75-2,75% в долларах, 1,25-1,75% в евро;
  • проценты выплачиваются клиенту в конце срока депозита, капитализации нет;
  • частичное изъятие денег в любой из валют запрещено.

Данный вклад предусматривает довложение любой валютой в первой 1/2 срока действия. Установленные лимиты довложений: 10000 российских рублях или сумма в иностранной валюте, эквивалентная 10 тысячам рос. рублей. Определение размера дополнительного взноса в иностранной валюте производится по курсу Центробанка на дату внесения допвзноса.

«Пенсионный»

Депозит для вкладчиков-пенсионеров, которые достигли соответствующего возраста и при открытии предоставляют в банк кроме российского паспорта удостоверение пенсионера. Высокая процентная ставка, перевод процентной прибыли на специальный счет по окончании каждых 30 дней.

Параметры:

  • период: 101-369 дней;
  • ставка фиксирована — 10,6%;
  • валюта — только российский рубль;
  • проценты каждый месяц переводятся на «Кошелек»;
  • частично снимать деньги не разрешено;
  • довложения денег разрешены наличным и безналичным способом, в первом случае взнос должен быть от 1000 руб., при безналичном переводе на депозит размер дополнительного взноса не ограничивается;
  • пролонгация осуществляется во вклад «Кошелек».

Все вклады физических лиц застрахованны в системе государственного страхования по нормам закона №177-ФЗ. Не считаются застрахованными средства индивидуальных предпринимателей и иных коммерческих единиц, открытые ими для ведения профессиональной деятельности, вклады на предъявителя или переданные в доверительное управление.

Открыть вклад можно в одном из многочисленных офисов Газбанка в городах: Тольятти, Адлер, Ейск, Сызрань, Новокуйбышевск и так далее. Для оформления необходим паспорт и анкета клиента, которая заполняется в отделении.

«Газбанк» имеет супер доходную линейку вкладов для физических лиц на 2018 год, проценты: рубли — 6,32 % годовых, доллары — 4,00 % годовых, евро — 2,10 % годовых. Без сомнения, процентные ставки по депозитам «Газбанка» — одни из самых высоких в России (особенно в валюте). Филиалы банка располагаются в следующих городах: Самаре, Тольятти, Москве, Ульяновске, Сызрани, Димитровграде, и Новокуйбышевске.

В банке на настоящее время функционирует три программы вклада: «Кошелёк» (принимает сбережения в четырёх валютах: рубли, доллары США, евро, и юани), «Пенсионный» (ежемесячное начисление процентов, пополнение, частичное снятие), «Универсальный» (максимальная ставка, ежемесячное начисление процентов, пополнение, частичное снятие).

Все вклады в «Газбанке» застрахованы государством на сумму до 1,4 миллиона рублей, так как банк является участником «Системы обязательного страхования вкладов». При наступлении страхового случая (например: лишение лицензии на банковскую деятельность), вкладчикам будут возвращены все сбережения, если они не выше указанной суммы.

Какие вклады не страхуются государством?

  • Переданные вкладчиком в доверительное управление «Газбанку»;
  • Размещённые на банковских счетах для профессиональной деятельности (адвокатов, нотариусов, и др.);
  • Которые были размещены на предъявителя;
  • Размещённые индивидуальными предпринимателями;
  • Являющиеся электронными денежными средствами;
  • Размещённые в российских банках, которые расположены за пределами РФ;
  • Размещённые на номинальных счетах (исключение: опекуны, попечители).

1. Программа вклада

«Пенсионный»

Специальный депозит для пенсионеров. Открывается при предъявлении Паспорта РФ (или иного документа, удостоверяющего личность вкладчика) и Пенсионного удостоверения. Минимальная сумма вклада всего 10 тысяч рублей (пенсионерам такой лимит вполне «под силу»). Ставка по вкладу — 6,32 % годовых. Вклады принимаются только в рублях.

Отмечаем, что проценты начисляются ежемесячно, и выплачиваются в последних днях месяца на счет «Кошелёк». Вклад можно пополнять первую треть от срока, причём лимит дополнительного взноса ничем не ограничен. Частичное снятие не ограничивается временем, но ограничивается суммой — доступно только 20 % от первоначальной суммы вклада.

