- В цифрах

В цифрах. «Дорогой вы наш человек», или что такое Private Banking. Рефинансирование ипотечных кредитов

В силу нестабильности финансовых рынков кредитные учреждения в 2019 году достаточно часто меняют условия продуктов. Процентные ставки и иные параметры ипотечного рефинансирования не являются исключением. При этом нередко случается, что информация на официальном сайте банка «не успевает» меняться вслед за новыми приказами руководства. Поэтому условия займа лучше ещё раз уточнить в офисе на день оформления сделки. Может случиться, что за время подготовки пакета документов предложение кредитора изменилось в худшую сторону.

  • Преимущества рефинансирования ипотеки в Ак Барс Банке

    Рефинансирование ипотеки зачастую позволяет заметно уменьшить ежемесячный платёж и общую переплату по кредиту. Так происходит, когда новый кредитор предлагает более низкий процент по займу (при прочих равных). Исправное выполнение заёмщиком уже имеющихся финансовых обязательств служит для банка надёжной рекомендацией. Как следствие – приветливые условия и повышенные шансы на одобрение заявки.

    Например, даже снижение ставки с 12% до 11% через пять лет после получения первоначального займа на 3 млн рублей сроком 180 месяцев позволяет снизить ежемесячный платёж ориентировочно с 36 тыс. р. до 34,5 тыс. р. Увеличение срока погашения также уменьшает величину взноса.

  • Как в Ак Барс Банке получить рефинансирование ипотеки?

    Следует понимать, что рефинансирование ипотеки требует от соискателя практически тех же затрат (денежных и временны́х), что и первоначальная ссуда. Необходимо собрать установленный комплект документов, обеспечить осмотр объекта и оплатить его оценку, скорее всего потребуется не менее двух визитов в банк. Для занятого человека реализация инструмента рискует стать настоящей головной болью.

    Кроме того, необходимо соответствовать требованиям Ак Барс Банка. В частности, проблемы могут возникнуть при недавней смене работы или получении зарплаты «в конверте», что в Москве не редкость. Но более подробную консультацию лучше всего получить непосредственно в офисе или в контакт-центре организации.

  • Вас интересует услуга рефинансирования, которая предоставляется в АК Барс банке? В этой компании есть две программы для переоформления текущей задолженности — по ипотеке и по потребительскому кредиту. Далее мы рассмотрим их более подробно.

    Услуга перекредитования подразумевает перевод кредита из одной компании в другую под более выгодные условия, т.е. если у вас была ипотека в Ак Барс Банке, то здесь же ее рефинансировать нельзя. Данная программа будет доступна только заемщикам с положительной КИ, просрочки не допускаются.

    Рефинансирование потребительского кредита:

    1. Сумма — от 100 тысяч до 2 миллионов рублей,
    2. Процент равен 11,5% в год, при отказе от личного страхования + 3 п.п.,
    3. Срок действия договора — от 13 до 84 месяцев,
    4. Без комиссий и обеспечения,
    5. Срок рассмотрения заявки — от 1 до 3 дней,
    6. Требуется подтверждение дохода.

    Можно объединить до 5 кредитов (потребительский, автокредит, ипотека, кредитная карта/овердрафт). Минимальный остаток задолженности по всем рефинансируемых ссудам – от 100 тыс. руб., при этом по каждому должно быть сделано не менее 6 платежей.

    Важно: вы можете перевести сюда долги от других компаний. Если вы хотите переоформить займ, выданный в АК Барс банк, то вам к нему обязательно нужно присоединить еще хотя бы один кредит от сторонней организации.

    Не допускается наличие просрочек, штрафов и т.д. Перекредитование может быть одобрено заемщикам только с положительной кредитной историей.

    Рефинансирование ипотеки:

    • Минимальная сумма – 500 тысяч, а максимальная ограничена только платежеспособностью клиента. Кредитуется от 30% до 90% от стоимости приобретаемой недвижимости.
    • Возможный срок договора – от 1 до 25-ти лет.
    • Ставка основная равна 10,8% в год. Есть надбавки при отказе от личной страховки, до государственной регистрации сделки и для владельцев бизнеса и ИП.
    • Есть возможность погасить досрочно без штрафов, моратория и ограничений по сумме. Что из себя представляет такой мораторий — читайте на этой странице.
    • Количество заемщиков – до 4-х человек.
    • Объект залоговой недвижимости должен находиться в собственности.
    • Система платежей – аннуитет. Детальнее об этой системе

    Обратите внимание, что у вас будет возможность объединить в один ипотечный и потребительский кредит, а также получить дополнительные средства сверх суммы задолженности на личные цели. При этом ваша ставка будет равна 11,3% в год. Действует также надбавка в размере +1 п. п. без личного страхования (коллективный договор).

    Сделать предварительный расчет вашего займа можно на онлайн-калькуляторе:

    РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
    Ставка % в год:

    Срок (мес.):

    Сумма кредита:

    Ежемесячный платеж:
    Всего заплатите:
    Переплата по кредиту
    Подать заявку

    Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

    Требования к заявителю
    :

    1. Возраст – 21 (от 18 при рефинансировании ипотеки) и до 65лет на дату окончания договора (до 70 для жилищного кредита).
    2. Подтверждение материальной обеспеченности: справка по форме банка и 2-НДФЛ. Как оформить эти документы —
    3. Трудоустройство – от 6 месяцев на последнем месте.
    4. Регистрация – гражданство РФ.
    5. По рефинансируемому займу должно быть внесено 6 платежей и более.

    Какие нужны документы.

    1. Общие условия

    1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

    1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

    1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

    1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

    1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

    1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки:
    — кликнув по ссылке Отписаться внизу письма

    — путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр.

    При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

    2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

    2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях:
    — идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»;

    — предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам;

    — связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов;

    — направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день;

    — проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта;

    — проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

    3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

    3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

    3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

    3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

    3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

    4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

    4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что:
    — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта;

    — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению.

    — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими;

    — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

    4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

    5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

    5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

    5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

    5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

    6. Изменение и удаление персональных данных

    6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

    Вопрос ипотечного кредитования стоит особо остро для молодых семей в нашей стране, ведь купить собственное жилье будет довольно проблематично, потому что цены на недвижимость довольно высокие как в крупных городах, так и в провинции. Тем не менее, банки предлагают взять жилищный займ на максимально выгодных для заемщика условиях. К тому же сроки выплаты кредита могут достигать 30 лет, а сумма ежемесячного платежа будет вполне подъемный для каждой семьи.

    Ак Барс не самый крупный, но довольно надежный банк, его филиалы есть во всех крупных городах, поэтому его вполне можно рассматривать в качестве кредитного партнера. Кроме того, здесь есть несколько предложений по ипотечному кредитованию. Впрочем, рассмотрим по порядку, на каких условиях выдается ипотека АК Барс, все актуальные предложения, а также отзывы заемщиков.


    Актуальные предложения для заемщиков

    Начнем с того, что Ак Барс – это коммерческий банк, который специализируется на обслуживании физических и юридических лиц. По надежности он занимает 23-е место среди коммерческих банков России. Он имеет несколько ипотечных предложений для физических лиц, в том числе и рефинансирование ипотечных кредитов, впрочем, рассмотрим все предложения более детально.

    Перспектива

    Это предложение по ипотечному кредитованию, в рамках которого можно приобрести квартиру в строящемся доме у партнера банка по договору долевого строительства. Можно приобрести квартиру в строящемся доме у частного лица. Согласно условиям данной программы минимальная сумма займа от 500000 рублей, максимальная ограничена доходами заемщика, ставка по ипотечному кредиту начинается от 9,9% годовых
    . Сумма первоначального взноса от 10%, максимальный срок кредитования до 25 лет. Как говорилось ранее, что приобрести жилье можно у компании партнера, к ним относятся:

    • Стройкапитал;
    • Альянс-агро;
    • СтройМир;
    • Юнид-Казань;
    • АК Барс недвижимость;
    • КомПроект;
    • Интегстрой.

    Важно! При выборе объекта у компании партнера, заемщик может получить ставку, сниженную на 0,3 пункта.

    Теперь рассмотрим, как распределяется процентная ставка. Базовый процент действует при наличии первоначального взноса от 40 до 80% от стоимости объекта. Ставка повышается на 0,3 пункта, если первоначальный взнос от 20 до 40 процентов от базовой. Ставка увеличивается на 0,6 пунктов, если сумма первоначального взноса от 10 до 20% включительно
    . Кроме того, банк повышает значение на 1 пункт при отказе заемщика от страхования личных рисков, а также в том случае если он является индивидуальным предпринимателем.

    Программа Мегаполис

    Данный ипотечный продукт разработан для покупки квартиры или комнаты в многоквартирных жилых домах. Минимальная сумма займа — от 500000 рублей, максимальная ограничена доходами потенциального заемщика. Срок кредитования — от 1 до 25 лет, первоначальный взнос — от 10 до 80%. Базовая процентная ставка — 10,2% в год. При наличии первоначального взноса от 20 до 40% процентная ставка — 10,5% в год. При наличии первоначального взноса от 10 до 20% ставка — 10,8% в год.

