- Советы населению

Советы населению. Как открыть счет в Сбербанке частному лицу? Счет для безналичного расчета, счет для пенсии. Тарифы банков на расчетно кассовое обслуживание для ип и ооо

Открыть счет в Сбербанке России может любой человек. Для этого достаточно обратиться в ближайшее отделение банка, предъявить паспорт и указать цель, для которой вы хотите открыть счет. От цели зависит то, какой именно банковский продукт вам предложат.
Оформление счета для всегда включает в себя его привязку к сберегательной книжке или пластиковой карте. Это делается для того, чтобы человек мог управлять своими средствами, поступающими на счет.

Использование сберкнижки

Сберегательная книжка пока еще существует, но банк нацелен на то, чтобы сократить ее до минимума. Она оформляется для:

  • выдачи займов;
  • пенсий или социальных пособий тем гражданам, которые отказываются от использования пластиковой карты;
  • для получения денег от юридических лиц, не заключивших с банком договора на обслуживание (без этого договора расчеты на пластиковые карты возможны, но с комиссией, а для перечисления на сберкнижку комиссии нет);
  • а также отдельным категориям граждан с внушительными сбережениями, которые они хотят поместить на депозит под проценты.

Стоимость открытия сберкнижки составляет 10 рублей. Это лимит, который всегда должен быть на счету иначе счет подлежит закрытию. Здесь и далее в статье указанные тарифы едины и действительны для любого населенного пункта России.
Внесение и снятие наличных денег, а также их перевод на счет третьих лиц по сберегательной книжке возможны только через оператора отделения Сбербанка. При этом действует территориальное ограничение. Т. е. данные по счету, привязанному к сберкнижке, есть только в отделениях относящихся территориально к тому отделению Сбербанка России, в котором был открыт счет. Например, Западно-Сибирское отделение банка включает в себя только Омскую, Тюменскую области и Ханты-Мансийский, Ямало-Ненецкий автономные округа. Это значит, что снятие денег и проверка состояния счета в других регионах будет доступна только по специальному заявлению. Согласно нему филиал Сбербанка, в котором был открыт счет, сделает перевод средств на то отделение, в котором вы хотите получить деньги, но при этом будет удержана комиссия в размере 300 рублей, а деньги будут переведены в срок от 1 до 2 месяцев.

Пластиковая карта

Во всех остальных случаях клиенту предлагается привязать счет к пластиковой карте, так как она имеет ряд преимуществ перед сберкнижкой. Пополнение и снятие наличных можно делать через любой . При этом за проведение операций комиссия не взимается, если банкомат принадлежит Сбербанку. На банкоматах других банков комиссия может составлять чаще всего от 0,7 до 7%, но не менее 100 рублей за операцию – о точном размере нужно узнавать в банке – собственнике терминала.
Пластиковой картой можно рассчитываться непосредственно в магазинах с комиссией или без. Есть сети, которые предоставляют скидки на товары при расчете пластиковой картой, наиболее популярны от 5 до 20%.
Еще одно явное преимущество использования карты сбербанка – онлайн-обслуживание. Получив по карте логин и пароль в любом банкомате, можно зайти в свой личный кабинет через сайт Сбербанка. Видеть состояние своего счета или счетов, если их несколько, и здесь же управлять ими: переводить средства между своими счетами или сторонними, оплачивать услуги или покупки. Для пластиковой карты нет территориального ограничения на обслуживание. Воспользоваться ею можно в любом городе РФ, а также в любой стране мира за исключением социальных и моментальных карт, для которых установлены льготы на обслуживание.
Стоимость обслуживания по пластиковой карте зависит от того, какого она вида и колеблется от 0 до 3000 рублей в год. Если подключить к пластиковой карте мобильный банк, то можно управлять счетами с телефона. Мобильный банк стоит 30 рублей в месяц по бесплатным картам и 60 рублей по всем остальным.

Процедура открытия счета


Итак, вы определились с тем, для каких целей изначально вам требуется открыть счет в Сбербанке. С паспортом обратитесь в любое отделение, которое кажется удобным по расположению. Учтите, что все основные вопросы, связанные с вашим счетом, будут решаться именно в этом отделении в дальнейшем.
Оператор банка предложит вам наиболее выгодную и подходящую программу для открытия счета. Составит типовой договор, в который будут внесены ваши данные и данные по открытому счету. Если вы решите открыть сберкнижку, вам выдадут ее сразу. Она действительна в течение 10 лет, после чего подлежит замене или закрытию счета.
изготавливается в срок до 3 недель максимум, после чего нужно будет ее получить, предъявив свой паспорт. Это касается именной карты. Срок ее действия три года. После чего карта перевыпускается банком и присылается в отделение, в котором вы открывали счет. Банк сам отслеживает эти сроки, и писать дополнительных заявлений на обновление новой карты не требуется. По правилам банка в нужное отделение новая карта приходит не позднее чем, через 2 недели после окончания срока действия. Получить ее следует в течение последующих 6 месяцев, иначе обслуживание счета будет приостановлено. В этот период банк попытается связаться с клиентом по имеющимся контактам, если сделать этого не получится, то карта уничтожается.
В случае смены места жительства и невозможности прибыть для получения карты в нужный филиал, следует обратиться в любое другое отделение, которое станет более удобным для вас по расположению. Написать заявление с просьбой перевыпустить карту и передать ее на обслуживание в другой филиал. Каждое такое заявление будет стоить 300 рублей.
В данный момент клиентам Сбербанка России также предлагается услуга по моментальному открытию счета с одновременной выдачей карты в момент обращения. Обслуживание по ней бесплатно, отличие в том, что она не именная, а срок действия до года, после окончания которого, следует обратиться в любое отделение и поменять на новую карту.

