- В цифрах

В цифрах. Вклад до востребования – что это такое? Где разместить вклад до востребования.

Вклад «До востребования» — один из самых старых в истории банковского дела. Его условия понятны из самого названия. До востребования – значит, в любой момент вкладчик может затребовать определенную сумму денег. Также он может делать вложения и совершать различные расчетные операции.

Непосредственно вклады «До востребования» в банке уже не открываются, но действующие счета существуют и продолжают работать. На условиях этого вида вкладов, производится пересчет процентов при досрочном закрытии депозитных счетов.

Практически каждый крупный банк имеет в своем арсенале вклад «До востребования».

Название может быть другим, но условия идентичны. Также, к категории «до востребования» можно отнести депозитные счета, которые не имеют ограничений по функционалу.

В банке ВТБ24 под категорию «до востребования» подойдут следующие счета:

  • «Комфортный» и «Комфортный-онлайн»;
  • «Накопительный счет»;
  • «До востребования».

Их условия сходны тем, что по ним можно совершать приходно-расходные операции практически без ограничений.

Как открыть?

Любой вклад ВТБ24 можно открыть непосредственно в офисе банка. Если вы уже являетесь клиентом ВТБ и у вас оформлен договор комплексного обслуживания, то вы можете открыть счет через интернет.

Первый взнос на счет в отделении банка составляет не менее 200 000 рублей
. В онлайн-банкинге – от 100 000 рублей
. Вклады, размещенные через онлайн-банкинг, имеют более высокий процент доходности.

Все счета ВТБ24 застрахованы в АСВ, поэтому вкладчики могут не переживать о возврате средств, даже при закрытии банка.

Но необходимо помнить, что страховая сумма будет выплачена уполномоченным банком только в сумме, не превышающей 1 400 000 рублей
с учетом начисленных дивидендов.

Распоряжаться открытыми счетами можно не только в отделении банка, но и через несколько удаленных сервисов ВТБ:

  • интернет-банкинг;
  • мобильное приложение;
  • телефонный банкинг.

Благодаря этому, вкладчики могут управлять своими накоплениями, оплачивать услуги и совершать переводы прямо из дома, офиса или с морского пляжа, находясь на другом конце света.

Только необходимо соблюдать правила безопасности, о которых мы расскажем ниже.

Депозиты ВТБ могут открываться на третьих лиц. Накопительный счет не открывается на имя другого лица.

По вкладам в ВТБ24 можно оформить:

  • доверенность;
  • завещательное распоряжение.

Депозиты банка

В линейке ВТБ24 есть несколько депозитов и текущих счетов, которые удовлетворят любой запрос клиента:

Срок
Сумма
Доп. взнос
Част. выдача
Начисление процентов
Комфортный
От 6 мес. до 5 лет От 100 000 руб. / От 500 $/E Есть Есть Ежемесячно
Накопительный
От 3 мес. до 5 лет От 100 000 руб. / От 500 $/E Есть Нет Ежемесячно
Выгодный
От 3 мес. до 5 лет От 100 000 руб. / От 500 $/E Нет Нет Ежемесячно
Двойной
6 мес. От 350 000 руб. Нет Нет В конце срока
Накопительный счет ВТБ24
Без ограничений Без ограничений Есть Есть Ежемесячно
До востребования
Без ограничений От 100 рублей Есть Есть Ежемесячно

Комфортный

Депозит на удобных условиях. Дополнительные вложения принимаются от 1000 $/E / 30 000 рублей
. Частичное снятие от 500 $/E / 15 000 руб.

Клиент может выбрать любой удобный срок вклада. Автоматически продлевается только дважды.

Накопительный

Пополняемый депозит. Взносы возможны от 1 000 долларов/евро или 30 000 рублей. В интернет-банкинге сумма взноса составляет от 1 руб./$/Е.

Хотите узнать, где открыть вклад до востребования с высоким процентом? Все, что вам необходимо сделать — перейти по , и ознакомиться с собранным материалом.

Если же вас интересует вопрос открытия , то вам стоит перейти по ссылке, и прочесть статью.

Выгодный

Самый высокий доход для клиентов базового сегмента. Никакие операции по счету не совершаются. Выбор срока с точностью до дня.

Продление производится на тот же срок автоматически, но не более 2 раз.

Двойной

Одна из частей комплексного продукта ВТБ24. Открывается только при оформлении инвестиционного страхования.

Высокая доходность в сочетании со страховкой жизни и здоровья.

Накопительный счет ВТБ24

В отличие от накопительного депозита, его можно открыть на любую сумму, совершать по нему любые операции и при этом получать дополнительный доход.

Этот вклад оформляется только при наличии договора комплексного обслуживания ВТБ24.

Для его открытия необходим «мастер-счет», с которого на него будут перечисляться средства. Не открывается на имя третьего лица.

До востребования

Обычный счет с минимальным доходом для совершения текущих операций. Может быть оформлен:

  • в рублях;
  • в английских фунтах стерлингов;
  • в евро;
  • в швейцарских франках;
  • в долларах США.

