- Советы населению

Советы населению. Улучшение жилищных условий материнским капиталом.

Улучшение жилищных условий на материнский капитал — обычные хлопоты современных многодетных семей. Как можно улучшить жилищные условия с использованием средств материнского капитала, расскажем в статье.

Способы потратить материнский капитал на жилье

Повысить уровень условий проживания за счет денежной помощи государства в виде материнского капитала можно несколькими способами. Статья 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 № 256-ФЗ предлагает гражданам такие виды увеличения жилплощади за материнский капитал (улучшение жилищных условий).

  1. Покупка готовой квартиры или дома.
  2. Приобретение жилья с помощью банка.
  3. Обретение квартиры в результате участия в долевом строительстве дома.
  4. Строительство (реконструкция) жилища самостоятельно или с помощью строительных фирм.

Также можно купить комнату за средства государственной помощи, но только в том случае, если продается именно комната. То есть в такой сделке по документам должна фигурировать одна комната, а не часть дома или квартиры. Необходимо иметь в виду, что приобрести часть жилья с помощью семейного капитала можно только в одном случае: если в итоге все жилище станет собственностью семьи.

Особенности использования материнского капитала на приобретение жилья

Каким бы способом семья не достигала улучшения жилищных условий на материнский капитал, почти всегда можно говорить о последующем возмещении средств. Это значит, что всегда (исключение составляет лишь строительство жилища собственными силами) сначала оформляется сделка по приобретению жилья, договор проходит регистрацию в установленном законом порядке, а потом уже семья обращается в Пенсионный фонд для распоряжения средствами государственной помощи.

Все нюансы по оплате, связанные с привлечением услуг Пенсионного фонда, обговариваются сторонами в документах, в первую очередь в договоре. Если оплаты по договору не поступит, то документ может быть расторгнут в соответствии с действующими законами.

Жилье, покупаемое (строящееся) в расчете на материнский капитал, должно быть оформлено во владение (собственность) всех членов семьи. Если сразу выделить доли родителям и детям невозможно, то один из родителей дает обязательство в течение полугода такие действия совершить. Обязательство представляет собой отдельный документ, который составляется у нотариуса и предоставляется в Пенсионный фонд.

Жилье, на которое будет истрачен маткапитал, территориально должно находиться в России. Жилище должно быть пригодно для проживания. Приобретя аварийное, ветхое или просто необустроенное здание, семья рискует получить отказ от Пенсионного фонда и не дождаться оплаты.

Купить жилье за маткапитал. Оплатить ипотеку материнским капиталом

Самый простой способ улучшить жилищные условия на материнский капитал — это купить недвижимость. Поскольку деньги с сертификата наличными не выдаются, а использование средств маткапитала происходит путем безналичного перечисления со счета Пенсионного фонда на расчетный счет продавца квартиры, основная задача семьи — найти такого человека, который согласится ждать 2 месяца оплату по договору.

Если продавец не согласен ждать, когда покупатель расплатится, на покупку квартиры или дома можно взять кредит, который потом погасить материнским капиталом. Обязанности выдать такой кредит у банка нет, и решение о выдаче займа принимается на общих основаниях, исходя из платежеспособности гражданина.

Важно: с весны 2015 года кредиты, взятые в микрофинансовых организациях, средствами материнского капитала не оплачиваются. Поэтому, если нужен кредит дляулучшения жилищных условий на материнский капитал, требуется обратиться в банк. Оплатить капиталом можно и заём, взятый раньше, даже до принятия закона о материнском капитале. Главное, чтобы кредит был целевым, то есть взятым именно на покупку жилища. Простой потребительский кредит пенсионный фонд не оплатит.

После регистрации договора покупки в Росреестре для распоряжения накоплениями маткапитала нужно обратиться в Пенсионный фонд по месту проживания. С собой надо взять документы:

  1. Паспорта родителей, свидетельство о браке (или разводе), сертификат на материнский капитал, СНИЛС заявителя.
  2. Копии договора покупки, договоров ипотеки, кредитного договора с банком (если погашается заём), договора долевого участия в строительстве (если квартира в «долевке»).
  3. Документ о сумме задолженности из банка (если ипотека) или от застройщика (если «долевка»).
  4. Свидетельство о собственности на жилье (если было выдано).
  5. Обязательство выделить доли, оформленное у нотариуса.

Построиться за средства материнского капитала

Скачать разрешение

Улучшить жилищные условия на материнский капитал
можно, не только купив недвижимость, но и построив новый дом или реконструировав старый. Затраты и на строительство, и на реконструкцию могут быть покрыты средствами материнского капитала. Обращаем ваше внимание, что в понимании закона реконструкция — это такое переоборудование жилища, в результате которого жилая площадь увеличится не меньше, чем на одну учетную норму, установленную региональными властями. Потратить маткапитал на ремонт, даже капитальный, нельзя.

Использовать деньги маткапитала можно как на строительство (переустройство) жилья своими силами, так и с привлечением специализированных фирм. Если семья строится самостоятельно, то госпомощь переводится на счет в банке в 2 этапа. Сначала 50% суммы капитала и спустя 6 месяцев — остаток. Чтобы получить деньги, нужно предоставить в Пенсионный фонд документы по списку.