Возрастные ограничения

Теоретически открыть счет в Сбербанке можно на любого гражданина, без ограничения по возрасту, но за несовершеннолетних детей с заявлением должны обратиться родители либо законные опекуны. При этом вносить наличные на счет несовершеннолетнего можно, а вот снимать их нельзя. Таким образом, счет может быть привязан только к сберкнижке до совершеннолетия гражданина.
В отдельных случаях возможно обналичивание денег со счета несовершеннолетнего, но только в том случае, если родители или опекуны получат на это разрешение от органов опеки, что на практике в подавляющем большинстве случаев оказывается невозможным. Поэтому, если родители хотят откладывать деньги на детей, то лучше делать это на депозитные счета открытые на собственное имя, чтобы в случае необходимости в любой момент можно было снять их со счета.
Ограничения на управление счетами снимается по достижении 18 лет. В период с 18 до 25 лет гражданам предоставляется специальная студенческая карта с льготными условиями обслуживания (годовая плата составляет всего 150 рублей).

Зарплатная карта


Любой желающий гражданин может открыть карту в Сбербанке для получения на нее заработной платы, затем самостоятельно обратиться в бухгалтерию организации, в которой работает с заявлением о безналичном перечислении зарплаты на собственный счет в банке. Хотя сейчас многие организации сами заключают с банком договора и заказывают выпуск карт для перечисления зарплаты сотрудникам, при этом берут на себя затраты на выпуск и обслуживание таких карт.
Обратите внимание, несмотря на изначальную цель использования карты для определенных нужд, это не является ограничением для ее использования. Так, если вам выпустили карту для получения зарплаты или пособия, это не значит, что вы не можете предоставить реквизиты карты для получения на нее дополнительных средств или для перевода вам денег от третьих лиц. Например, перевести средства родным, совершать по ней оплату каких-либо услуг. Определение цели нужно исключительно для того, чтобы подобрать оптимальное предложение по цене обслуживания и набору функций. К тому же, один гражданин может иметь неограниченное число счетов, в случае необходимости, но если у вас, например, две социальных карты, то бесплатным будет обслуживание только первой, вторая и последующие будут обходиться в 150 рублей в год.

Кредитная карта


Кредитный счет привязывают к кредитной карте. Это более удобно, чем оформление кредита, так как проценты станут начислять только тогда, когда вы воспользуетесь ею, а при оформлении кредита обычным способом в независимости от того, пользовались вы деньгами или нет, сразу начисляют проценты и через месяц будут списаны средства в счет погашения долга.
Кредитная карта выдается Сбербанком только по паспорту своим постоянным клиентам, имеющим у них действующие счета не менее полугода. В первую очередь одобрение получают те клиенты, на счета которых в течение полугода поступают примерно одинаковые суммы (зарплата, пенсия), а также те, кто уже брал кредит и зарекомендовал себя как добросовестный плательщик.
Для всех остальных, желающих иметь кредитную карту Сбербанка, следует предоставить к паспорту еще и заверенную копию трудовой книжки, а также справку о доходах по форме 2НДФЛ.
Данные по кредитной карте можно отслеживать через Сбербанк онлайн и через смс-оповещения, но использовать ее можно только для оплаты услуг или покупок в торгово-сервисной сети (в том числе для оплаты через интернет). Совершить перевод средств с кредитной карты на другой свой счет или счет третьего лица невозможно.

Безопасность использования карт

В отличие от сберкнижек пластиковые карты уязвимы. Есть вероятность того, что данные станут доступны мошенникам, и они воспользуются вашими средствами в своих целях. Для предотвращения подобных инцидентов следует сохранять бдительность и внимательность. Не стоит передавать данные третьим лицам по телефону или оставлять карту без присмотра, а также пользоваться проверенными терминалами и банкоматами, желательно находящимися под видеонаблюдением или расположенными вблизи от отделений банка.
Помните: чтобы воспользоваться картой, мошенникам нужно знать как минимум три параметра:

  • номер карты;
  • срок ее действия;
  • номер мобильного телефона, к которому подключена карта или ПИН код.

Если у вас возникли подозрения или точные сведения о том, что данные попали к мошенникам не медлите, сразу обращайтесь в банк с просьбой заблокировать карту (это можно сделать и самостоятельно через Сбербанк онлайн), далее вашу карту просто перевыпустят – это услуга бесплатная, а счет останется прежним.