Процентные ставки по вкладам до востребования в банке ВТБ 24

Доходность по вкладам ВТБ высокая только для клиентов, имеющих на счетах очень крупные суммы.

Максимальный доход можно получить, если воспользоваться параллельным вложением средств в инвестиционные продукты – до 11,75%. По депозитам можно «заработать» до 9,45% в год.

Самые доходные депозитные вклады в ВТБ24 размещаются на сроки от 3 месяцев до 1 года.

Вклад «до востребования» предлагает самую маленькую процентную ставку – 0,01% годовых. Накопительный счет даст от 0,01% до 7% годовых, в зависимости от суммы остатка на счете.

Требования к вкладчикам

Для открытия счетов «до востребования» в офисе ВТБ24 клиенту понадобится только:

  • предъявить документ, удостоверяющий личность;
  • находиться в адекватном состоянии;
  • иметь в наличии необходимую сумму первоначального взноса по вкладу.

При открытии счета в интернет-сервисе клиенту необходимо:

  • иметь устройство доступа в интернет;
  • иметь договор комплексного обслуживания с ВТБ24;
  • иметь счет, с которого будут перечислены деньги в счет открытия нового вклада;
  • иметь средства на счете.

К интернет-обслуживанию предъявляются более серьезные требования:

  • соединение с сетью должно быть устойчивым и качественным;
  • используйте только лицензионные антивирусные программы;
  • постоянно обновляйте необходимое программное обеспечение;
  • соблюдайте конфиденциальность данных от входа в личный кабинет, карт, кодов доступа.

Документы

Для открытия счетов «до востребования» и других, клиенту обязательно понадобится удостоверяющий его личность документ.

Для обычного российского гражданина это может быть паспорт или заграничный паспорт.

При утере паспорта, государственные органы выдают заменяющий его документ – временное удостоверение личности формы 2П. На нем должна быть наклеена фотография владельца.

Военнослужащие срочной службы могут предъявить свой военный билет. Там должна быть отметка о прохождении действующей службы.

Лица, работающие на кораблях дальнего плавания, имеют «Паспорт моряка». Он также является удостоверяющим личность документом.

Иностранные граждане предъявляют паспорт страны проживания. Лица, не имеющие гражданства – специальный вид на жительство.

Также необходимо подтверждение правомочности пребывания на территории России.

Клиенты ВТБ24 могут составить по своим счетам доверенность или завещание. Обе услуги бесплатные.

Завещание может быть оформлено:

  • на одно лицо;
  • на несколько лиц;
  • на юридическое лицо;
  • на имя государственного органа или государства.

Одно завещание может распространяться на несколько счетов одного клиента. Оформляется только по месту ведения счета.

Доверенность оформляется в любом учреждении банка как в присутствии доверенного лица, так и без него.

При обращении доверенного лица, он должен предоставить два документа, удостоверяющих личность представителя вкладчика.

Также ВТБ24 принимает к учету нотариальные доверенности и доверенности, выданные органами, приравненными к нотариату.

Плюсы и минусы

Достоинством вкладов типа «до востребования» можно назвать удобные условия, то есть возможность совершать любые операции. В случае депозитного вложения, все операции совершаются без потери процентов.

Недостаток, пожалуй, один – невысокая процентная ставка.

Говоря о вкладах «до востребования», на ум сразу приходит обычный счет с минимальным процентом. Так и есть. Но если посмотреть шире, то можно найти и депозитные вклады с условиями, как «до востребования». К сожалению, и по ним вкладчик не получит максимального дохода.


Если физическому лицу срочно нужно заработать небольшую сумму денежных средств, ему следует оформить . Когда люди стремятся сохранить и приумножить свои сбережения, они должны рассматривать другие предложения российских банков. Большинство депозитных продуктов не предусматривает частичный вывод средств. При их оформлении вкладчики размещают определенную сумму на депозитных счетах, на которую впоследствии начисляются проценты. Если для физических лиц важно всегда иметь свободный доступ к своим сбережениям, им финучреждения предлагают оформить вклады «До востребования».

Что собой представляет программа «До востребования»?

Изучая и других российских городов, физические лица сталкиваются с депозитными программами «До востребования». При сравнении такого продукта с другими видами вкладов можно заметить существенную разницу в размере процентных ставок. Клиентам, решившим оформить вклад «До востребования», в любой момент обеспечивается доступ к сбережениям, которые они могут выводить без потери начисленного дохода. Срок действия такой программы не ограничивается. Соответственно, деньги на депозитном счете клиента могут находиться до тех пор, пока он их не истребует у банка.

Совет
: при оформлении таких вкладов физические лица должны учитывать один нюанс. Практически все финансовые учреждения устанавливают по ним практически нулевые процентные ставки. Их размер может колебаться в диапазоне 0,001%-0,50% годовых. Именно поэтому многие вкладчики рассматривают такие программы только в качестве инструмента для сохранения сбережений и использования их в нужный момент.