  1. Для получения первой выплаты:
  • документ о праве на землю, на которой ведется стройка;
  • на постройку;
  • реквизиты расчетного счета в банке для перевода денег;
  • если предполагается перестройка дома, то документ о праве на дом;
  • нотариальное обязательство о выделении после строительства долей в жилье всем членам семьи;
  • паспорта родителей, документ о браке, сертификат на капитал.
  • Для получения остатка денежных средств:
    • акт освидетельствования, который докажет, что работы по строительству или переустройству были проведены;
    • номер счета в банке для перечисления денег.

    Если семья строится с помощью специальных организаций, либо желает возместить уже произведенные расходы на строительство или переустройство, сотрудникам Пенсионного фонда нужно предоставить:

    1. Документ о праве на землю, где построено жилье.
    2. Разрешение на строительство.
    3. Договор строительного подряда между одним из родителей и специализированной организацией.
    4. В случае реконструкции — документ о праве на здание, которое было перестроено. Право собственности должно быть зарегистрировано с 01.01.2007 года и позже. Если к 01.01.2007 года дом был уже реконструирован, то право собственности может быть оформлено и раньше.
    5. Данные о расчетном счете в банке (реквизиты) для перевода денег.
    6. Акт освидетельствования, который подтвердит увеличение вследствие реконструкции жилой площади дома как минимум на учетную норму, установленную законодательством.
    7. Обязательство выделить собственность всем членам семьи.
    8. Паспорта родителей и свидетельство о браке (разводе).

    Когда в семье рождаются второй или последующие дети, семья приобретает статус счастливого обладателя сертификата на семейный или материнский капитал и начинает строить планы, куда лучше его потратить?

    В нашей рубрике «Юридические советы» вы найдете ответы на эти и другие вопросы о материнском капитале. В продолжение темы, сегодня мы поговорим, о том, как закон позволяет направить материнский капитал на улучшение жилищных условий семьи.

    Закон о материнском капитале дает возможность государственной поддержке семей, имеющих двух и более детей реализовать финансы материнского капитала в первую очередь на жилье. Улучшить свои условия проживания с помощью материнского капитала можно, направив его как на покупку квартиры или дома, так и на их строительство или реконструкцию.

    Применить сертификат материнского капитала можно и на оплату ипотечного кредита или договора займа, а также на оплату процентов по этим займам и кредитам.

    Важным документом, в котором определено направление материнского капитала на жилье является Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 №862 «О правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий». Там изложены все разрешенные варианты расходования материнского капитала на улучшение жилищных условий и определены как порядок, так и сроки реализации государственной финансовой поддержки семьи данного вида.

    Улучшение жилищных условий по закону включает в себя следующие варианты:

    1. Когда приобретается квартира, дом согласно договору о купле-продаже;
    2. Когда строится или реконструируется индивидуальный жилой дом (причем его строительство допускается как с участием подрядной организации, так и в форме самостоятельного строительства);
    3. Когда покупается или строится жилье на кредитные средства (займ или ипотека);
    4. Когда совершается первоначальная оплата по кредиту либо займу;
    5. Когда оплачивается основной долг и (или) проценты по кредиту;
    6. Когда оплачивается долевое строительство жилья;
    7. Когда оплачивается вступительный и (или) паевой взнос при кооперативном виде строительства жилья.

    Приобретение жилья (Купля-продажа) за материнский капитал

    Участниками сделки выступают три стороны: продавец, покупатель и Пенсионный Фонд, являющийся распорядителем государственных средств материнского капитала. Он позволит совершить покупку жилья не ранее чем через три года (когда второму ребенку исполнится три года).

    Особенностями договора купли-продажи при использовании материнского капитала являются внесение в него следующих важных положений:

    Во-первых, договор должен содержать пункт о том, что личные средства покупатель вносит до его подписания.

    Во-вторых, в договоре отражается тот момент, что оставшаяся сумма сделки покрывается бюджетными средствами за счет материнского капитала.

    В-третьих, в договор в обязательном порядке прописывается условие о том, что право собственности на приобретаемое жилье от продавца к покупателю переходит только после того, как будет произведен окончательный расчет по сделке.

    Приобретение жилья в результате купли-продажи может происходить по двум вариантам.

    Первый вариант — это когда сертификат на материнский капитал в полном объеме позволяет покрыть покупку жилого помещения.

    Второй вариант предусматривает наличие собственных средств у покупателя, которые будут добавлены к средствам материнского капитала.

    Причем по второму варианту процесс купли продажи подразумевает проводить ее поэтапно. На первом этапе потребуется регистрация в государственной регистрационной службе залога недвижимости исходя из внесённых личных средств покупателя. На втором этапе, когда Пенсионный Фонд перечислит средства материнского капитала на расчетный счет продавца, вся сумма будет уплачена и можно будет зарегистрировать право собственности на купленное жилью, предварительно сняв обременения залога.

    Строительство или реконструкция дома на материнский капитал

    Строительство или реконструкция дома с помощью материнского капитала может вестись с помощью строителей или собственными силами. Когда привлекаются к строительству дома подрядчики, то заключается с ними договор подряда. Понадобятся следующие документы для предоставления в Пенсионный Фонд с целью направления средств материнского капитала на строительство или реконструкцию жилья.

    Документ на право собственности на землю с договором о строительном подряде. Если стройка ведется с использованием собственных средств, материнский капитал будет выдаваться двумя траншами: первый транш выдается перед началом стройки (до 50 процентов всей суммы материнского капитала). Пенсионный фонд потребует представить право обладающие документы на земельный участок, а при проведении реконструкции имеющегося дома, — документ о праве собственности на жилое помещение, разрешение на строительство либо реконструкцию, банковскую справку с реквизитами расчетного счета, на который будут переводиться деньги материнского капитала.