Современные коммерческие банки с целью привлечения максимального количества клиентов предлагают свои услуги удаленно через интернет. То есть, сегодня чтобы стать клиентом банка необязательно посещать его отделение, отстаивать очереди и заполнять множество бумаг, намного проще получить требуемый сервис не выходя из своего дома с помощью интернета. Так, сегодня можно открыть счет как юридическим, так и физическим лицам дистанционно. Впрочем, стоит рассмотреть, как открыть банковский счет онлайн без посещения банка, и где собственно это можно сделать.


Банковские услуги онлайн

Для многих банковских клиентов не секрет, что управлять услугами кредитно-финансовых организаций можно не выходя из своего дома. Например, все потенциальные заемщики знают, что взять в кредит можно с помощью онлайн-анкеты, владельцы пластиковых карт могут управлять своими средствами, а также открывать вклады и брать кредиты с помощью личного кабинета в онлайн-системе банка. Значит, аналогично, можно открыть счет онлайн без личного присутствия, и действительно банки такую возможность представляют.

Здесь сразу стоит отметить, что каждая кредитно-финансовая организация имеет индивидуальный подход к обслуживанию клиентов, соответственно дистанционные услуги могут быть доступны в одном банке и недоступны в другом. Приведем пример, Сбербанк обслуживает своих клиентов дистанционно с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, если вы являетесь карточным клиентом банка, то есть вы имеете возможность открывать вклады и счета удаленно с помощью личного кабинета в системе дистанционного обслуживания. В противном случае, вам нужно будет в любом случае идти в банк, чтобы открыть воспользоваться одной из многочисленных услуг. А вот юридические лица могут открывать расчетные счета дистанционно, по крайней мере, оставить на него заявку. Другой банк – Тинькофф банк не имеет собственных отделений по всей стране, но предоставляет полный перечень финансовых услуг для физических и юридических лиц, здесь вполне можно открывать счета, вклады, брать кредиты удаленно с помощью онлайн-заявок.

Оформление заявки через интернет

Итак, как открыть банковский счет онлайн. В первую очередь вам нужно выбрать финансовое учреждение, в котором вы хотите открыть банковский счет, при этом стоит обратить внимание на то, оказывает банк услугу или нет. Если она имеет место быть, то вам нужно будет заполнить анкету. Для физических лиц анкета будет довольно короткая, в ней лишь нужно указать некоторые данные:

  • фамилия, имя, отчество;
  • адрес и контактные данные;
  • данные паспорта.

Это обязательные для заполнения данные для того чтобы воспользоваться финансовой услугой банка. После того как анкета будет отправлена на рассмотрение, банковский сотрудник связаться с заявителем, чтобы уточнить некоторые детали вашего счета, а также ваши персональные данные. После, он должен объяснить вам, как вы сможете получить доступ к своему счету и его реквизиты.

Открытие счета в Альфа-банке онлайн

Обратите внимание, что некоторые кредитные финансовые организации запрашивают дополнительные сведения о своих клиентах, например, номер ИНН, страхового пенсионного свидетельства или даже место работы.

После того как счет на ваше имя в банке будет открыт, вы можете заказать себе пластиковую дебетовую карту, которая будет являться ключом к вашим средствам.
То есть, для того, чтобы оплатить какие-либо свои покупки или снять наличные, вам необходима будет пластиковая карта. Кроме того, после того как вы стали клиентом банка вы имеете возможность пользоваться его дистанционными сервисами, например, удаленно оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь и многое другое, или получать переводы на свой банковский счет.

Расчетный счет для юридических лиц

Как видно, открыть дистанционно счет для физического лица будет не так сложно. Аналогичным образом расчетный счет могут открыть и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. Здесь также стоит обратить внимание на то, что далеко не все кредитно-финансовые организации такую услугу предоставляют, поэтому для начала нужно выбрать банк. Кроме того, юридическому лицу открыть расчетный счет будет намного сложнее, и здесь нельзя обойтись без посещения банка, даже, несмотря на то, что заявку можно отправить в режиме онлайн. Онлайн-заявка на открытие расчетного счета должна содержать в себе несколько важных сведений:

  • идентификационный код налогоплательщика;
  • ОГРН;
  • паспорт учредителя.

Это, конечно, далеко не весь перечень необходимых документов для открытия расчетного счета в банке. Причем стоит отметить, что индивидуальный предприниматель или юридическое лицо обязано предоставить оригиналы всех документов непосредственно в банк, в том числе устав предприятия. Кроме всего прочего, банки крайне осторожно относятся к открытию счета для юридических лиц и частных предпринимателей, поэтому сроки могут достигать 30 дней.

Обратите внимание, что открытие расчетного счета возможно только после предоставления полного пакета документов, а если вы предоставляете копии документов, они обязательно должны быть заверены нотариально.

Таким образом, открытие счета в банке онлайн имеет множество особенностей. В первую очередь стоит учитывать, что многие кредитные учреждения требуют личного присутствия клиента в банке, для проверки подлинности его документов. К тому же банковское обслуживание осуществляется на основании договора, который клиент в любом случае должен лично пописать, поэтому онлайн можно только подать анкету. В дальнейшем сотрудник банка разъяснит вам дальнейшие действия.