Если Вы захотите досрочно расторгнуть Договор, то Вам нужно будет знать следующие правила расторжения:

  • При досрочном востребовании вклада до половины срока его нахождения на счете, ставка пересчитывается по 0,1 % годовых. Сумма ранее выплаченных процентов удерживается из суммы вклада;
  • Если вклад «пролежал» более половины срока, то в этом случае, ставка по вкладу умножается на 0,8. Сумма ранее выплаченных процентов, так же удерживается из суммы вклада.

При не востребовании суммы вклада по истечении срока, депозит продлевается автоматически на условиях программы «Кошелёк».

Валюта вклада

Срок вклада

от 30 до 369 дней

Процентная ставка

6,32 % годовых

Минимальная сумма вклада

Пополнение

Да

Частичное снятие

Да

Ежемесячно

Капитализация

Нет

Досрочное расторжение

2. Программа вклада

«Универсальный»

Вклад с максимальными ставками, причем в валюте такие проценты Вы вряд ли найдёте: рубли — 6,32 % годовых, доллары США — до 4,00 % годовых, евро — до 2,10 % годовых. Низкая минимальная сумма вклада — это ещё один «жирный» плюс программе. Ставки в валюте имеют зависимость от срока вклада. Проценты начисляются ежемесячно, и переводятся на другой счет вкладчика для снятия (нужно указать в заявлении). Начисление процентов проводится в последний рабочий день месяца.

Дополнительные взносы принимаются только в первую треть срока вклада, причем сумма пополнения ничем не ограничена. Частичное снятие ограничивается по первоначальной сумме вклада — не более 20 % от депозита. Расходные операции допускаются в течении всего срока вклада.

Досрочное расторжение Договора до половины срока вклада, «карается» пересчетом ставки на 0,1 % годовых. Сумма всех выплаченных процентов будет удержана из суммы вклада. Если вклад при досрочном расторжении находился на счете более половины срока, ставка по вкладу умножается на 0,8. Проценты, которые были ранее выплачены вкладчику, так же удерживаются из суммы вклада. Если вклад не будет востребован по истечении срока, то по условиям Договора, он автоматически продлевается на условиях программы «Кошелёк».

Валюта вклада

Рубли РФ, доллары США, евро

Срок вклада

От 30 до 369 дней

Процентная ставка

₽ — 6,32 % годовых, $ — до 4,00 %, € — до 2,10 %

Минимальная сумма вклада

10 000 ₽ или 500 $ или 500 €

Пополнение

Да

Частичное снятие

Да

Выплата начисленных процентов

Ежемесячно

Капитализация

Нет

Досрочное расторжение

По ставке 0,10 % годовых, или льготной ставке

3. Программа вклада

«Кошелёк»

Программа «Кошелёк» — это Сберегательный счет с очень низкими ставками. Хранить свои сбережения можно в любой из четырёх валют: рубли, доллары США, евро, юани. Срок вклада — 5 лет. По вкладу действуют опции пополнения и частичного снятия. Дополнительные взносы принимаются в течении всего срока вклада без ограничения суммы. Частичное снятие возможно только до «неснижаемого остатка» (минимальная сумма вклада).

Досрочное расторжение вклада проводится по условиям программы «До востребования».

Большинство региональных банков, как правило, достаточно сильно зависят от ресурсной базы региона и вкладов физических лиц в частности.

Именно поэтому, обычно, оформить депозит в таких учреждениях можно на более выгодных условиях, чем в крупных системных банках, как по уровню доходности, так и по набору других функций.

В структуре пассивов Газбанка – крупного регионального финансового учреждения г.Самары, занимающего в своем регионе ведущие позиции по показателям банковской деятельности, доля вкладов физических лиц составляет более 55%.

А на каких условиях можно разместить вклад в этом учреждении?

О банке

Газбанк – крупный региональный универсальный банк (г.Самара). Работает на рынке с 1993 года.
Изначально ориентировался на обслуживание крупных корпоративных клиентов региона, с 2002 года начал активно развивать розничные программы.

В октябре 2004 года вошел в систему обязательного страхования вкладов.

Акционерами банка являются известные бизнесмены и политики региона, в частности Владимир Аветисян, депутат Самарской губернской думы и председатель совета директоров банка Олег Дяченко, гендиректор «Самарарегионгаз» и депутат губернской думы Андрей Кислов и прочие.