    Вторую часть материнского капитала Пенсионный Фонд переведет через 6 месяцев, когда будут подтверждены произведенные строительные работы в доме. Чтобы компенсировать произведенные затраты на строительство или реконструкцию жилья, владелец жилищного сертификата должен вести документальный учет всех произведённых расходов и представить их в Пенсионный Фонд для их возмещения.

    Прежде чем решиться на строительство или реконструкцию жилья за материнский капитал, нужно убедиться, что ваше жилье соответствует определенным требованиям. Если речь идет о возведении строительства нового дома, то этот дом должен принадлежать владельцу сертификата, причем документ о праве собственности на дом должен быть зарегистрирован не ранее чем 01.01.2007 года. А вот в случае реконструкции жилья, такое ограничение не существует. При проведении реконструкции обязательно должно быть выполнено условие об увеличении жилой площади как минимум на одну учетную норму за счет дополнительной пристройки или надстройки, переоборудование нежилого помещения в жилое.

    Улучшение жилищных условий за материнский капитал: покупка и строительство жилья на кредитные средства

    Чаще всего средства материнского каптала направляются на ипотеку. Сегодня сертификат материнского капитала возможно использовать при погашении кредита. Причем сертификатом можно воспользоваться в этом случае не дожидаясь, пока пройдет три года с момента рождения второго малыша. Для того чтобы Пенсионный Фонд одобрил направление материнского капитала на погашение кредитных обязательств по ипотеке, кредит должен отвечать ряду требований. Эти требования изложены в Правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий. Главное, что деньги материнского капитала его обладатель не сможет получить наличными, а погашение кредитных обязательств производится безналичным переводом непосредственно в банк. Причем погашение кредита возможна как с целью покрытия первоначального взноса, так и с целью покрытия договора целевого займа, а также на покрытие задолженности по процентам и конечно по основному долгу согласно договору ипотеки.

    Пенсионный Фонд не разрешит направить государственные средства на штрафы, комиссии и пении, выставляемые банком.

    Для инициирования вопроса о выдаче материнского капитала на покрытие займа потребуется сертификат материнского капитала, паспорт его обладателя, кредитный договор, свидетельства о рождении детей, заявление на использование материнского капитала с целью покрытия займа.

    Часто кредитный комитет банка дает положительное заключение о предоставлении ипотечного кредита семье, поскольку сертификат семейного капитала служит определенным гарантом погашения кредита. Но бывает недостаточно иметь лишь сертификат семейного капитала, чтобы банк одобрил вам кредит. Кроме всего прочего понадобится подтвердить постоянный официальный доход и положительную кредитную историю либо отсутствие негативной информации о заемщике у службы безопасности банка.

    Существует такой вид кредита, как предоставление займа с покрытием средствами материнского капитала. Покрытие происходит как по первоначальному взносу, основному долгу, так и по процентам за пользование занятыми в финансовой организации средствами.

    При оформлении договора займа задействуются три участника: мама либо иной обладатель материнского капитала, Пенсионный Фонд и банк. Поскольку Пенсионный Фонд отвечает за целевое использование государственных средств, он решает, дать положительное заключение о направлении материнского капитала на ипотечное кредитование или нет. Документы на проверке в Пенсионном Фонде могут находиться от 2-х до 3-х месяцев.

    В случае положительного решения Пенсионного Фонда и банка у заемщика появляется возможность получить кредитные средства под выгодный процент по кредиту.

    И еще, никто не обязывает тратить сразу всю сумму материнского капитала на покрытие кредитных обязательств. Часть его можно сохранить для направления на другие разрешенные законом цели, тем более, что данный вид государственной помощи может быть проиндексирован в будущем.

    При выборе вложения материнского капитала в кредит (займ) или в ипотеку, важно предварительно посчитать, а как будет выгоднее? При ситуации, когда сумма кредита более 500 тыс. рублей, целесообразнее оформить ипотеку, нежели чем стандартный займ.

    Кроме того, следует обратить внимание и на ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет при обслуживании кредита. Не следует допускать увеличения такой нагрузки более чем в 30 процентов от общего семейного ежемесячного дохода. Также стоит подумать о времени, на которое будет распространятся кредитные обязательства. Так, при обычном займе кредитный договор оформляется на срок от 1 года до 5 лет. Договор ипотеки позволяет распределить кредитные обязательства на гораздо длительные сроки – на 10, 15, 20, а иногда и до 30 лет.

    Важно еще понимать, что при ипотечном кредитовании предусматриваются обременительные меры на жилье и иное имущество на весь период действия кредитного договора. В это время невозможно совершать юридически значимые действия по отчуждению домовладения или квартиры, находящейся в залоге в банке. Любые неисполнения договорных обязательств (например, не оплата по кредиту в срок), может привести к различного рода санкциям со стороны банка, судебных органов и органов исполнения решения судов.

    Длинные ипотечные кредиты как правило предполагают большую переплату за кредит, чем займы.

    Использование материнского капитала для долевого строительства жилья

    Направление государственного сертификата с целью участия в долевом строительстве имеет свои преимущества, которые заключаются в экономии финансов семьи, имеющей два и более ребенка.

    В этом случае семья вкладывает материнский капитал в возводимый дом или квартиру, находящиеся на стадии строительства. Причем средства материнского капитала на долевые строительства Пенсионный Фонд разрешит применить после того, как второй ребенок достигнет трехлетнего возраста.