В соответствии с регламентом Гражданского Кодекса РФ программа «До востребования» именуется именно вкладом, несмотря на то, что практически не приносит дохода физическим лицам. При ее оформлении между клиентом и финансовым учреждением заключается соответствующий договор. В соответствии с его условиями граждане, открывшие такой вклад, имеют возможность проводить по нему кассовые операции, а также делать денежные переводы с целью пополнения. Именно этим и отличается такой депозит от банковского счета, который предусмотрен для проведения расчетно-кассовых операций.

Практически во всех российских банках устанавливаются идентичные условия по депозитам «До востребования». Они могут отличаться между собой по некоторым параметрам:

  1. ВТБ24. Чтобы открыть такой вклад в этом банке, физическому лицу необходимо иметь на руках не менее 100 рублей. По программе предусмотрена капитализация процентного дохода, при расчете которого используется ставка 0,01% годовых. Стоит отметить, что это финансовое учреждение позволяет вносить на вклад «До востребования» не только российские рубли, но и иностранную валюту: евро/американские доллары/ швейцарские франки/английские фунты стерлингов.
  2. КБ Генбанк. В этом финучреждении установлены стандартные условия для размещения денежных средств на этом вкладе. Единственным отличием от аналогичных программ является более высокая процентная ставка, размер которой достигает 0,30% годовых. Начисленный доход подлежит капитализации или выплачивается физическим лицам один раз в год.
  3. Банк Оранжевый. Для людей преклонного возраста, решивших оформить депозит, действует максимально высокая процентная ставка – 3,50% годовых. Начисленный доход выплачивается один раз в месяц или капитализируется.
  4. КБ Ренессанс Кредит. По условиям программы этого финансового учреждения процентный доход (действует ставка 0,50% годовых) подлежит ежемесячной капитализации.
  5. Мособлбанк. Годовая процентная ставка по вкладу «До востребования» зафиксирована в размере 1,50% годовых. Начисленный доход капитализируется или выплачивается клиентам один раз в месяц.
  6. Фондсервисбанк. Физические лица, решившие разместить свои сбережения, могут рассчитывать на годовую процентную ставку в размере 1,00%. Доход начисляется ежемесячно, после чего или переводится на текущий или карточный счет клиента.

Есть ли смысл открывать депозитные счета «До востребования»?

Большинство российских граждан стремится найти . Изучая доступные депозитные продукты, они обращают внимание на одно главное преимущество вклада «До востребования». Финансовое учреждение обязуется вернуть всю сумму денежных средств по первому требованию клиента. Этот порядок проведения расчетов закреплен в ГК России.

Совет
: в настоящее время многие субъекты предпринимательской деятельности перечисляют заработную плату своим штатным сотрудникам на депозитные счета «До востребования». В этом случае физическим лицам удается не только сохранять заработанные средства, но и немножко их приумножать. При этом они в любой момент могут снимать необходимую сумму для оплаты текущих расходов.

Сегодня некоторые финансовые учреждения при оформлении различных депозитных программ автоматически открывают клиентам вклады «До востребования». Это делается для того, чтобы перечислять на них начисленный процентный доход. По некоторым депозитам предусмотрено, что в последний день действия договора клиент должен или провести его пролонгацию, или забрать свои средства. Если этого сделано не будет, то все находящиеся на депозитном счете денежные средства переведутся на вклад «До востребования». После этого физическое лицо может в любой момент забрать деньги или оставить их на хранении, при этом на них будет начисляться небольшой процентный доход.

Какую пользу извлекают банки от таких вкладов?

Все финансовые учреждения создаются для того, чтобы их собственники получали прибыль, размер которой будет напрямую зависеть от скорости оборота денежных средств. Если учитывать статистические данные, которые присутствуют в открытых источниках, то можно заметить, что хранящиеся на депозитных счетах «До востребования» денежные средства клиентов банки оборачивают за год от 30 до 50 раз. На сегодняшний день это самая высокая скорость обращения.

Российские банки все денежные средства с вкладов «До востребования» направляют в различные финансовые обороты, обладающие максимальной ликвидностью. Распределение денег осуществляется следующим образом:

  • большая часть вложений клиентов используется в виде кассовой наличности (банк может переводить ее на свои корреспондентские счета, открытые в других финансовых учреждениях);
  • часть денежных средств вкладывается в ценные бумаги, выпущенные государством (только краткосрочные);
  • минимальная часть вложений физических лиц направляется для кредитования населения (краткосрочные займы, овердрафты и т.д.).