Открытие счета за рубежом является одной из востребованных услуг. Средства за границей могут потребоваться частным и корпоративным лицам. Желательно, чтобы процедура открытия счета прошла быстро и конфиденциально. Это особенно актуально на фоне процессов деоффшоризации. Банкам не нужны затяжные проверки и углубленный анализ каждой сделки клиента.

Для кого?

Можно ли открыть счет в иностранном банке россиянину? Да. Потребность в данной услуге может возникнуть у лиц, которые намерены вести интернет-бизнес за границей или просто хотят положить средства на депозит под больший процент.

Как открыть счет в банке иностранному гражданину:

  1. Выбрать тип счета и страну для инвестирования средств.
  2. Собрать пакет документов и предоставить их посреднику или финансовому учреждению напрямую.
  3. Зарегистрировать компанию (для юридических лиц).

Рассмотрим детальнее каждый этап.

Выбор страны

Физические лица могут открыть счет в кредитном учреждении без посредников. Однако список банков, которые готовы общаться с клиентом, очень мал. Особенно если речь идет о ведении финансовых операций в Люксембурге или Монако. Хотя на фоне современных политических реалий даже такие лидеры индустрии, как Швейцария и Сингапур теряют свои позиции из-за давления со стороны международных организаций. Респектабельные банки открывают счет только после личного общения с клиентом и внесения минимальной суммы депозита.

Можно открыть расчетный счет в иностранном банке оффшорных стран. Эти финансовые учреждения предпочитают работать через посредников, которые не только проводят первичную проверку клиентов и источника происхождения средств, но и определяют, с каким кредитным учреждением лучше сотрудничать.

Западноевропейские банки не заинтересованы в РКО нерезидентов. Для подобных операций установлены очень высокие тарифы. Для проведения частых транзакций лучше открыть счет в иностранном банке Эстонии или Латвии. Финансовые учреждения Сингапура и Гонконга приветствуют иностранцев, которые занимаются бизнесом в странах Восточной Азии, а депозиты принимают только на очень большие суммы вкладов. Счет в Швейцарии лучше использовать для сохранения капитала, а не для активной торговли. Кредитные учреждения устанавливают высокие требования к неснижаемому остатку, а количество операций ограничено.

У россиян с каждым годом увеличивается интерес к банкам стран Прибалтики. В финансовых учреждениях обслуживание осуществляется на русском языке за небольшую плату. Перед выбором конкретного учреждения стоит уточнить рейтинг надежности банка, размер минимального депозита и требования к иностранным клиентам.

Литовский банки в качестве дополнительных документов требую также справку, подтверждающую источник происхождения средств. Это может быть выписка из личного счета, контракт или документы о владении недвижимым имуществом. Также может потребоваться нотариально заверенная копия внутреннего и заграничного паспорта бенефициара, переведенного на английский язык. Некоторые банки проводят регистрацию счета только после личного визита управляющего в отделение финансового учреждения.

Гораздо сложнее зарегистрировать счет в австрийском банке. Клиенту нужно заранее подготовить большой пакет документов, ответы на вопросы о происхождении средств, а также минимальный депозит в сумме 200 тыс. евро. Некоторые финансовые учреждения открывают счет после внесения 5 тыс. евро. Эта сумма используется не в качестве депозита, а сразу поступает на счет и может быть использована клиентом.

Виды счетов

Прежде чем открыть счет в иностранном банке, физическому лицу нужно выбрать тип счета. Самые высокие требования предоставляются к инвестиционным. Они предназначены для диверсификации активов, состоящих из классических и новых инвестиционных продуктов. Здесь важно правильно выбрать стратегию — рисковую или с минимальной прибылью. Такие счета не подходят для регулярных платежей. За перечисление средств взимается большая комиссия.

Для проведения постоянных операций лучше открыть счет в иностранном банке с ретейловой направленностью. В таких учреждениях можно открыть классический депозит, накопительный счет или воспользоваться стандартными инвестиционными продуктами. Переплачивать на комиссии за обслуживание не придется.

Документы

Для того чтобы открыть расчетный счет в иностранном банке, нужно предоставить:

  • заявление с оригиналом подписи владельца;
  • копию паспорта или водительского удостоверения владельца;
  • рекомендательные письма из других учреждений;
  • пакет документации компании.

Сроки оформления документов зависят от внутренних правил банка. Некоторые учреждения открывают счет в течение одного дня, а другие проверяют документы более месяца.

Разрешенные операции

На счет, открытый в иностранном банке, физически лица могут зачислять:

  • сумму процентов по вкладам;
  • минимальный взнос, необходимый для открытия счета;
  • наличные средства, полученные в результате конверсии;
  • переводы валюты РФ между иностранными счетами двух резидентов или их близким родственникам;
  • перевод резидента иностранной валюты на счет другого резидента, открытый в банке за пределами РФ, при условии, что сумма транзакции за один день не превышает 500 долларов по курсу ЦБ.