    Применение материнского капитала на долевое строительство возможно в следующих случаях:

    • когда семья не располагает достаточными средствами чтобы купить жилье, она оформляет кредитный договор по программе ипотечного кредитования и материнский капитал здесь выступает в качестве первого взноса.
    • когда у семьи есть квартира, в которой площадь не отвечает требованиям растущей семьи, она принимает решение продать ее и купить другую квартиру с большей площадью. Здесь материнский капитал добавляется к вырученным от продажи квартиры средствам и покупается новое жилье большего размера.

    В любом случае участие в долевом строительстве предполагает со финансирование личных средств семьи и средств материнского капитала.

    Как происходит вложение материнского капитала в долевое строительство?

    Первый этап – это оформление документов долевого строительства. Сюда можно отнести следующие действия:

    • действия по выбору жилья и его бронированию (сообщается представителю застройщика о том, что в финансирование долевого строительства будет привлечен материнский капитал; в договоре о долевом участии в обязательном порядке должна быть предусмотрена поэтапная оплата);
    • формирование документов компанией застройщика и оформление договора на долевое строительство;
    • регистрация договора о долевом строительстве жилья в едином реестре;
    • оплата части суммы, обусловленной договором.

    Заключение и регистрация договора участия в долевом строительстве многоквартирных домов осуществляется в соответствии с Федеральным законом №214-ФЗ от 30 декабря 2004 года «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов». Благодаря этому закону под контролем государства происходит регистрация договора участия в долевом строительстве с целью недопущения мошеннических действий, предполагающих заключение договоров на одну и ту же квартиру с разными участниками долевого строительства.

    Этот же закон предписывает застройщику использовать финансы граждан только после того, как застройщик получит документы, разрешающие строительство и будет иметь проектную декларацию и право собственности или договор аренды земельного участка, на котором ведется застройка жилого объекта.

    Второй этап – это согласование распоряжения материнским капиталом в Пенсионном Фонде.

    Владелец материнского капитала должен собрать целый ряд документов и представить их в Пенсионный Фонд. К таким документам относятся:

    • паспорт гражданина РФ, владеющего семейным капиталом или его доверенного лица, имеющего нотариально заверенную доверенность;
    • заявление с просьбой разрешить использование материнского капитала на долевое строительство жилого помещения;
    • сам документ сертификата;
    • СНИЛС;
    • зарегистрированный службой Росреестра договор об участии в долевом строительстве;
    • квитанция об уплате счета договора о долевом участии строительства;
    • справка о финансовой задолженности по договору о долевом строительстве;
    • обязательство, заверенное нотариусом об оформлении в течение шести месяцев после оформления квартиры, построенной долевым способом, в собственность на всех членов семьи;
    • когда дольщиком строящегося жилья выступает муж, то предоставляется его паспорт и свидетельство о заключении брака.

    Пенсионный Фонд изучив представленные документы принимает решение о разрешении либо о запрещении использования материнского капитала на заявленную цель финансирования.

    Использование материнского капитала в счет уплаты паевого взноса

    Кооперативы представляют собой так называемые кассы взаимопомощи. С этой целью формируются паевые фонды для оплаты покупаемого или строящегося жилья.

    Члены потребительского кооператива, которые полностью расплатились (внесли паевой взнос) приобретают право на жилье. Законом регулируются жилищные и жилищно-строительные кооперативы (№188-ФЗ), а также жилищно-накопительные кооперативы (№215-ФЗ).

    Данные кооперативы создаются для обеспечения населения жильем, оперативного им управления в кооперативных многоквартирных домах.

    Обеспечение жильем граждан таким образом происходит посредством привлечения и использования денежных средств членов кооператива на приобретение или строительство жилых помещений, передаваемых своим членам сначала в пользование, а после уплаты паевых взносов и в собственность. В члены кооператива принимаются на общем собрании, что отражается в решении и в реестре кооператива. Вновь принятые члены кооператива знакомятся с его уставными положениями и уплачивают вступительные членские взносы. При этом на уплату членского вступительного взноса нельзя направить материнский капитал, так как это не будет являться оплатой приобретения и строительства жилья.

    А вот на уплату паевого взноса, предназначенного для приобретения жилого помещения внести материнский капитал можно.

    В Пенсионный Фонд нужно будет предоставить справку о внесенной сумме паевого взноса, а также об остатке задолженности паевому взносу, после чего можно будет стать правообладателем жилья. Кроме того, понадобится устав кооператива, заверенный у нотариуса и копия свидетельства о праве собственности кооператива на жилое помещение.

    Пенсионный Фонд проверит, что обладатель материнского капитала действительно является членом этого кооператива, что он пользователь жилого помещения и примет соответственно решение по поданному заявлению на распоряжение средствами материнского капитала.

    Наибольшее распространение из всех направлений использования материнского капитала приобрело улучшение жилищных условий
    . Программа маткапитала, действующая уже , удалась во многом именно благодаря тому, что многие семьи смогли улучшить свои жилищные условия (более 95% владельцев сертификата тратят предоставленную государством сумму именно или , в том числе с привлечением ).

    Это вполне ожидаемо, ведь большинство российских семей с детьми живут в стесненных условиях, не имея возможности увеличить свою жилплощадь. Многие молодые семьи вообще не имеют собственного жилья и вынуждены проживать с родителями или в арендуемом жилом помещении, что зачастую не способствует укреплению семейных отношений. В этом случае реальным шансом обзавестись собственной жилплощадью является .

    А для семей, уже имеющих собственное жилье, сертификат МСК — это хороший шанс улучшить свои условия проживания, в том числе приобрести с гос. поддержкой более просторное жилье в сравнении с уже имеющимся.

    Что такое улучшение жилищных условий по сертификату на маткапитал?

    Покупка квартиры по договору долевого участия (ДДУ)

    Приобретение недвижимости в строящемся многоквартирном доме
    (новостройке) позволяет семье сравнительно недорого стать обладателями заветных метров, так как предложения на рынке первичного жилья (особенно на начальных этапах строительства) всегда дешевле, чем готовая квартира на вторичке. Связано это, в первую очередь, с необходимостью ожидания времени для новоселья (чем дольше, тем дешевле стоимость квадратного метра), а также существующими рисками не дождаться сдачи дома в эксплуатацию.


    Выделение долей детям при использовании материнского капитала

    Во всех случаях, когда приобретаемое с использованием сертификата МСК жилье оформлено не на всех членов семьи
    (например, при ), владелец имущества — мама или ее супруг, — дают заверенное у нотариуса обязательство
    оформить недвижимость, приобретенную с использованием материнского капитала, в собственность всех членов семьи
    .

    В данном случае к членам семьи относятся:

    • мама детей;
    • ее супруг (даже если он не является биологическим отцом детей);
    • сами дети (включая еще не родившихся), если они будут рождены на момент оформления общей собственности
      в рамках исполнения обязательства.

    Размер долей, согласно закону о капитале, определяется по соглашению сторон
    . Но поскольку здесь затронуты интересы несовершеннолетних детей, зачастую оформить недвижимость на них можно будет в размере не меньшем, чем составила бы их доля при разделе на всех членов семьи в равных долях
    .

    Произвести отчуждение ( , дарение и т.п.) до исполнения обязательства по выделению долей на всех членов семьи нельзя
    , так как это будет являться нарушением законодательства и может быть расценено как мошенничество с федеральными средствами.

    Бюджетные средства, выделяемые в рамках федеральных программ, тщательно подсчитываются. Уровень и качество их использования постоянно анализируется с тем, чтобы усовершенствовать механизмы реализации мероприятий. Так, Пенсионный фонд России (ПФР) сообщает, что с 2007 года материнский капитал на улучшение жилищных условий использовало более 90% получателей. Это обстоятельство заставило более пристально просмотреть механизмы перечисления и контроля данного вида госпомощи. Разберем, как в 2019 году потратить маткапитал на жилье и не подпасть под санкционные меры со стороны проверяющих организаций.

    Как разрешено распорядиться государственными деньгами по сертификату

    Способы реализации гражданами госпомощи семьям с детьми изложены в статье 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 26- ФЗ с изменениями и дополнениями, принятыми в последующий период. Для улучшения условий проживания там предлагается делать такие вклады денег сертификата:

    1. Приобретать жилые помещения на маткапитал или с его привлечением.
    2. Использовать сертификат для компенсации ипотечных взносов:
      • основного;
      • процентов.
    3. Вкладывать сумму госпомощи в участие в долевом строительстве дома.
    4. Тратить средства на строительство или реконструкцию помещений, пригодных для жилья:
      • самостоятельно;
      • посредством специализированных предприятий или организаций.

    Внимание! Cогласно Жилищного кодекса РФ к жилым помещениям относится изолированная комната. Следовательно, можно вложить сертификат в ее приобретение. Скачать для просмотра и печати:

    Важные условия использования средств маткапитала

    В указанном выше законе определено, что такое «улучшение условий проживания». К таковым относятся операции, повышающие уровень благополучия семейства с детьми. То есть меры должны привести к:

    • увеличению жилой площади в собственности семейства;
    • повышению качества жилья;
    • получению семейством полного права собственности на имеющуюся квартиру (дом).

    Есть иные условия, при которых разрешено воспользоваться бюджетными деньгами. Основные выглядят так:

    1. Помещение должно находиться в пределах границ Российской Федерации.
    2. Его необходимо оформить в долевую собственность всех членов семейства, включая несовершеннолетних.

    Важно! В члены семьи входят и дети, появившиеся в семье в период от выделения денег до оформления собственности. То есть, еще не рожденные в момент распоряжения материнским капиталом малыши.

    Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

    Сроки обращения за деньгами из бюджета

    Первоначально в законодательство включили условие, согласно которому сертификат мог быть использован после трехлетия ребенка, на которого был выдан. Однако впоследствии в нормативные акты внесли изменения. Они предполагают разрешение использования денег госпомощи семьям с детьми на улучшение жилищных условий до 3-лет ребенка в таких случаях:

    1. Оформление ипотеки.
    2. Погашение жилищного кредита, полученного еще до появления малыша на свет.

    Внимание! Законодательство не предполагает вложение бюджетных средств в приобретение земельного надела под индивидуальное жилое строительство (ИЖС). Его придется покупать на собственные сбережения.

    Приобретение жилья с использованием сертификата

    Простая купля-продажа совершается двумя сторонами: продавцом и покупателем. При использовании материнского капитала число сторон расширяется: добавляется государство в лице Пенсионного фонда. Именно этот госорган занимается выделением бюджетных денег по данной программе. Таким образом, договаривающиеся стороны обязаны учесть такие моменты:

    1. Обращение за средствами по сертификату в ПФР покупателем.
    2. Ожидание перечисления денег в безналичной форме на счет продавца.
    3. Раздел права собственности на квартиру на всех членов семейства.

    На практике описанные условия реализуются следующим образом:

    1. Первый пункт прописывается в договоре с указанием сроков.
    2. Второй также вносится в соглашение в качестве условия. Оно говорит о том, что часть платежа поступит с отсрочкой.
    3. Третий должен быть выполнен покупателем самостоятельно. Родитель, на которого оформляется право собственности, берет на себя обязательство разделить ее с остальными родственниками, включая несовершеннолетних.

    Внимание! Существует два варианта заключения договора купли-продажи на жилье с использованием маткапитала:

    • сертификат полностью закрывает сделку;
    • семейство добавляет недостающие средства из сбережений.

    Во втором случае алгоритм действий таков:

    1. Подписание договора купли-продажи с передачей собственной части средств.
    2. Регистрация сделки в органах Росреестра, где оформляется залог квартиры в счет суммы, внесенной покупателем.
    3. Обращение в ПФР с заявлением о распоряжении сертификатом.
    4. Регистрация собственности в Росреестре после перечисления оставшейся суммы из госбюджета.

    Сроки и условия перевода денег органами ПФР

    Необходимо объявить продавцу жилья о том, что в сделке участвует материнский капитал. Это условие обязательно указывается в договоре, иначе специалисты ПФР могут не перечислить деньги. Средства по сертификату выделяются таким способом:

    1. Владелец документа обращается в местное отделение ПФР с заявлением о распоряжении деньгами.
    2. К нему прикладываются документы, доказывающие целевое (законное) использование бюджетных средств.
    3. Специалисты ПФР изучают бумаги в течение месяца и дают ответ. С 29.03.2019 г. правила одобрения заявок ужесточились. Теперь ПФР будет направлять запросы с целью выяснения не является ли приобретаемый дом ветхим, а также не относится ли МКД, в котором покупается квартира к аварийным.
    4. Деньги, в случае положительного решения, поступают на счет продавца через два месяца с момента обращения.

    Внимание: владелец сертификата имеет право:

    • использовать не всю сумму, а только ее часть
    • отозвать предыдущее заявление, если передумал направлять сертификат на определенную им цель.

    Строительство или реконструкция жилых помещений

    Указанный выше закон позволяет направить госпомощь на:

    • возведение нового здания (ИЖС);
    • реконструкцию нежилого помещения с изменением его функций на жилое;
    • компенсацию затрат на указанные виды деятельности, понесенные до 01.01.2007.

    Внимание! Маткапитал позволено тратить только на материалы. Причем выполнять работы может:

    • подрядчик;
    • владелец сертификата самостоятельно.

    Если возведением (реконструкцией) здания занималась строительная фирма, то бюджетные деньги переводятся на ее счет. К заявлению о распоряжении ими следует приложить договор подряда и сметы расходов (оплатят только материалы).

    С 29.03.2019 г. необходимо будет предоставлять в ПФР разрешение на строительство/реконструкцию или уведомление, выданные по новым правилам Градостроительного кодекса.

    Покрытие расходов при самостоятельном выполнении работ

    В случае самостоятельного строительства, деньги выделяются частями. А именно:

    1. половина суммы до начала работ на основании предоставления таких документов:
      • свидетельство о собственности на строение или землю под ИЖС;
      • разрешение местной администрации на выполнение работ;
      • сведения из банковского учреждения об открытии счета;
    2. 50% выделят спустя полгода, с момента ввода в строй возведенного или реконструированного здания (подтверждается соответствующими документами).

    Расходы подтверждаются платежными документами с указанием целей затрат:

    • чеками;
    • договорами;
    • выписками из банка и другими.

    Внимание! Каждый документ внимательно изучается работниками ПФР на предмет законности его оплаты из бюджета.

    Компенсация вложенных ранее средств

    Госпомощь семьям с детьми позволено направлять на компенсацию ранее понесенных затрат на улучшение условий проживания. При этом учитываются такие нюансы:

    • не учитывается дата оформления права собственности на здание, реконструированное после 01.01.2007;
    • компенсация за возведение здания выдается, если право собственности на него оформлено до 31.12.2006.

    Важно! Под реконструкцией понимается перестройка нежилых или подсобных помещений, в результате которых за их счет увеличивается жилое пространство, находящееся в собственности семейства.

    Как вложить сертификат в долевое строительство

    Данный вид имущественно-финансовых взаимоотношений предполагает две стороны договора:

    • строительная компания;
    • дольщики — граждане, вкладывающие средства в возведение будущей недвижимости.

    Алгоритм действий таков:

    1. Владелец сертификата заключает договор со строительной организацией.
    2. В документе указывается, что будет использован сертификат на госпомощь.
    3. Гражданин обращается в ПФР с заявлением о направлении денег закройщику в счет взноса.
    4. Остальное покрывает из накоплений.

    Внимание! Для вложения маткапитала в долевое строительство понадобятся дополнительные средства:

    • накопления семейства;
    • иная недвижимость, которую можно реализовать на вторичном рынке;
    • ипотечный кредит.

    Вложение помощи в кооперативное строительство

    Глава 11 ЖК, а также Федеральный закон № 215- ФЗ от 30.12.2004 регулируют создание и деятельность объединений граждан, имеющих целью возведение многоквартирных жилых зданий и дальнейшее их содержание. При этом позволено использовать для взноса маткапитал.

    Для обращения в ПФР за средствами необходимо, чтобы один из родителей семьи являлся членом кооператива. В организацию нужно будет предоставить устав данного объединения граждан.

    Внимание! Чтобы деньги по сертификату выделили, придется взять на себя обязательство о разделе права собственности на всех членов семьи, когда оно будет окончательно оформлено. Скачать для просмотра и печати:

    Куда направляется маткапитал до 3-летия ребенка

    С начала 2009 года в силу вступила поправка в закон № 256- ФЗ. Она дополнила пунктом 6.1 статью 7. Согласно этому параграфу законодательства разрешается использовать сертификат сразу после получения (не дожидаясь 3-летия ребенка) для:

    • погашение уже имеющегося ипотечного займа;
    • на первый вклад в жилищный банковский кредит.

    Важно! Госпомощь разрешено вносить в счет основного займа или процентов. Компенсировать бюджетными средствами штрафные санкции запрещено.

    Первый ипотечный взнос

    Владелец сертификата может внести его в банк при оформлении займа. При этом он ограничен в выборе банковского учреждения, так как не все желают работать с бюджетными деньгами. Положительная сторона такой сделки состоит в том, что государство выступает ее гарантом.

    Вместе с тем существует ряд ограничений, заключающихся в требованиях банков к потенциальному заемщику. Они требуют, чтобы:

    • этот человек имел незапятнанную кредитную историю;
    • показал достаточный для погашения кредита уровень доходов.

    Внимание! С бюджетом работают следующие банковские учреждения:

    • Сбербанк;
    • Дельта Банк и некоторые другие.

    Погашение ипотеки

    Если заем был оформлен ранее права на сертификат, то у семейства в 2019 году есть две возможности воспользоваться госпомощью:

    1. Уменьшить ежемесячный взнос, не изменяя график погашения. В этом случае средства материнского капитала равномерно распределяются на все оставшееся время действия ипотеки.
    2. Погасить определенное число платежей (равное в сумме 256026 рублям в 2019 году) и уменьшить срок выплаты займа.

    Алгоритм оформления сводится к таким этапам:

    1. Договориться с банковским учреждением об использовании сертификата. В случае его согласия получить справку об остатке:
      • основного долга;
      • процентов.
    2. Обратиться с ПФР с заявлением о выделении средств, предоставив пакет документов.
    3. Дождаться решения специалистов ПФР — не менее месяца.
    4. После перечисления денег получить у банка новый график погашения (если задолженность полностью не погашена).

    Внимание! ПФР разрешит внести средства из госпомощи многодетным семьям в счет погашения ипотеки только после оформления обязательства о выделении доли в праве собственности на жилье всем членам семейства.

    Особенности использования маткапитала на жилье

    Практика реализации программы «Материнский капитал» позволила устранить некоторые шероховатости и недостатки законов. Это полезно, с одной стороны, однако, накладывает на граждан большую ответственность, с другой. Так, если жилье оформляется только на одного из родителей (или обоих без учета прав детей), то ему (им) необходимо предоставить в ПФР дополнительный документ — обязательство о разделе собственности.

    Эту бумагу следует составлять в присутствии нотариуса или с его помощью. Согласно правилам, обязательство считается официальным документом только после регистрации в нотариальных органах.

    Внимание! Услуги нотариуса платные. Придется потратить дополнительно от 500 до 2000 рублей (зависит от региона).

    Кроме того, специалисты ПФР теперь более внимательно изучают сделки по приобретению жилья. Это связано с тем, что в последние годы было выявлено множество фактов мошенничества, состоящих в обналичивании бюджетных средств.

    Дорогие читатели!

    Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

    Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

    Как улучшить жилищные условия, используя материнский капитал? Какие способы улучшения жилищных условий популярны в 2018 году? Можно ли тратить мат капитал на жилищные нужды до 3 лет?

    Приветствую всех читателей нашего сайта! На связи экономист и эксперт Эдуард Стембольский.

    Тема сегодняшней статьи – использование материнского капитала на улучшение жилищных условий.

    Данный материал будет особенно актуален для семей с двумя и более детьми, а также для родителей, планирующих завести второго ребенка.

    Предлагаю перейти к изучению статьи, вперед, друзья!


    1. Особенности использования мат капитала на улучшение условий жилья

    Появление второго (третьего, четвёртого) ребенка в семье – настоящий праздник для любящих родителей. Прекрасно, когда у вас уже есть просторное и комфортное жильё, в котором хватает места и детям, и маме с папой.

    К сожалению, такая ситуация для среднестатистических граждан РФ – скорее исключение, чем правило. Обычно же при рождении второго малыша возникает настоятельная потребность в увеличении жилплощади. Далеко не все семьи в состоянии решить эту проблему собственными силами.

    Именно поэтому в 2007 году правительством России была запущена уникальная в своём роде программа помощи семьям с двумя и более детьми. Проект «Материнский капитал» успешно действует уже почти 10 лет: за этот период тысячи родителей уже воспользовались государственными дотациями с целью улучшения благосостояния и жилищных условий.

    По данным Пенсионного Фонда (организации, которая распоряжается средствами семейного капитала) покупка и строительство жилья – самое востребованное направление использования государственных активов.

    Данный факт не вызывает удивления, особенно если принять во внимание недостаток доступного и одновременно качественного жилья в крупных российских городах. Верно и то, что суммы маткапитала, даже с учетом индексации, не хватит для покупки полноценного нового дома и квартиры.

    Однако деньги, обеспеченные сертификатом, могут стать своего рода рычагом, который сдвинет дело с мертвой точки. Ведь семейный капитал можно направлять не только на покупку новых квартир, но и на открытие ипотечных кредитов.

    Перечислим все законные способы применения маткапитала для улучшения жилищного статуса:

    • покупка квартиры, дома, комнаты по договору купли-продажи;
    • строительство частного дома своими силами или с помощью подрядчиков (в том числе – возмещение затрат на уже возведенное жильё);
    • реконструкция дома – изменение его технических показателей (площади, высоты, количества жилых комнат);
    • выплаты по кредиту, взятому на покупку или строительство;
    • выплаты по ипотеке (в том числе – погашение первоначального взноса);
    • оплата прав на долевое участие в строительстве;
    • оплата вступительного взноса участника жилищно-строительного кооператива.

    Прежде чем вложить средства в указанные направления, нужно получить согласие на это в Пенсионном Фонде. Пока сотрудники данного учреждения не дадут добро, распоряжаться финансами владельцы сертификата не имеют права.

    Работники ПФР обязаны лично убедиться, соответствует ли приобретаемое жильё установленным нормативам, и проверить юридическую безупречность сделки.

    Приобретаемая недвижимость должна удовлетворять двум главным условиям: она обязана находиться на территории РФ и быть полноценным жилым объектом со всеми удобствами. Ветхое и аварийное жильё, изношенное более чем на 50%, купить за маткапитал нельзя.

    Пример

    Пенсионный Фонд вряд ли выдаст разрешение на приобретение дачного дома, однако если изменить статус строения и оформить это документально, можно добиться положительного решения.

    Для этого нужно сделать дом полноценным жилым объектом – устроить коммуникации, наладить теплоснабжение и обеспечить жильцам (в первую очередь – детям) максимальный комфорт.

    И ещё один нюанс – купить или построить жильё на МСК можно только в том случае, если он станет собственностью всей семьи. Если сразу выделить доли детей и супруга невозможно, владелец сертификата составляет письменное обязательство сделать это после приобретения квартиры (дома).

    Последние новости по теме:

    Решением Владимира Путина действие программы материнского капитала продлено до 2022 года. Более того, в реализацию внесены существенные изменения.

    В частности, теперь средства государственной помощи можно использовать не только на нужды образования и улучшение жилищных условий, но и на получение ежемесячного пособия в период от рождения ребенка до достижения им 1,5 лет. Размер месячных выплат зависит от суммы прожиточного минимума в регионе и равен примерно 10 000 рублей.

    Видео по теме:

    Способ 3.

    Покупка частного дома или дачи

    Покупка частного дома мало чем отличается от приобретения квартиры под семейные деньги. Разве что требования к жилью предъявляются более строгие. И не всегда можно найти покупателя, готового принимать оплату активами маткапитала.

    В целом это очень перспективное вложение средств, так как добротный современный дом каркасного типа стоит недорого, строится быстро и служит сотни лет.

    Некоторые банки предлагают эксклюзивные продукты для многодетных и молодых семей – кредиты под МСК на новые каркасные и пенобетонные дома, построенные в пригороде подрядными организациями.

    Способ 5.

    Реконструкция жилья

    Реконструкция – это качественное улучшение технических характеристик дома. Сюда относят увеличение площади, надстройку этажей, превращение чердака в мансарду.

    Деньги на реконструкцию можно попросить заранее или попытаться возместить затраты после проведенных работ. В последнем случае нужно оформлять реконструкцию официально и сохранять чеки на приобретенные материалы и оборудование.

    Замена труб, настил паркета и прочие отделочные работы не считаются реконструкцией и по закону не могут быть оплачены средствами маткапитала.

    Все способы изменения статуса жилья мы собрали в сравнительной таблице:


    Способы
    Преимущества
    Недостатки
    1
    Покупка квартиры
    Можно приобрести квартиру в новостройках или вторичное жильё Не все застройщики работают с маткапиталом
    2
    Ипотека под маткапитал
    Не обязательно ждать трехлетия ребёнка Не все банки выдают ипотеку под семейные деньги
    3
    Покупка дома
    Можно относительно недорого приобрести новый дом под ключ Не все продавцы готовы принять МСК в качестве оплаты
    4
    Строительство
    Строить можно самостоятельно и с помощью профессионалов Не все подрядчики готовы ждать перечислений из Пенсионного Фонда
    5
    Реконструкция жилья
    Простой способ увеличить площадь жилья и изменить его статус Все работы должны быть строго регламентированы

    4. В каких банках можно взять займ на приобретение жилья – список банков с выгодными условиями

    Не все финансовые организации работают с семейными деньгами. В период кризиса число таких компаний сократилось до минимума.

    Мы выбрали пять самых надёжных банков, которые помогут семьям решить свои жилищные проблемы:

    1. Сбербанк
      – предлагает ипотеку на покупку жилья на первичном и вторичном рынке.
    2. Банк Москвы
      – компания с наиболее привлекательными для обладателей маткапитала условиями.
    3. – гибкие условия, погашение первоначального взноса по ипотеке или основной части долга.
    4. ВТБ 24
      – предлагает программы «Ипотека + МСК = Квартира».
    5. Банк Открытие
      – позволяет приобрести квартиры в новостройках или оплатить участие в долевом строительстве

    Процентная ставка в большинстве банков стандартная – 12-14%. Сроки погашения кредита от 5 до 50 лет.