Исходя из этого, можно сделать следующий вывод: для российских финансовых учреждений вклады «До востребования» являются способом получения самых дешевых инвестиций. Они пользуются деньгами клиентов за минимальные проценты — от 0,001% до 5,00% годовых. При минимальных затратах банки получают максимальную прибыль, при этом их собственные средства продолжают находиться в обороте и приносить стабильный доход. Естественно, что для финансовых учреждений, берущих средства с депозитных счетов «До востребования», существуют определенные риски. Например, клиент неожиданно обратится с требованием вернуть все свои вложения. Такой вариант развития событий вполне допустим, так как в договорах не предусмотрен порядок предварительного оповещения финучреждения о намерениях закрыть депозит или частично вывести средства. В такой ситуации банки вынуждены изымать сделанные вложения в различные финансовые инструменты. Из-за наличия таких рисков максимально снижается стоимость таких депозитных программ.

Какие условия устанавливаются по вкладам «До востребования»?

Вклады «До востребования» представляют собой бессрочные банковские счета, на которых физические лица могут размещать любые суммы денежных средств в отечественной и иностранной валюте. По ним устанавливаются следующие условия (некоторые финансовые учреждения могут их незначительно корректировать):

  1. Не взимается абонплата за обслуживание депозита.
  2. Вклад может пополняться без ограничений.
  3. Физические лица могут снимать любые суммы средств (не устанавливается неснижаемый остаток).
  4. Начисленный процентный доход подлежит капитализации.

Обратите внимание:
согласно статистике за счет таких бессрочных депозитов российские финансовые учреждения формируют до 17% своих кредитных портфелей.

Какую выгоду могут получить физические лица от таких депозитов?

Оформляя бессрочные или в любом другом финансовом учреждении, российские граждане могут извлечь из них следующую выгоду:

  1. Сбережения клиентов находятся под надежной защитой. Многие финучреждения являются участниками государственной программы страхования вкладов, поэтому в случае их банкротства физическим лицам будут возвращены вложения в пределах 1 400 000 рублей.
  2. Депозиты «До востребования» можно использовать в качестве расчетных счетов, так как по ним разрешено проводить расходные и кассовые операции.
  3. Многие российские граждане используют такие вклады не только для сбережения, но и для накопления средств. Регулярно их пополняя, они могут скопить большое количество денег. Стоит отметить, что такие депозиты можно передавать по наследству.
  4. По вкладам, как правило, устанавливается ничтожная сумма минимального остатка, благодаря чему физические лица могут выводить с них все свои сбережения, и при этом не будет возникать необходимость в закрытии счетов.
  5. На такие депозиты российские граждане могут получать различные выплаты, например, заработную плату, стипендию, пенсию, компенсации и прочие выплаты социального плана.
  6. При проведении расчетно-кассовых операций с владельцев таких вкладов взимается минимальная комиссия.
  7. Клиентам в подарок может быть оформлена с небольшим кредитным лимитом и высокими процентами, начисляемыми на остаток средств.

Вклад «До востребования» от Сбербанка России

Сегодня Сбербанк России предлагает физическим лицам оформить бессрочный вклад «До востребования» на следующих условиях:

  1. Денежные средства размещаются на неограниченный срок в российских рублях и различных видах иностранной валюты.
  2. Минимальная сумма стартового взноса зафиксирована в размере 10 рублей или 5 у.е.
  3. Физическим лицам позволено без ограничений делать дополнительные взносы.
  4. В любой момент вкладчики могут вывести с депозитных счетов свои сбережения в пределах неснижаемого остатка, который равен сумме стартового взноса.
  5. Процентный доход начисляется один раз в квартал по ставке 0,01% годовых (предусмотрена капитализация).

Совет
: если российские граждане планируют открыть депозит «До востребования» в иностранной валюте, им следует предварительно обратиться к оператору горячей линии. Это связано с тем, что не во всех отделениях финансового учреждения можно провести такое оформление.

Чтобы узнать, как , физическим лицам необходимо либо лично посетить ближайший офис финансового учреждения, либо обратиться на его горячую линию. На официальном сайте Сбербанка они могут заполнить специальную форму, в которой присутствуют подсказки для людей, которые не знают, как это сделать.

Сохраните статью в 2 клика:

Если физические лица стремятся защитить свои сбережения от возможных рисков, им не всегда следует выбирать депозитные программы с максимально высокими процентами. Оформив вклады «До востребования», люди смогут постепенно накопить очень большие суммы денежных средств, к которым у них в любой момент будет доступ.

Вконтакте

Для граждан, которые предпочитают не тратить все свои доходы сразу, а создавать накопления, целесообразность хранения своих сбережений в банке не подвергается сомнению. В данной статье мы рассмотрим такой вид размещения денег в банке, как накопительный счет. Это весьма удобная альтернатива срочному вкладу, который имеет ряд недостатков и не предполагает возможности ежедневного распоряжения денежными средствами. В качестве примера реальных условий накопительного счета мы представим ныне действующие предложения от крупных банков.

Если клиент банка твердо знает сумму денежных средств, которая ему необходима для совершения крупной покупки и при этом может прогнозировать свои доходы, ему, скорее всего, будет интересно открытие срочного вклада. Этот способ хранения денег предполагает размещение их на фиксированный срок, банк получает возможность использовать эти деньги для инвестиций, а владелец капитала получает оговоренный процент. В результате вкладчик имеет возможность дополнить лежащую на счете сумму процентными начислениями и приумножить сбережения.