Регистрация компании

Оффшорные компании сегодня используются не столько для ведения бизнеса, сколько для владения активами и иностранными счетами. Можно обратиться к посреднику и купить уже зарегистрированную компанию. Процедура оформления документов займет один день. Лицам, которые действительно готовы вести бизнес за границей, лучше регистрировать собственное ООО. Тем более что иностранная компания, владеющая российской фирмой, берет на себя решение любых имущественных споров в рамках международного права.

Открыть счет в иностранном банке дистанционно

Процедура регистрации счета довольно длительная. Нужно собрать большой пакет документов, перевести их на английский язык и заверить у нотариуса. Чтобы не тратить много времени, можно открыть счет в иностранном банке через интернет. Главное преимущество заключается в том, что лично посещать отделение банка клиенту не придется. Однако провести сделку без посредников не получится.

Мировая тенденция свидетельствует о том, что оффшорный банкинг дорожает. Еще пять лет назад можно было открыть счет за 200 долларов и столько же потратить на годовое обслуживание. Сегодня банки проводят больше операций по проверке транзакций. В результате стоимость платежей и комиссия за обслуживание счета постоянно возрастают.

Оффшор

Открыть банковский счет в иностранном банке юридическому лицу проще, чем физическому. Эта услуга предоставляется сразу после регистрации компании. За границей иностранные компании не могут осуществлять финансовую работу за наличные средства.

Купить оффшор с уже открытым счетом нельзя. Банк может порекомендовать юрисдикцию, с которой он сотрудничает. Но это еще не означает, что указанная компания будет предоставлять нужные клиенту услуги. Например, некоторые латвийские банки официально не принимают документы из классических стран оффшора, таких как Ангилья, Антигуа, ОАЭ, Панама и Белиз.

Ужесточение правил

В 2013 году Россия стала участником системы автообмена налоговой информацией. Теперь она может получать данные об иностранных счетах россиян из других стран. По законодательству, россияне обязаны информировать о наличии счета в иностранном банке. С введением новой системы отследить «молчунов» будет проще.

Что это значит?

Открыть счет в иностранном банке гражданин РФ имеет право. Однако, согласно ФЗ «О валютном регулировании», валютные резиденты обязаны уведомлять об открытии и изменении реквизитов счета в иностранном банке. Декларацию в ФНС нужно предоставлять ежегодно до 01.06. Эта норма вступила в действие с 2015 года.

Ограничения

Перед тем как открыть счет в иностранном банке, нужно поинтересоваться об ограничениях. Так, валютные резиденты не могут зачислять на свои счета доход от реализации недвижимости и гранты. Штраф за нарушение этого требования составляет 100 % от суммы сделки. Если гражданин работает в Эстонии, продал квартиру в Таллине, а полученные средства зачислил на счет в местном банке, то следующий приезд в РФ закончится плачевно. В таких случаях нужно открыть счет в иностранном банке в Москве, а затем переводить средства за границу. Это ограничение не касается лиц, которые уже много лет живут и работают в Эстонии и в РФ вообще не приезжают.

Отчетность

Граждане РФ обязаны отчитываться перед ФНС об открытии, закрытии, изменении реквизитов и о движении средств на каждом из иностранных счетов. При этом налоговики могут запросить дополнительную информацию об отдельных операциях. Специально для данной цели разработан бланк отчетности. Заполненную декларацию можно самостоятельно передать сотруднику налоговой, отправить через кабинет налогоплательщика. Лица, которые не прописаны в РФ, могут отправить письмо по последнему месту регистрации в территориальное отделение ФНС.

Налогообложение

Не все валютные резиденты перечисляют налоги в бюджет РФ. Если человек не считается налоговым резидентом, то он не обязан платить средства в казну РФ. Во многом этот зависит также от договоренностей России с конкретной страной.

Согласно ст. 207 НК РФ, налоговыми резидентами считаются граждане России, которые:

  • проживают в РФ более 183 дней в году;
  • имеют жилой объект в собственности или прописку по месту жительства в РФ.

Штрафы

Если налоговики самостоятельно узнают об открытии счета за рубежом, на налогоплательщика будет наложен штраф в размере 2-3 тыс. руб. В случае нарушения сроков сдачи отчетности на срок до 10 дней сумма штрафа сократится до 500 руб. За повторное правонарушение придется заплатить 20 тыс. руб.

Цена вопроса

Больше всего проблем возникает при снятии наличных. В Европе действует SEPA — единая зона европлатежей. В банках всех евростран, а также в финансовых учреждениях Венгрии, Польши, Чехии, Румынии, Болгарии, Швеции и Дании можно снять средства с карт без комиссии. Но эти правила не всегда действуют. Клиент, который оформил счет в Италии, а средства пытается снять в Швейцарии, должен быть готов к начислению комиссии. Для беспроцентного снятия средств лучше использовать банкоматы Сбербанка, которые представлены во многих странах Восточной Европы, или «Ситибанка». Этот международный банк имеет филиалы более чем в ста странах мира. В любой стране мира операция по обналичиванию средств с карт банка в «родных» банкоматах комиссией не облагается.