    Скидка в 0,3 пунктов действует для отдельных категорий заемщиков, к которым относятся сотрудники банка и действующие клиенты банка Ак Барс. Процентная ставка может быть увеличена при отказе заемщика от страхования личных рисков и для индивидуальных предпринимателей.

    Программа перспектива плюс

    Это ипотечный кредит, который выдается на покупку жилья в строящемся доме на этапе строительства, а залогом кредита выступает то жилье, которое имеется в собственности у заемщика. Максимальная сумма кредита — не больше 70% от оценочной стоимости имеющегося объекта недвижимости. Минимальный размер кредита — 500000 рублей, а срок кредитования может достигать 25 лет. Первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Ставка — от 12,1% в год при наличии первоначального взноса от 30 до 70%, 12,3% в год — при первоначальном взносе от 20 до 30%
    . Ставка повышается при отказе заемщика от личного страхования и если в качестве заемщика выступает индивидуальный предприниматель. Скидка 0,3 пункта предусмотрена для сотрудников банка и действующих клиентов АК Барс.

    Ипотечный кредит Комфорт

    Программа рассчитана на покупку загородного дома или дома на земельном участке. То есть, она не распространяется на покупку жилья в многоквартирных домах. Согласно условиям данного предложения максимальный срок — от 1 до 25 лет, размер первоначального взноса колеблется от 20 до 80%. Минимальная сумма — 500000 рублей, максимальная ограничена платежеспособностью заемщика.

    Процентная ставка действует от 11,8% при наличии первоначального взноса от 40 до 80%. Процентная ставка 12% действует для заемщиков при наличии первоначального взноса от 20 до 40%.
    Предусмотрена наценка в виде одного пункта для индивидуальных предпринимателей, а также для заемщика при отсутствии личного страхования. Скидка 0,3 пункта предусмотрена для сотрудников банка и действующих клиентов.

    АК Барс Бизнес

    Ипотечный кредит банка АК Барс Бизнес рассчитан на покупку коммерческой недвижимости, или любого объекта нежилой недвижимости. Программа создана для физических лиц, согласно условиям минимальная сумма кредита 500000 рублей, максимальная 10 млн рублей. Первоначальный взнос — от 40 до 80%, максимальный срок — 15 лет, процентная ставка — 14,5% в рублях она фиксированный для всех заемщиков.

    Обратите внимание, что все ипотечные кредиты за исключением программы «Перспектива» выдаются под залог приобретаемого объекта недвижимого имущества.

    Рефинансирование ипотеки

    Рефинансирование ипотеки Ак Барс – это уникальная возможность перевести свой ипотечный кредит в Банк Ак Барс и платить на более выгодных условиях, потому что процентная ставка по кредиту на рефинансирование — всего 9,9% в год. Срок кредитования — до 25 лет, сумма кредита от 500000 рублей, максимальный предел ограничен финансовыми возможностями заемщика.
    Программа предоставляется физическим лицам, которые платит ипотечный кредит в любом другом российском банке.

    Среди прочих условий ипотечного кредита на рефинансирование – это оформление имущественного страхования и страхования личных рисков. При отказе от страхования личных рисков процентная ставка увеличивается на 1%. Кроме того, банк может увеличить ставку на один пункт при нарушении договора страхования недвижимого имущества. Простыми словами если заемщик не продлит договор страхования на следующий срок, банк в одностороннем порядке изменит условия кредитного договора.

    Кстати, стоит отметить, что максимальная сумма кредита на рефинансирование не должна превышать 90% от оценочной стоимости объекта, и не больше суммы основного долга по текущему ипотечному кредиту.

    Требования к заемщикам

    По всем ипотечным программам банк предоставляет одинаковые требования к потенциальным клиентам. Выглядят они следующим образом:

    • возраст заемщика от 18 до 70 лет;
    • наличие паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации в одном из регионов;
    • постоянное место работы и трудовой стаж не менее 3 месяцев;

    Кстати, нельзя не отметить тот факт, что к ипотечному кредиту можно привлечь до 3 созаемщиков. То есть в общей сложности в сделке могут принимать участие 4 заемщиков, доход которых будет рассчитываться при расчете максимальной суммы жилищного займа.

    Обратите внимание, одно из основных условий является наличие положительной кредитной истории клиента и созаемщик.