Но если присутствует необходимость достаточно регулярной работы с деньгами, лежащими на банковском счету, то срочный вклад не является подходящим способом. Например, если гражданин имеет возможность часто пополнять счет, и относительно регулярно совершать крупные покупки, более удобно использовать накопительный счет.

Недостатки срочного вклада

Срочный вклад имеет определенные недостатки, а поэтому не может охватить потребностей всех клиентов. Так, если вкладчику потребуется забрать свои средства до окончания срока, указанного в депозитном договоре, то он потеряет довольно существенную сумму при пересчете процентных начислений по вкладу. А есть достаточно много граждан, которые осуществляют взносы не с целью формирования определенной суммы, а просто откладывают свободные средства. В этом случае сложно предположить, когда именно возникнет необходимость в крупной сумме, находящейся на банковском счету.

Кроме того, депозитные продукты далеко не всех банков предполагают возможность проведения расходных операций. Иными словами, условия депозита могут не позволять снятие части средств. Те депозиты, условия которых предполагают возможность использовать средства, находящиеся на срочном вкладе, предусматривают расчет процентных начислений по минимальному остатку, который находился на счету.

Это весьма неудобно, поскольку деньги могут понадобиться всего на несколько дней, а в момент снятия необходимой суммы остаток, который был зафиксирован на счете, сделает процентную выплату за определенный период незначительной. Кроме того, банки имеют обыкновение устанавливать предел «неснижаемого остатка», то есть, снятие суммы, превышающей обозначенный порог, невозможно без закрытия депозита. А закрытие депозита, в свою очередь, может повлечь за собой потерю большей части процентных начислений.

Еще одним недостатком можно считать тот факт, что депозитные предложения от некоторых банков не предусматривают возможности пополнения срочного вклада. То есть – средства, лежащие на счету, на некоторое время просто «замораживаются», сумму нельзя снять или увеличить, а это отнюдь не способствует росту накоплений.

Накопительный счет

Альтернативой срочному вкладу является накопительный счет, который является несравненно более удобным в повседневном использовании. Стандартными условиями, которые являются базовыми для аналогичных предложений от многих банков, являются:

  • Возможность беспрепятственно снимать денежные средства;
  • Возможность снимать средства практически в любом объеме (отсутствие требования «неснижаемого остатка»);
  • Возможность проводить пополнение счета в произвольном объеме;
  • Получение процентных выплат по «минимальному остатку»;

Предложения некоторых банков предполагают повышение процентной ставки в зависимости от времени, в течение которого деньги находятся на счете. Кроме того, на величину процентной ставки влияет и размер средств, находящихся на счете.

Таким образом, накопительный счет может использоваться как для накоплений, так и для ежедневной работы с деньгами. Деньгами со счета можно рассчитываться за покупки, услуги, с накопительного счета можно переводить деньги на депозитный счет (при условии наличии такой возможности в депозитном договоре).

С помощью накопительного счета можно совершить перевод средств в рамках открытия депозита в режиме «онлайн», или пополнить ОМС (обезличенный металлический счет), открываемый в золоте или другом металле.

Недостатки накопительного счета

Основным недостатком такого способа хранения денежных средств, как накопительный счет, можно считать более скромные процентные ставки, которые обещают банки. Кроме того, на процентную ставку в значительной мере влияет и то, сколько денег лежит на счету.

Еще один из немногих недостатков накопительного счета является общим для всех банковских счетов, которые принадлежат физическим лицам. Все подобные счета застрахованы, согласно обязательной программе страхования, однако сумма страхового покрытия не может превышать 700 тыс. рублей. Если сумма на накопительном счету больше суммы страхового покрытия, то в случае возникновения у банка проблем, вкладчик может получить компенсацию в меньшем размере, чем сумма, которая находилась на его счете.

Положение клиента может усугубиться и тем, что, во многих случаях, клиент имеет в одном и том же банке несколько счетов. Например, накопительный счет используется для регулярных расчетных операций, и часть средств, поступающих на этот счет, переводятся на депозит. А максимальная сумма страхового возмещения предназначена для выплаты компенсаций не по каждому счету, а сразу для всех счетов, принадлежащих одному и тому же лицу.

Поэтому, если потенциальный вкладчик оперирует значительными суммами, ему лучше остановить свой выбор на банке, который отличается максимальной степенью стабильности. Это, как правило, банки под контролем государства и структуры, которые являются системообразующими. Такие банки предлагают несколько меньшие процентные ставки по накопительным счетам, нежели небольшие коммерческие банки, в максимальной степени заинтересованные в привлечении клиентов.

Однако, жертвуя некоторой частью процентов, владелец капитала повышает свои шансы сохранить денежные средства.

Предложения банков

Нужно сказать, что накопительный счет с условиями «До востребования» предлагает практически каждый банк, причем, условия некоторых кредитных организаций не позволяют открыть срочный вклад или получить банковскую карту без наличия у клиента такого счета. В этом случае накопительный счет является базовым счетом, к которому «привязывается» карта, и этот счет происходит перевод средств, которые были начислены в виде процентов по депозиту.

С другой стороны, существуют депозитные предложения, которые являются более выгодными для держателей счетов, и вполне могут заменить счет «До востребования», поскольку в депозитных продуктах процентная ставка ощутимо выше.

Сбербанк

Один из наиболее стабильных банков РФ – Сбербанк, предлагает открыть специализированный сберегательный счёт.

Кредитная организация может предложить своим клиентам высокую надежность, процентные ставки по такому счёту – до 2,30% годовых в рублях (0,40% годовых в долларах США и евро) — это при сумме от 2 миллионов рублей. От 100 000 до 300 000 рублей доходность составит 1,70% годовых в рублях (0,2 в валюте при эквивалентной сумме на счёте).

Альфа-Банк

Банк может предложить сразу несколько счетов, предназначенных для регулярной работы с денежными средствами.

Накопительный счет «Ценное время»

Счет предполагает исключительно гибкую систему расчета процентных выплат. Ставка не является фиксированной, а рассчитывается по минимальному остатку денег на счете за определенный период времени. Чем больше времени средства пролежали в банке (в течение квартала, полугодия или года), тем выше процентная ставка. Годовая процентная ставка на момент обновления этой статьи может доходить до 9%.

Клиент может свободно проводить расходные операции, пополнять счет, снимать деньги без потери процентов. Некоторым недостатком можно считать размер минимальной суммы, необходимой для открытия счета – 300 тысяч рублей. Эта же сумма является неснижаемым остатком, если нужно снять денег больше, то нужно закрывать счет.

Накопительный счет «Блиц-Доход»

Счет позволяет вкладчику увеличить свои сбережения и в то же время иметь возможность свободно пользоваться деньгами. Процентная ставка может достигать 5,6% годовых, начисления рассчитываются по минимальному остатку средств на счете в течение каждого месяца.

Ограничения на пополнение и снятие средств отсутствуют, однако таблица процентных ставок говорит о том, что более или менее существенные проценты начинают начислять при наличии на счете суммы от 100 тысяч рублей (мин. остаток).

Накопительный счет «Мой сейф»

Счет предназначен для создания накоплений, однако ограничения на снятие денег и пополнение счета отсутствуют. Процентная ставка относительно невысокая – до 1,8% годовых, однако формировать накопления помогает интерфейс системы интернет-банкинга «Альфа-Клик». Программа помогает установить цель, определить время и рассчитывает суммы взносов, необходимых для достижения этой цели.

Владельцы наличных всегда ищут возможность выгодно вложить свои деньги в банк. Самый простой способ – открыть депозит, однако, существует множество различных программ вкладов.

Одна из них – вклад до востребования. Рассмотрим подробнее особенности такой программы и условия, которые выдвигает банк к вкладчику.

Что значит и его особенности

Вклад до востребования подразумевает следующую процедуру: деньги на банковском счету размещаются без указания срока окончания действия депозита.
В тоже время вкладчик имеет полное право снимать часть вклада и тратить его по своему усмотрению.

Снятие денежных средств никак не влияет на начисление процентов по вкладу.

Такой тип вклада является наиболее выгодным для вкладчиков, однако, не так много банков предоставляют такую депозитную программу.

Среди преимуществ депозита до востребования можно выделить следующие:

  • возможность эффективного управления средствами;
  • вкладчик может разместить денежные средства на короткий срок;
  • текущие остатки отличаются повышенной доходностью;
  • возможность по первому требованию полностью забрать вклад. Также можно снять только часть денег.

Деньги вкладчика хранятся в банке на одном из двух видов счетов:

  1. расчётном. Данный счет является своего рода учетной записью, которая используется в банковских системах для учета всех денежных процедур, которые совершает клиент;
  2. контокоррентном. Этот вид счета фиксирует все операции, которые совершаются между банком и клиентом – учитывается взаимная задолженность.

Как открыть

Чтобы оформить депозит, необходимо обратиться в любой крупный банк Открытие вклада производится в течении нескольких дней с момента поступления на счет денежных средств. Однако, рассчитывать на большой процент не нужно.

Чтобы начать процедуру оформления максимально выгодного вклада необходимо следовать нижеуказанному плану действий:

  1. ознакомится со всеми депозитными программами «до востребования» в банках страны;
  2. выделить наиболее выгодные условия;
  3. обратиться в ближайшее отделение выбранного банка;
  4. предоставить необходимые документами определиться со сроками вклада;
  5. дождаться завершения оформления программы консультантом банка.

Выгоднее открывать депозит, имея достаточно большую сумму денег. К примеру, если вы недавно продали недвижимость или автомобиль и не знаете куда на время вложить деньги.