Прибыльность депозитных вкладов также сомнительна. Кроме комиссии за открытие и ведение счета, вкладчику придется заплатить подоходный налог. В Швейцарии доходы нерезидентов облагаются по ставке 35 %. На депозит начисляется доход по ставке 0,25 %, и это только в том случае, если валюта счета не отличается от национальной. То есть заработать на депозите в европейской стране невозможно. Зато клиенту нужно будет оплатить комиссии за открытие и обслуживание счетов.

Российские законы позволяют открывать счета физическим, юридическим лицам, а также ИП. Деятельность компании без наличия расчетного счета весьма затруднительна. Физические лица и частные предприниматели, как правило, открывают его только при необходимости. Перед тем как открыть счет в банке, необходимо собрать документы, выбрать учреждение и узнать, что и в какой последовательности делать.

Открытие счета физическим лицом

Физические лица открывают расчетные счета для надежного сохранения своих денег и увеличения пассивного дохода за счет процентов. По желанию, владелец может снимать или переводить деньги со счета или на него. Для открытия счета осуществите такие шаги:

  1. Узнайте предложения от различных банков, посещая их сайты, отделения или совершая звонки на горячую линию. Сравнив информацию, выберите то, что выгоднее всего с точки зрения ваших потребностей.
  2. Нефинансовые аспекты, которые говорят в пользу банка: наличие интернет-банкинга и других дополнительных возможностей;большое количество банкоматов и отделений поблизости; положительные отзывы в СМИ и интернете.
  3. Сделав выбор, подготовьте документы. Для открытия счета потребуется паспорт, ИНН и заявление с вашей подписью. Если вы заняты частной практикой, необходимо подтвердить этот факт соответствующими бумагами. Полный перечень документов содержится в гл. 4 Инструкции Банка России №28-И от 14.09.2006.
  4. Посетите отделение банка и поговорите с менеджером. Пусть он ответит на все вопросы и поможет выбрать наилучший тарифный план. Иногда, но не во всех банках, требуется: заполнение анкеты с информацией о себе, внесение первого платежа или уплата комиссии.
  5. Дождитесь, пока вам откроют счет. Обычно этот происходит в течение 1 рабочего дня. Получите копию договора, подробную распечатку тарифов и условий, пароль для работы с мобильным и интернет-банкингом (при наличии этих услуг). Узнайте, как изменять и восстанавливать пароль.

Открытие счета для ИП

Необходимость в открытии счета у ИП может возникнуть как при регистрации, так и в процессе работы. Процедура включает такие шаги:

  1. Изучите тарифы на РКО от различных банков. Обратите внимание на комиссии за открытие и ведение счета, снятие и внесение наличности, оформление платежного поручения и пользование интернет-банкингом.
  2. Дополнительными преимуществами могут быть: кратчайшие сроки обработки платежных поручений; крупные размеры банка и большой набор продуктов для ИП; использование услуг конкретного банка вашими партнерами.
  3. Подготовьте документы. Их количество и точный список устанавливается каждым банком отдельно. Как правило, требуется заявление, паспорт, доверенность на открытие счета и регистрационные документы. Тем, кто зарегистрировался до 01.01.2004, необходимо предоставить свидетельство о включении в ЕГРИП по форме Р67001. Для тех, кто зарегистрирован позже, нужно свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя по форме Р61001.
  4. Посетите отделение банка со всеми документами и дождитесь открытия счета. Получите копию договора, выписку о тарифах и другие бумаги, которые выдаст банк.

Открытие счета для юридического лица

Открытие счета является правом, а не обязанностью юридического лица. Однако многие пользуются этим правом, ведь в противном случае их расчеты существенно ограничиваются.

Этапы открытия счета:

  1. Поиск банков, обслуживающих счета предприятий. Выбирать следует крупный, надежный банк, способный помочь с финансовыми вопросами. Начинающие предприниматели могут обратиться в Альфа банк, ВТБ 24, Промсвязь банк, Московский банк и ряд других банков, работающих с юридическими лицами различных масштабов и видов. Банк должен предлагать РКО, вклады, кредитные продукты, факторинг и т.д.
  2. Изучите тарифы банков: на открытие и обслуживание РС, операции в интернет-банкинге, оформление платежных и других документов, снятие и зачисление наличных и т.д. Помните о негласной накрутке банков. Обратите внимание на скорость проведения платежей (тот же или следующий день).
  3. Подготовьте документы. Предварительно уточните в банке полный перечень бумаг, которые должны быть заверены. Как правило, требуются такие бумаги: заявление, доверенность на открытие РС, устав и регистрационные документы.
  4. Подайте документы и дождитесь открытия счета.
  5. Уведомлять ФНС об открытии счета не требуется. Сотрудники банка это сделают самостоятельно.

Заключение

Процедура открытия счета аналогична для всех категорий клиентов: необходимо выбрать банк, подготовить бумаги и пройти некоторые формальные процедуры. Однако различия имеются, и открытие счета для ИП и, тем более, для фирмы – это намного более сложная процедура, чем открытие счета на имя обычного гражданина.

Возникают ситуации, когда банк отказывается открывать счет. Как правило, отказ происходит из-за неправильного оформления документов или предоставления их в неполном составе. Гражданский кодекс содержит полный перечень оснований. Но, если вы чисты перед законом и ваш паспорт в порядке, то не стоит беспокоиться о возможном отказе со стороны банка.