По состоянию на сегодня финансовое учреждение предоставляет полный комплекс банковских услуг для юридических и физических лиц.

Головной офис банка расположен в Самаре, имеется одно представительство в Ульяновске, 12 офисов по обслуживанию клиентов, девять операционных касс и более 130 собственных банкоматов.

Как открыть

Оформление вкладов физических лиц в Газбанке производится традиционным способом, по факту посещения клиентом подразделения банка.

Для того, что сэкономить время при посещении отделения банка, клиент может предварительно:

  • обратиться за консультацией по телефону горячей линии финансового учреждения 8 800 100 90 30;
  • воспользоваться соответствующим разделом сайта с целью получения интересующей информации по продукту;
  • самостоятельно рассчитать размер полученного дохода по вкладу воспользовавшись депозитным калькулятором на сайте банка.

Видео: Мультивалютный

Вклады Газбанка и их условия

Продуктовая линейка депозитных продуктов для физических лиц представлена 4-мя вкладами:

Вклад Кошелек Мульти-

валютный

Пенсион- Универса-
Валюта:

Руб./дол./евро/июни

Ставка:

Руб./дол./евро/июни

0,1/0,05/0,05/00,5

Минимальная ∑вклада для получения максимальной % ставки: Руб./дол./евро/июни
Срок, дней 1825 201 101 201
Пополнение:

минимальная ∑/

ограничений

1 000руб./1/2 срока вклада

50$/€/ 1/3 срока

Частичное снятие Да, в пределах ∑, превышающей минимальную ∑ вклада
Досрочное расторжение По ставке

до востребования

По ставке

до востре-

Через полгода 0,3*ставка по договору Через

полгода 0,3*ставка

договору

Выплата

процентов

Ежемесячно

на счет вклада

В конце Ежемесячно Ежеме-
Капитализация +
Пролонгация

Мультивалютный вклад открывается одновременно в трех валютах. На протяжении срока действия договора конвертация осуществляется по установленному банком курсу безналичной покупки/продажи на дату проведения операции в любой пропорции по желанию вкладчика.

Начисление процентов

Начисление процентов по действующим срочным вкладам банка «Пенсионный» и «Универсальный» Газбанка производится простым методом, и выплачивается ежемесячно на счет вклада «кошелек» в соответствующей валюте.

Такой метод начисления процентов наиболее подходит тем клиентам, которые предпочитают получать пассивный доход от размещения свободных денежных средств.

Выплата процентов по вкладу «Мультивалютный» проводится в конце срока в валюте и в пропорции, определенной вкладчиком. Для расчетов используется безналичный курс банка на дату проведения операции.

Таким образом, при оформлении данного вида вклада клиент может минимизировать риски курсовой разницы и таким образом максимально сохранить свои сбережения в наиболее выгодной для него валюте.

По вкладу «Кошелек» проценты начисляются ежемесячно, а выплата производится на счет вклада.

В случае досрочного расторжения по вкладам «Пенсионный» и «Универсальный» предусмотрено расторжение вклада по льготной ставке – исходя из коэффициента 0,3, умноженного на ставку вклада, при этом деньги на вкладе должны пролежать не менее полугода с момента его оформления.

С учетом озвученных выше условий досрочного расторжения депозиты «Пенсионный» и «Универсальный» могут быть интересны тем лицам, которые накапливают денежные средства для проведения разовой сделки по приобретению дорогостоящего товара – например, квартиры, или машины, и на текущий момент не уверены в конкретных сроках проведения операции.

Оформлять вклад «Мультивалютный» рекомендуем вкладчикам только в случае уверенности, что деньги в течение срока вклада не понадобятся, т.к. при расторжении все начисленные проценты будут пересчитаны по процентной ставке вклада до востребования, размер которой на текущую дату составляет 0,01% годовых в рублях, долларах США и евро.

Страхование вкладов

28 октября 2004 года соответствующим решением Центрального Банка Российской Федерации ЗАО АКБ «Газбанк» включен в систему обязательного страхования вкладов.

В рамках этой системы, все вклады физических лиц, оформленные в банке, подлежат обязательному страхованию в Агентстве по страхованию вкладов.

Из этого фонда, в случае наступления страхового события, а именно: отзыве лицензии у банка либо признания его банкротом, государство гарантирует возмещение вкладчикам финансового учреждения сумм вкладов и начисленных по ним процентам (на дату события) в размере до 1,4 млн. рублей.

Документы

Для оформления вклада в Газбанке российские граждане должны подать стандартный набор документов:

Налогообложение

Исходя из действующих процентных ставок оформленные вклады в Газбанке не подлежат налогообложению. Однако, вкладчикам необходимо знать, что в случае превышения граничных процентных ставок по депозитам полученный доход облагается налогом.

В соответствии с Налоговым Кодексом РФ, налогообложению подлежат процентные доходы, полученные по вкладам:

  • по депозитам в рублях – свыше 16% годовых;
  • по вкладам в иностранной валюте – от 9% годовых.

Облагается налогом не весь процентный доход, а только та его сумма, которая превышает определенное законодательством граничное значение процентной ставки по вкладу.

Вкладчикам не придется самостоятельно рассчитывать процент налога и производить его оплату – за него все эти операции осуществляет финансовое учреждение, в котором размещен вклад, выступая в качестве налогового агента.

Фактическое начисление и оплата налога производится непосредственно в момент начисления и выллаты банком процентов вкладчику.

В целом, имеющееся предложение по депозитным программам Газбанка является конкурентным по параметрам депозитным продуктов и уровню доходности в сравнении условиями оформления вкладов в крупных системных банков.

Однако отсутствие таких привычных для клиентов функций, как возможность дистанционного управления счета (достаточно привычной опцией на сегодня для вкладчиков) может вызвать некоторые неудобства для некоторой категории вкладчиков.

Исходя из текущих условий, депозитные программы банка могут заинтересовать жителей региона повышенной доходностью вкладов в национальной и иностранной валюте.

Сегодня Газбанк представляет один из крупнейших региональных банков коммерческой направленности. Банк предоставляет полный спектр услуг для всех частных и корпоративных клиентов. Среди финансовых учреждений Самарской области он входит в перечень лидеров финансового рынка. Является членом Биржи «Санкт-Петербург» и Московской биржи. Газбанк – это устойчивый и надежный банк. С 2013 года входит в Союз банков Самарской области, в «Гильдию финансистов», а также участвует в платежной системе «SWIFT». Результаты деятельности за истекший 2013 год по достоинству были оценены его клиентами, включая частных лиц, которые доверили банку вклады, превышающие в сумме 11,8 миллиардов рублей.

Газбанк предоставляет вклады для физических лиц и по валютным и рублевым депозитам, которые можно открыть в отделениях либо оставить заявку онлайн. Депозиты Газбанка – это прекрасный выбор, который может удовлетворить потребности и желания самой взыскательной аудитории. Действующие проценты по вкладам не разочаруют вас! В Газбанке действует три вида вкладов. Это мультивалютный, который может быть открыт сразу в трех валютах: евро, долларах и рублях. «Универсальный» отлично подойдет для всех, его максимальная процентная ставка равняется 12% в рублях. Вклады для пенсионеров также важны для банка. Для них действует депозит «пенсионный», который имеет ставку 12,15%. Как видно, ставки по вкладам для любого клиента Газбанка находятся на высоком уровне.

Контакты банка

На карте

Газбанк начал свою активную деятельность в 1993 году в форме АО (акционерного общества). Сегодня этот коммерческий банк является крупнейшим региональным учреждением и предлагает широкий спектр услуг частным и коммерческим клиентам, обслуживает малый, средний бизнес.

Газбанк города Самара предлагает физическим лицам в 2016 году высокоприбыльные вклады для размещения денежных сбережений под проценты. Газбанк – одно из немногих учреждений, предлагающих депозиты для хранения капитала в юанях.

Предложение в четырех валютах на большой срок размещения денег. Предусмотрено гибкое управление счетом Газбанка: частичное обналичивание суммы, возможность делать довложения и в конце каждого месяца снимать проценты по вкладу в любой из валют.

По депозиту не предусмотрена конверсия, валюта счета остается неизменной на протяжении установленного срока.

  • валюта счета – доллары США, китайские юани, рос. рубли и евро;
  • минимально допустимый размер взноса, который выступает и неснижаемым остатком – рубль: 10, доллар США: 10, евро: 10, юани:10;
  • ставка – рубль – 0,1%, доллары – 0,05%, евро – 0,05%, юань – 0,05%;
  • срок одинаков для всех валют и составляет 5 лет.

Проценты по окончании каждого месяца насчитываются и переводятся на счет данного депозита в той валюте, в которой он открыт. Клиент может без ограничения по сумме делать довложения денег во время всего срока.

Также можно частично снимать деньги до установленного неснижаемого остатка. Если расторжение договора проходит раньше установленного срока, проценты начисляются по действующей на дату возврата денег ставке «до востребования».

Трехвалютный депозит с плавающей ставкой, увеличивающейся по мере увеличения фактического срока размещения денег. По депозиту действует льготное досрочное расторжение договора.

Условия данного вклада Газбанка в Самаре:

  • депозит в долларах США, российских рублях или евро;
  • первоначальный взнос от 500 в иностранной валюте и 10000 рублей;
  • ставка: максимально 10,5/3/2% (рубль, доллар, евро);
  • проценты начисляются в конце каждого месяца и переводятся на счет «Кошелек», открытый на имя клиента банка, капитализации не установлено;
  • пополнение допускается с течение первой 1/3 выбранного срока в сумме от 1000 рублей и 50 в иностранной валюте;
  • частичное изъятие денег запрещается.

Досрочное снятие денег со счета и прекращение договора происходит с пересчетом процентов:

  • если не прошло 6 месяцев со дня открытия депозита, проценты начисляются по ставке 0,1%, а ранее обналиченные проценты удерживаются в пользу банка из суммы депозита;
  • по истечении полугода после открытия депозита используется базовая ставка по вкладу Газбанка, умноженная на коэффициент 0,3.

Данный депозит является оптимальным решением для различных слоев населения: пенсионеров, наемных работников и «зарплатных» клиентов. Он позволяет получать ежемесячную прибыль, которая размещается на счете «Кошелек», где при востребованности на сумму также начисляется небольшой процент.

Клиент может разместить на этом счете любую из трех валют: евро, российские рубли или доллары США. Основные параметры вклада:

  • минимальный взнос – эквивалент 100 тысяч российских рублей суммы по всем валютам вкладам (определяется по курсу Центробанка на дату оформления депозита;
  • установлен неснижаемый остаток – 1 рубль, доллар или евро;
  • по выбору вкладчика осуществляется конвертация из одной валюты в иную по курсу банка на день конвертации;
  • срок вклада – 101–369 дней;
  • ставки: 9% в рублях, 1,75-2,75% в долларах, 1,25-1,75% в евро;
  • проценты выплачиваются клиенту в конце срока депозита, капитализации нет;
  • частичное изъятие денег в любой из валют запрещено.

Данный вклад предусматривает довложение любой валютой в первой 1/2 срока действия. Установленные лимиты довложений: 10000 российских рублях или сумма в иностранной валюте, эквивалентная 10 тысячам рос. рублей. Определение размера дополнительного взноса в иностранной валюте производится по курсу Центробанка на дату внесения допвзноса.

Депозит для вкладчиков-пенсионеров, которые достигли соответствующего возраста и при открытии предоставляют в банк кроме российского паспорта удостоверение пенсионера. Высокая процентная ставка, перевод процентной прибыли на специальный счет по окончании каждых 30 дней.

  • период: 101–369 дней;
  • ставка фиксирована – 10,6%;
  • валюта – только российский рубль;
  • проценты каждый месяц переводятся на «Кошелек»;
  • частично снимать деньги не разрешено;
  • довложения денег разрешены наличным и безналичным способом, в первом случае взнос должен быть от 1000 руб., при безналичном переводе на депозит размер дополнительного взноса не ограничивается;
  • пролонгация осуществляется во вклад «Кошелек».

Все вклады физических лиц застрахованны в системе государственного страхования по нормам закона №177-ФЗ. Не считаются застрахованными средства индивидуальных предпринимателей и иных коммерческих единиц, открытые ими для ведения профессиональной деятельности, вклады на предъявителя или переданные в доверительное управление.

Открыть вклад можно в одном из многочисленных офисов Газбанка в городах: Тольятти, Адлер, Ейск, Сызрань, Новокуйбышевск и так далее. Для оформления необходим паспорт и анкета клиента, которая заполняется в отделении.