Депозит до востребования позволяет быть максимально уверенным в том, что денежные средства можно вернуть в любой момент. В тоже время с помощью вклада их можно значительно приумножить, пусть и не на большой процент.

Следует заметить, что некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность открыть зарплатные карты, средства которых будут на счете до востребования (Газпромбанк, Татфондбанк, Сбербанк).

Также вклад до востребования можно открыть и привязать к пенсионной карте. Такую услугу предоставляет Сбербанк.
Рассмотрим подробнее все крупнейшие банковские учреждения России и их предложение по программе вкладов.

Какие банки предлагают вклад до востребования

Предложения оформить вклад до востребования можно встретить в большинстве крупных банков России. Рассмотрим самые популярные программы:

Видео: Где платят 21,5%

Условия

Сбербанк предоставляет своим вкладчикам возможность оформить вклад до востребования на выгодных условиях с высоким процентом (в сравнении с другими банками). Процентная ставка достигает 0,05 процентов годовых, если вклад в рублях, долларах США.

Минимальная сумма денег, которая должна оставаться на депозитном счету равна:

  1. 10-ти рублям;
  2. 5-ти долларам;
  3. 5-ти евро;
  4. другие валюты – остаток должен быть равен эквиваленту 5-ти долларов.

Валюта депозита может быть любой мировой валютой. Согласно программе Сбербанка, пополнение вклада пользователем неограниченно. Полное снятие средств недоступно. Клиент может снять только часть денег (оставшаяся на счету сумма не может быть ниже неснижаемого остатка). Начисление процентов осуществляется банком ежеквартально.

Россельхозбанк также предоставляет возможность заключения договора о вкладе до востребования. По желанию пользователя все деньги могут быть сняты в любой момент, а вклад закрыт. Также возможно частичное снятие средств, при этом остаток депозита не должен быть меньше десяти рублей.

Оформить вклад в ВТБ 24 можно в любом из отделений вашего города. Присутствует возможность полного или частичного снятия средств без ущерба в начислении процентов. Также вкладчику доступна капитализация вклада, что позволяет значительно повысить доходность сбережений.

Выплата процентов по вкладу осуществляется банком каждый месяц. Согласно договору, банк имеет право изменять процентную ставку в большую или меньшую сторону.

Альфа Банк предоставляет возможность владельцу вклада осуществлять безналичные платежи и любые виды денежных переводов.
Также можно проводить конвертацию валюты и снимать средства.

Минимальный остаток – 50 рублей. Доступные валюты: рубли, доллары США, фунты стерлингов, японские доллары и евро. Процентная ставка одинаковая для каждой из валют.

Оформление вклада в банке Промсвязь позволяет вкладчику управлять своими денежными средствами в системе онлайн-банкинга. Снять можно как всю сумму, так и ее часть. Следует заметить, что после того, как вкладчик снял все деньги, депозит будет закрыт. Чтобы вклад продолжал действовать, минимальный остаток на счете не должен быть меньше 50-ти рублей.

Документы

Для оформления депозита до востребования понадобится минимальное количество документов, а именно:

  1. паспорт гражданина Российской Федерации, на чье имя будет оформляться вклад;
  2. документ подтверждающий статус пенсионера (если такой имеется);
  3. документ о присвоении персонального номера налогоплательщика.

Потенциальный вкладчик должен предоставить консультанту банка только оригиналы документов. Любые копии будут считаться недействительными. После предоставления документов заключается, оговаривается и подписывается договор о вкладе денежных средств. После подписания договора вкладчик обязан внести сумму на депозитный счет в течении 24х часов.

Владельцы вкладов в банке УралСиб имеют право осуществлять переводы средств со счета и производить начисление дополнительной суммы к первоначальному вкладу. Вы можете перечислять на свой счет заработную плату, пенсию, социальный выплаты и пособия, и другие виды выплат.

Требования

Перечень требований, которые выдвигают банки к своим вкладчикам остаточно малы. К их перечню можно отнести следующие:

  1. обязательное наличие паспорта;
  2. вкладчик должен быть совершеннолетним гражданином РФ;
  3. процесс закрытия вклада регулируется банком. Завершение обслуживания счета совершается согласно всем пунктам подписанного договора. Некоторые банки могут взымать налог за досрочное закрытие депозита.

Ставки

Популярные банки предоставляют вклад до востребования со следующими процентными ставками:

Страхование

Все вклады до востребования застрахованы. Это означает, что в случае банкротства банка вкладчик гарантировано получает свои средства из стороннего валютного фонда, который является гарантов вкладов.

Если банк отказывает вкладчику в выдаче средств, второй имеет полное право оспорить решение банка, подав жалобу или оформив иск.

Начисление процентов

Начисление процентов по вкладу до востребования может начисляться каждый год (банк Москвы), ежемесячно(УралСиб) или ежеквартально (ВТБ 24, Сбербанк).