В конце 90-х о том, что такое банковский счет знали только бизнесмены
. Сегодня с этим термином знакомы, как студенты, таки пенсионеры.

С каждым годом увеличивается разновидность банковских услуг, что позволяет финансовым учреждениям обслуживать все больше категорий граждан.

Основные виды банковских счетов

Банковский счет

– это счет, который вправе оформить любое зарегистрированное финансовое учреждение Российской Федерации с целью дальнейшего накопления безналичных денег.

Данные средства должны быть только целевого назначения, что позволяет их владельцу принимать участие в денежном обороте.

Банковский счет дает возможность финансовому учреждению отслеживать все денежные операции своих клиентов, составлять анализ работы, делать учет расхода и прихода и т.д.

Существуют такие виды банковских счетов:

    Расчетный.

    Данный вид предназначен для проведения операций со стороны юридических лиц.

    По закону все бизнесмены обязаны открывать свой собственный счет, чтобы государство могло проконтролировать в случае необходимости прибыль предпринимателя и выплачиваемые им налоги.

    Чтобы счет открыть, необходимо заплатить некую сумму, в соответствии с действующим тарифом финансового учреждения.

    Создан для физических лиц, которые могут проводить различные операции, хранить безналичные деньги.

    Обычно он оформляется бесплатно или за небольшую плату для получения пенсий, зарплат, стипендий и других выплат.

    Сберегательный (депозитный).

    Его цель – это хранить деньги.

    Депозиты ценят финучреждения, ведь они пользуются этими деньгами до тех пор, пока физическое лицо не снимет средства для своих нужд.

    Согласно договору между сторонами, банк обязуется в определенный период (месяц, полугодие, год и т.д.) выплачивать клиенту процент от суммы депозита. В договоре об открытии депозита, прописана дата начала и конца сделки.

    По истечении срока клиент может продлить его или забрать свои сбережения.

    Кредитный (ссудный).

    Отображает сумму займа, которую банк выдал клиенту под определенный процент.

    По истечению договора заемщик обязан вернуть долг вместе с насчитанными процентами.

    Транзитный или корреспондентский.

    Им пользуются исключительно банки, которые проводят между собой различные денежные операции.

    Бюджетный.

    Здесь проводятся все операции, связанные с финансированием бюджетных структур из государственной казны.

    Валютный.

    Открывается для ведения операций с иностранной валютой.

    Карточный.

    Присваивают владельцам пластиковых карт.

    Они бывают дебетовые (с карточки можно снимать только собственные средства физлица) и кредитные (на карточку насчитываются деньги банка, которые можно тратить, но при условии своевременного полного погашения задолженности).

    Счет открывает на имя его владельца.

    Данная услуга позволяет проводить банковские операции в любом финансовом учреждении при наличии паспорта или другого удостоверения личности.

Кроме основных видов, которые используются чаще всего, существуют еще и такие банковские счета:

  1. Замороженный.
  2. Застрахованный.
  3. Контокоррентный.
  4. Обезличенный.
  5. Общий.
  6. Онкольный.
  7. Фидуциарный.
  8. Частный.
  9. Сводный.
  10. Чековый.
  11. Фондовый.

Как расшифровать цифры банковского счета?

Многие считают, что цифры банковского счета ничего не значат. Это глубокое заблуждение.

В 1998 году в РФ все счета имеют комбинацию из 20-ти цифр. Под ними скрывается информация о целевом предназначении счета.

Комбинацию можно поделить на 5 частей, каждая из них обозначает:

  1. Первые 5 цифр указывают на то, какой именно это вид банковского счета.

    Например, каждый текущий счет начинается на 40817.

  2. Следующие 3 цифры несут информацию о том, в какой валюте открыт данный счет.

    Если в рублях, то 810, а если в долларах – 840.

  3. Третья часть – это «ключ», который состоит только из одного символа.

    Для его расчета была создана специальная формула. Он нужен во избежание ошибок при проведении операции в других банках.

  4. Четвертая часть – это код финансового учреждения, которое оформило данный счет.
  5. Остальные цифры – это индивидуальный номер для владельца счета.

    Его иногда также разделывают на части, но это уже зависит от политики работы конкретного банка.

Пошагово о том, как открыть банковский счет

Что такое банковский счет знают многие, но вот большинству интересней, как его открыть…

Любой вид сотрудничества с финансовым учреждением начинается с оформления лицевого счета. Сегодня это является неким бухгалтерским отчетом, ведь с его помощью можно проследить все денежные поступления и переводы.

Для открытия счета юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю необходимо:

  1. Написать заявление по образцу банка.
  2. Предоставить регистрацию ИП.
  3. Предоставить государственную регистрацию юрлица.
  4. Иметь на руках документы об учреждении компании.
  5. Справка от налоговой инспекции о том, что данное юрлицо или ИП пребывает на учете.
  6. Банк требует также копии договора и протокола от соучредителей компании о решении открытия банковского счета.
  7. Необходимо предоставить заверенные нотариусом копии подписи и печати юридического лица.
  8. Также стоит предъявить справку из статистики с кодом Общероссийской классификации предприятий и организаций.
  9. Справка о наличии социальной страховки.