Выгоднее всего оформлять вид вклада, который подразумевает ежемесячное начисление процентов. Так вы можете не волноваться о безопасности своих денежных средств.

Как снять средства?

Банк обязан предоставить вкладчику денежные средства по первому его требованию. Если вкладчик снимает все деньги со счета за один раз, такой депозит закрывается после снятия средств.

Также пользователь банковского счета может запросить только часть своего вклада, таким образом на оставшуюся сумму начисляются проценты согласно условиям банковской депозитной программы.

Снять деньги можно несколькими способами:

  1. получить наличные в кассе банка или;
  2. с помощью банковского перевода;
  3. выписав чек в отделении банка.

Вклад до востребования – это наиболее выгодный вариант вложения денежных средств на банковский счет даже не смотря на небольшую процентную ставку, которую предлагают банки.

Времена, когда граждане прятали свои сбережения в наличных под матрасом, уходят в прошлое. Сегодня самым востребованным у населения инструментом хранения средств является банковский вклад. Также широко практикуется открытие карты или текущего счета. Эти продукты хорошо всем знакомы и давно изучены. А вот накопительный счет считается новшеством.

Уже из названия продукта понятно, что этот счет можно использовать не просто для хранения средств, но и для получения определенного дохода. Встречаться с накопительными счетами чаще всего приходится владельцам банковских карт. Большинство из них при оформлении пластика сразу получают предложение об открытии такого счета. Ниже мы расскажем о том, что это за инструмент, в чем заключается его отличие от вклада, в каком банке его лучше открывать и кому открытие такого счета может принести больше всего выгод.

Что дает открытие накопительного счета?

Обычно накопительный счет открывается при заключении договора комплексного банковского обслуживания или в рамках другого пакета услуг. Резонов открыть его есть несколько. Для держателей карт пользование таким счетом является выгодным, например, когда для него установлена более высокая ставка начисления процентов, чем для карточного счета, или когда по последнему проценты вообще не начисляются. При ограничении банком максимального размера лимита для пластика, на накопительный счет можно переводить излишки.

Те, кто не хочет держать на карточном счете крупные суммы денег, опасаясь их потери из-за действий мошенников или утраты карты, могут использовать накопительный счет как более безопасный вариант хранения своих средств. Для клиентов банка счет удобен тем, что они могут открыть его дистанционно, с помощью мобильного или интернет-банка, и управлять им в режиме онлайн. При этом, можно в любое время осуществлять перевод денег со счета на карту и обратно.

Накопительный счет без карты: возможно ли это?

Не во всех банках клиентам предоставляется возможность открытия накопительного счета без карты. Он рассматривается скорее как часть пакета услуг, чем самостоятельный продукт. Хотя, в Райффайзенбанке можно и без карты открыть накопительный счет и пользоваться им, пополняя или снимая деньги в наличной или безналичной форме.

Некоторые банки идут по пути введения различных ограничений, связанных со снятием денег со счета или его пополнением. Например, в ВТБ 24 владельцы накопительных счетов имеют право пополнять их только безналичным способом, а в Альфа-Банке, чтобы снять деньги, нужно сначала перевести их на карту (если это карта банка, то без комиссии).

Если вы при использовании накопительного счета все же планируете снимать с него наличные через кассу, уточните, является ли эта операция бесплатной. Вполне возможно, что она осуществляется по тарифам РКО, которые обычно предусматривают комиссию. Особенно это касается снятия средств, зачисленных безналичным способом и пролежавших на счету недолго.

Чем накопительный счет отличается от вклада?

Сегодня банки активно продвигают накопительные счета, устанавливая по ним довольно высокие ставки, из-за чего по доходности они иногда обходят даже .

На величину ставки по накопительному счету может влиять статус пакета услуг, в рамках которого он был открыт, и сумма остатка. Иногда учитывается срок, в течение которого средства лежали на счету.

Самым важным отличием накопительного счета от вклада и его преимуществом является отсутствие срочности. Счет открывается без указания сроков хранения, на неопределенное время. То есть, клиент сам решает, когда вносить средства или снимать их. Правда, срок хранения денег на счету может влиять на величину процента.

Расходно-пополняемые депозиты становятся редкостью. Тем более, в их условиях могут предусматриваться ограничения, касающиеся установления неснижаемого остатка, максимальной суммы расходных операций, сроков пополнения или снятия, и т. д. Сегодня вклад без ограничений является большой редкостью, обычно, хотя бы одно, но присутствует.

Зато ставка по вкладу является неизменной на протяжении всего срока договора (при условии, что она фиксированная). Бывают вклады и с плавающей ставкой, которая меняется на протяжении времени размещения средств в зависимости от ключевой ставки Центробанка. Но это должно условие должно обязательно присутствовать в договоре.

Что касается накопительного счета, то его ставку вы будете точно знать только в день открытия. В дальнейшем, она может измениться даже по действующему счету.

Последний, но важный момент: как и в случае с вкладами, средства физических лиц, пребывающих на накопительных счетах, страхуются АСВ.