На протяжении нескольких дней счет будет зарегистрирован в системе.

Каждый ИП или юрлицо обязан по закону предоставить информацию об открытии банковского счета в налоговую инспекцию по месту регистрации бизнеса.

Физическому лицу создать счет будет проще. Из документов необходим паспорт и ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика).

Такой минимальный набор документов подойдет только для тех, кто решил .

Для получения кредита придется предоставить еще ряд дополнительный бумаг, в соответствии с требованиями финансового учреждения. Как правило, это справка о доходах, с места работы, наличие залогового имущества, соответствующее заявление о получении кредитных средств и цель их получения.

1)
Обязательства банка перед клиентом.

При открытии любого счета, согласно договору сторон, банк обязуется выполнять прописанные в контракте в условия.

Каждое финансовое учреждение имеет ряд индивидуальных обязательств, но существуют и общепринятые правила.

Перечислим некоторые из них:

  1. Банк руководит всеми денежными операциями, то есть зачисляет поступления и списывает переводы.
  2. Клиенту не могут отказать выдать его собственные средства.
  3. Если у владельца банковского счета существует остаток неиспользованных безналичных денег, то банк обязан перечислить ему за это процент.
  4. Вся информация относительно банковских операций физлиц или владельцев сертификата ИП держится в тайне.

    Данные по банковским операциям с деньгами юридических лиц по закону возможно рассекретить, но только для государственных правоохранительных органов, которые имеют специальное постановление.

    Например, чтобы узнать детали поступления денег и их переводов со счета ООО, нужно разрешение суда или другой инстанции.

    Банк обязуется зачислять приход денег на счет клиента в максимально сжатые сроки.

    Точные данные указаны в договоре между сторонами.

    Банк, особенно коммерческий, имеет право установить ряд правил, которые не прописаны в законодательной базе.

    Внимательно читайте договор перед его подписанием. Не редко бывает так, что вкладчиков обманывали, и деньги просто исчезали.

Банки всегда работают, в первую очередь, себе в выгоду. Одно из главных обязательств со стороны клиентов – это оплачивать любые расчетно-кассовые операции.

Финучреждение может за свои услуги брать фиксированную сумму или отсчитывать процент от суммы денежного перевода.

Как правило, за то, что на счет клиента поступают деньги, банковская система также изымает деньги, но не с третьего лица, а с владельца банковского счета.

Владелец счета не обязан все свои сбережения переводить сразу в безнал.

В то же время, клиент обязуется оставлять на банковском счете минимальную фиксированную сумму, с помощью которой можно проводить рассчетно-кассовые операции. Если сумма остатка меньше необходимого, то после предупреждений банк вправе разорвать договор.

Хотите досконально разобраться, что такое банковский счет?

Вам пригодится знать, как открыть счет в зарубежном банке:

В каком банке выгоднее всего открыть банковский счет?

Банковский счет
— это не простая пластиковая карточка или набор цифр.

Выбирая банк, вы выбираете место, в котором будут надежно храниться ваши деньги, или место, где вы их потеряете безвозвратно.

Количество банков увеличивается каждый месяц. Одни выдерживают все экономические кризисы, а другие закрываются так быстро, как, собственно, и открылись.

При выборе финансового учреждения обращайте внимание на следующие показатели:

    Стабильность и длительность существования.

    Каждый банк имеет историю своего существования, которая находится в открытом доступе.

    Надежное место, куда можно положить свои деньги должно просуществовать не меньше 10 лет. Хороший показатель – это то, что банк смог пережить кризис и при этом только расширился.

    Банк должен быть «крупным».

    В небольших городах многие бизнесмены пробуют открыть свое финансовое учреждение.

    Региональным филиям лучше не доверять свои средства, потому что, как правило, они быстро прекращают свое существование.

    Банковский счет стоит открыть в хорошо известной и крупной организации, которая имеет свои подразделения во всех городах РФ, насчитывает тысячи банкоматов, владеет высоким капиталом.

    Приемлемые тарифы на расчетно-кассовые операции.

    Не открывайте счет там, где комиссия за обслуживания предельно высока.

    Ведь из-за необъяснимо высоких тарифов на обслуживание многие люди просто отказывают осуществлять переводы.
    Перед заключением договора узнайте об этом пункте все.

    Простота в использовании.

    Современные технологии требуют от банков наличия интернет версии. Клиент финучреждения должен управлять деньгами даже с помощью телефона.

    Очень важно, особенно для бизнесменов, быстро осуществлять денежные переводы или следить за новыми поступлениями.

    Именно для удобства, все процветающие банки создают приложения интернет-банкинг, которыми можно пользоваться в режиме онлайн.

По данным Центробанка Российской Федерации, рейтинг надежных финансовых учреждений выглядит следующим образом:

Не ленитесь узнать о предложениях всех крупных финансовых учреждений Российской Федерации, ведь от вашего решения зависит целостность ваших личных средств или денег фирмы.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту